4.3 Автентичност и цялост на документа

Когато кредитните и финансовите институции приемат възпроизвеждане на оригинален документ и не проверяват оригиналния документ, те следва да вземат мерки, за да се уверят, че възпроизвеждането е надеждно. Кредитните и финансовите институции следва да установят най - малко следното:

• а) ако възпроизвеждането включва защитни елементи, залегнали в оригиналния документ, и ако спецификациите на оригиналния документ, които се възпроизвеждат, са валидни и приемливи, по - специално вид, размер на знаците и структура на документа, чрез сравняването им с официални бази данни, като например PRADO⁷ ;
• б) дали личните данни са били променени или подправени по друг начин или, когато е приложимо, дали снимката на клиента, включена в документа, не е била заменена;
• в) дали целостта на алгоритъма, използван за генериране на уникалния идентификационен номер на оригиналния документ, в случай че официалният документ е издаден с машинночитаема зона (MRZ);
• г) дали предоставеното възпроизвеждане е с достатъчно качество и яснота, за да се гарантира, че съответната информация е недвусмислена;
• д) че предоставеното възпроизвеждане не е било показано на екран въз основа на снимка или сканиране на оригиналния документ за самоличност.

⁷ https://www.consilium.europa.eu/prado/en/prado - start - page.html

Когато кредитните и финансовите институции използват функции за автоматично четене на информация от документи, например алгоритми за оптично разпознаване на символи (OCR) или проверки на машинночитаема зона (MRZ), те следва да предприемат необходимите стъпки, за да гарантират, че тези инструменти улавят информацията по точен и последователен начин.

В случаите, когато устройството, което клиентите използват за доказване на самоличността си, позволява събирането на съответните данни, например защото данните се съдържат в чипа на национална лична карта и е технически осъществимо за кредитните и финансовите институции да получат достъп до тези данни, кредитните и финансовите институции следва да обмислят използването на тази информация, за да проверят нейната съгласуваност с информацията, получена чрез други източници, като например представените данни или други документи, представени от клиента.

Когато са налични, по време на процеса на проверка кредитните и финансовите институции следва да проверят защитните елементи, залегнали в официалния документ, ако има такива, като холограми, като доказателство за тяхната автентичност.

Кредитните и финансовите институции следва да определят в своите политики и процедури как ще коригират своите искания за документация за целите на финансовото приобщаване. Когато в резултат на това се приемат по - слаби или нетрадиционни форми на документация, кредитните и финансовите институции следва да предприемат в допълнение към мерките, посочени в точка 4.10 от Насоките на ЕБО относно рисковите фактори, контрол или засилена човешка намеса, за да се уверят, че разбират риска от ИП/ФТ, свързан с деловите взаимоотношения.