4.3 Verodostojnost in celovitost dokumentov

Kadar kreditne in finančne institucije sprejmejo reprodukcije izvirnega dokumenta in izvirnega dokumenta ne pregledajo, morajo sprejeti ukrepe za zagotovitev, da je reprodukcija zanesljiva. Kreditne in finančne institucije bi morale potrditi vsaj naslednje:

• a) ali reprodukcija vključuje varnostne elemente, ki so vgrajeni v izvirnem dokumentu, in so specifikacije izvirnega dokumenta, ki se reproducira, veljavne in sprejemljive, zlasti vrsta, velikost znakov in struktura dokumenta, ko jih primerjajo z uradnimi bazami podatkov, npr. PRADO⁷ ;
• b) ali so bili osebni podatki spremenjeni ali kako drugače prirejeni in, če je relevantno, da slika stranke, vdelana v dokument, ni bila zamenjana;
• c) ali je uporabljen algoritem za generiranje enolične identifikacijske številke izvirnega dokumenta celovit, v primeru, da je bil uradni dokument izdan s strojno berljivim območjem (MRZ);
• d) ali je posredovana reprodukcija dovolj kakovostna in dovolj jasna, da zagotavlja nedvoumnost ustreznih informacij;
• e) da predložena reprodukcija ni bila prikazana na zaslonu na podlagi fotografije ali skeniranega izvirnega osebnega dokumenta.

⁷ https://www.consilium.europa.eu/prado/en/prado - start - page.html

Kadar kreditne in finančne institucije uporabljajo funkcije za samodejno branje informacij iz dokumentov, kot so algoritmi za optično prepoznavanje znakov (OCR) ali preverjanje strojno berljivega območja (MRZ), morajo sprejeti potrebne ukrepe za zagotovitev, da ta orodja zajamejo informacije natančno in dosledno.

V primerih, ko naprava, ki jo stranke uporabljajo za dokazovanje svoje identitete, omogoča zbiranje ustreznih podatkov, na primer, ker so podatki vsebovani v čipu nacionalne osebne izkaznice in je tehnično izvedljivo, da kreditne in finančne institucije dostopajo do teh podatkov, bi morale kreditne in finančne institucije razmisliti o uporabi teh informacij za preverjanje njihove skladnosti z informacijami, pridobljenimi iz drugih virov, kot so predloženi podatki ali drugi dokumenti, ki jih predloži stranka.

Kjer je to možno, bi morale kreditne in finančne institucije med postopkom preverjanja preveriti morebitne varnostne elemente, vdelane v uradni dokument, kot so hologrami, kot dokaz njihove pristnosti.

Kreditne in finančne institucije bi morale v svojih politikah in postopkih določiti, kako bodo prilagodile svoje zahteve glede dokumentacije za namene finančnega vključevanja. Kadar so zaradi tega sprejete šibkejše ali netradicionalne oblike dokumentacije, bi morale kreditne in finančne institucije poleg ukrepov iz odstavka 4.10 Smernic o dejavnikih tveganja EBA izvajati tudi nadzor ali povečati človekovo posredovanje, da se prepričajo, da razumejo tveganje PD/FT, povezano s poslovnim odnosom.