4.3 Dokumentide autentsus ja terviklus

Kui krediidi- ja finantseerimisasutused aktsepteerivad originaaldokumendi reproduktsioone ja ei kontrolli originaaldokumenti, peaksid nad võtma meetmeid, et tagada, et reproduktsioon on usaldusväärne. Krediidi- ja finantseerimisasutused peaksid tõestama vähemalt järgmist:

• a) kas reproduktsioonil on originaaldokumenti manustatud turvaelemendid ja kas reprodutseeritud originaaldokumendi andmed on kehtivad ja vastuvõetavad, eelkõige liik, teksti suurus ja dokumendi liigendus, võrreldes neid ametlike andmebaasidega, näiteks PRADO⁷ ;
• b) kas isikuandmeid on muudetud või teisiti rikutud, või asjakohasel juhul, kas dokumenti manustatud kliendi pilti ei ole asendatud;
• c) kas originaaldokumendi kordumatu identifitseerimisnumbri genereerimise algoritm on terviklik, kui ametlik dokument on väljastatud masinloetava alaga;
• d) kas esitatud reproduktsioon on piisavalt kvaliteetne ja terav, et tagada asjakohase teabe ühene mõistetavus;
• e) kas esitatud reproduktsioon ei ole kuvatud ekraanil isikut tõendava originaaldokumendi foto või skanni alusel.

⁷ https://www.consilium.europa.eu/prado/en/prado-start-page.html

Kui krediidi- ja finantseerimisasutused kasutavad dokumentidest teabe automaatse lugemise funktsioone, näiteks optilise märgituvastuse (OCR) algoritme või masinloetava ala kontrollimist, peaksid nad võtma vajalikke meetmeid tagamaks, et need vahendid hõivavad teavet õigesti ja järjepidevalt.

Olukordades, kus seade, millega kliendid tõendavad oma isikusamasust, võimaldab asjakohaste andmete kogumist, näiteks sest andmed sisalduvad riikliku ID-kaardi kiibis, ning krediidi- ja finantseerimisasutustel on tehniliselt võimalik juurdepääs nendele andmetele, peaksid krediidi- ja finantseerimisasutused kaalutlema selle teabe kasutamist, et kontrollida selle järjepidevust teabega, mis saadakse muudest allikatest, näiteks kliendi esitatud andmete või muude dokumentide kaudu.

Kui kättesaadav, peaksid krediidi- ja finantseerimisasutused kontrolliprotsessi ajal kontrollima ametlikku dokumenti manustatud turvaelemente (kui olemas), näiteks hologramme, et tõendada nende autentsust.

Krediidi- ja finantseerimisasutused peaksid oma poliitikas ja menetlustes sätestama, kuidas nad kohandavad oma dokumendinõudeid rahalise kaasamise eesmärgil. Kui selle tulemusena aktsepteeritakse nõrgemaid või tavapäratuid dokumentatsioonivorme, peaksid krediidi- ja finantseerimisasutused lisaks EBA riskifaktorite suuniste punktis 4.10 sätestatud meetmetele kasutama kontrolle või suurendama inimsekkumist veendumaks, et nad mõistavad ärisuhtega seotud rahapesu ja terrorismi rahastamise riski.