4.3 Pravosť a integrita dokumentov

Ak úverové a finančné inštitúcie a kceptujú reprodukcie originálnych dokumentov a neskúmajú originálny dokument, mali by prijať opatrenia na uistenie sa, že reprodukcia je hodnoverná. Úverové a finančné inštitúcie by mali zistiť aspoň tieto skutočnosti:

• a) či reprodukcia obsahuje bezpečnostné prvky vložené do originálneho dokumentu a či sú špecifikácie originálneho dokumentu, ktorý sa reprodukuje, platné a p rijateľné, najmä typ, veľkosť znakov a štruktúra dokumentu, porovnaním s oficiálnymi databázami, ako je Verejný register pravých dokladov totožnosti a cestovných dokladov online (PRADO)⁷ ;
• b) či boli osobné údaje zmenené alebo inak upravené, prípadne či nebola vymenená fotografia klienta vložená do dokumentu;
• c) či je zabezpečená integrita algoritmu použitého na generovanie jedinečného identifikačného čísla pôvodného dokumentu v prípade, že úradný dokument bol vydaný so strojovo čitateľnou zónou;
• d) či je poskytnutá reprodukcia dostatočne kvalitná a definovaná, aby sa zabezpečila jednoznačnosť príslušných informácií;
• e) že poskytnutá reprodukcia nebola zobrazená na obrazovke na základe fotografie alebo skenu originálu dokladu totožnosti.

⁷ https://www.consilium.europa.eu/prado/en/prado - start - page.html

Ak úverové a finančné inštitúcie používajú funkcie na automatické čítanie informácií z dokumentov, ako sú algoritmy optického rozpoznávania znakov alebo overovanie strojovo čitateľných zón, mali by prijať potrebné opatrenia na zabezpečenie toho, aby tieto nástroje zachytávali informácie presným a konzistentným spôsobom.

V situáciách, keď zariadenie, ktoré klienti používajú na preukázanie svojej totožnosti, umožňuje zhromažďovanie príslušných údajov, napríklad preto, že údaje sú obsiahnuté v čipe národného dokladu totožnosti, a úverové a finančné inštitúcie majú technickú možnosť získať prístup k týmto údajom, úverové a finančné inštitúcie by mali zvážiť použitie týchto informácií na overenie ich súladu s informáciami získanými z iných zdrojov, ako sú predložené údaje alebo iné dokumenty predložené klientom.

Úverové a finančné inštitúcie by mali počas procesu overovania overiť prípadné ochranné prvky vložené do úradného dokumentu, ako sú napríklad hologramy, ako dôkaz ich pravosti.

Úverové a finančné inštitúcie by mali vo svojich politikách a postupoch stanoviť, ako upravia svoje požiadavky na dokumentáciu na účely finančnej inklúzie. Ak sa v dôsledku toho akceptujú neštandardné alebo netradičné formy dokumentácie, úverové a finančné inštitúcie by mali okrem opatrení uvedených v ods eku 4.10 usmernení EBA o rizikových faktoroch vykonávať aj kontroly alebo zvýšený ľudský zásah, aby sa uistili, že chápu riziko prania špinavých peňazí a financovania terorizmu spojené s daným obchodným vzťahom.