4.3 Autentičnost i cjelovitost dokumenta

Ako kreditne i financijske institucije prihvaćaju reprodukcije izvornog dokumenta i ne pregledavaju izvorni dokument, trebale bi poduzeti korake kako bi utvrdile pouzdanost reprodukcije. Kreditne i financijske institucije trebale bi utvrditi barem sljedeće:

• a) uključuje li reprodukcija dokumenta sigurnosne značajke ugrađene u izvorni dokument i jesu li specifikacije izvornog dokumenta koje se reproduciraju valjane i prihvatljive, posebno vrsta, veličina znakova i struktura dokumenta, uspoređujući ih sa službenim bazama podataka, kao što je PRADO⁷ ;
• b) jesu li osobni podatci promijenjeni ili na drugi način neovlašteno mijenjani ili, ako je primjenjivo, je li zamijenjena slika stranke koja je ugrađena u dokument;
• c) cjelovitost algoritma korištenog za generiranje jedinstvenog identifikacijskog broja izvornog dokumenta, u slučaju da je službeni dokument izdan sa strojno čitljivim dijelom (MRZ);
• d) je li dostavljena reprodukcija dovoljne kvalitete i definicije kako bi se osiguralo da su relevantne informacije nedvosmislene;
• e) da dostavljena reprodukcija nije prikazana na zaslonu na temelju fotografije ili skenirane izvorne osobne isprave.

⁷ https://www.consilium.europa.eu/prado/en/prado - start - page.html

Ako kreditne i financijske institucije koriste funkcije za automatsko čitanje informacija iz dokumenata, kao što su algoritmi za optičko prepoznavanje znakova (OCR) ili provjere strojno čitljivog dijela (MRZ), trebale bi poduzeti potrebne korake kako bi osigurale da ti alati prikupljaju informacije na točan i dosljedan način.

U situacijama kada uređaj koji stranke koriste za dokazivanje svojeg identiteta omogućuje prikupljanje relevantnih podataka, primjerice jer su podatci sadržani u čipu nacionalne osobne iskaznice, a kreditnim i financijskim institucijama tehnički je izvedivo pristupiti tim podatcima, kreditne i financijske institucije trebale bi razmotriti korištenje tih informacija radi provjere njihove dosljednosti u odnosu na informacije pribavljene iz drugih izvora, kao što su podneseni podatci ili drugi dokumenti koje je podnijela stranka.

Ako je to moguće, tijekom postupka provjere, kreditne i financijske institucije trebale bi provjeriti sigurnosne značajke ugrađene u službeni dokument kao što su hologrami, ako ih ima, kao dokaz njihove autentičnosti.

Kreditne i financijske institucije trebale bi u svojim politikama i postupcima odrediti način na koji će prilagoditi svoje zahtjeve glede dokumenata u svrhu financijske uključenosti. Ako se zbog toga prihvate slabiji ili netradicionalni oblici dokumenata, kreditne i financijske institucije trebale bi, osim mjera navedenih u stavku 4.10. Smjernica EBA - e o čimbenicima rizika, provoditi kontrole ili pojačanu ljudsku intervenciju kako bi se uvjerile da razumiju rizik od pranja novca i financiranja terorizma povezan s poslovnim odnosom.