+5. Процедури по предоставяне на кредити
---+5.1 Информация и документация
------+84. Институциите и кредиторите следва да разполагат с достатъчна, точна и актуална информация и …
------+85. За целите на оценката на кредитоспособността на потребителите институциите и кредиторите следва …
------+86. За целите на оценката на кредитоспособността на микро - , малките, средните и големите …
------+87. Институциите и кредиторите могат да използват вече наличната информация и данни за съществуващи …
------+88. Ако информацията и данните не са леснодостъпни, институциите и кредиторите следва да събират …
------+89. Ако институциите и кредиторите имат опасения по отношение на точността и надеждността на …
------+90. Институциите и кредиторите следва да имат точен единен поглед върху индивидуалния клиент, който …
------+91. Ако е вероятно кредитополучателят да е изправен пред финансови затруднения при изпълнението на …
------+92. Ако кредитното споразумение включва гаранции от трети страни, институциите и кредиторите следва …
------+93. Ако кредитополучателят е член на група от свързани клиенти, институциите следва да събират …
------+94. Институциите и кредиторите следва да документират информацията и данните, които водят до …
---+5.2 Оценка на кредитоспособността на кредитополучателя
------+95. Институциите следва да анализират заявлението за кредит на кредитополучателя, за да гарантират …
------+96. Институциите и кредиторите следва, в съответствие със съответното законодателство за защита на …
------+97. В случай на обезпечено кредитиране обезпечението само по себе си не следва да бъде основен …
------+98. При оценяване на способността на кредитополучателя да покрива задълженията си по кредитното …
------+99. Ако заявлението за кредит се подава съвместно от повече от един кредитополучател, институциите …
------+100. Ако дадено кредитно споразумение включва каквато и да е форма на гаранции от трети страни …
------+101. За да оценят способността на кредитополучателя да спазва задълженията си по кредитното …
------+102. В този раздел допълнително се определят факторите, които са от значение за оценката на …
------+103. Когато е необходимо, по - специално в случаите на кредитополучатели, които са самонаети лица …
------+104. Ако срокът на кредита е по - дълъг от очакваната пенсионна възраст на кредитополучателя …
------+105. Институциите и кредиторите следва да гарантират, че способността на кредитополучателя да …
------+106. Когато оценяват способността на кредитополучателя да покрива задълженията си по кредитното …
------+107. Като част от оценката на кредитоспособността институциите и кредиторите следва да извършват …
------+108. В случаи на кредити в чуждестранна валута, както е определено в член 4, параграф 28 от …
------+109. За кредитни споразумения, които се отнасят до недвижим имот, в които изрично се посочва, че …
------+110. По отношение на кредитни споразумения, обезпечени с недвижим имот, различен от посочените в …
------+111. Ако имотът все още е в процес на строеж и целта му е след завършване да осигурява доход на …
------+112. За кредитни споразумения, които се отнасят до недвижим имот, в които изрично се посочва, че …
------+113. Като част от оценката на кредитоспособността институциите следва да извършват анализи на …
------+114. В настоящия раздел се определят допълнително изискванията за оценка на кредитоспособността на …
------+115. Когато е необходимо, по - специално в случаите на кредитополучатели, които са самонаети лица …
------+116. Институциите и кредиторите следва да гарантират, че способността на кредитополучателя да …
------+117. Като част от оценката на кредитоспособността, ако е приложимо, институциите и кредиторите …
------+118. Институциите следва да оценят настоящата и бъдещата способност на кредитополучателя да покрива …
------+119. Институциите следва да считат, че паричните потоци от обичайната стопанска дейност на …
------+120. При оценяването на кредитоспособността на кредитополучателя институциите следва да поставят …
------+121. При извършване на оценката на кредитоспособността институциите следва да: а. анализират …
------+122. Институциите следва да извършват оценка на кредитоспособността във връзка с особеностите на …
------+123. За да оценят способността на кредитополучателя да покрива задълженията си по кредитното …
------+124. Ако кредитополучателят е член на група от свързани клиенти, институциите следва да извършат …
------+125. По отношение на отпускането на кредити с трансгранични елементи (напр. търговско финансиране …
------+126. Институциите следва да оценяват експозицията на кредитополучателя към ЕСУ фактори, по - …
------+127. За да се определят кредитополучателите, които са изложени пряко или косвено на повишен риск …
------+128. За целите на анализа на финансовото състояние в рамките на оценката на кредитоспособността …
------+129. Институциите следва да гарантират, че използваните в анализа финансови прогнози са реалистични …
------+130. Ако е приложимо, институциите следва да оценят финансовото състояние, когато предоставят …
------+131. Когато оценяват финансовото състояние на кредитополучателите, институциите следва да оценяват …
------+132. Институциите следва да оценяват бизнес модела и стратегията на кредитополучателите …
------+133. Институциите следва да оценяват знанията, опита и способността на кредитополучателя да …
------+134. Институциите следва да оценяват осъществимостта на бизнес плана и свързаните с него финансови …
------+135. Институциите следва да оценяват зависимостта на кредитополучателя от ключови договори, клиенти …
------+136. Институциите следва да оценяват наличието на потенциална зависимост от ключово лице във връзка …
------+137. Институциите следва да оценяват всички заложени обезпечения, които се използват за целите на …
------+138. Институциите следва да оценяват всички гаранции, договорни клаузи, ограничителни клаузи във …
------+139. Когато е относимо за кредитните решения, институциите следва да оценят капитала и кредитните …
------+140. Ако дадено кредитно споразумение включва каквато и да е форма на гаранции от трети страни …
------+141. Институциите следва да оценят настоящата и бъдещата способност на кредитополучателя да …
------+142. Институциите следва да считат, че паричните потоци от обичайната стопанска дейност на …
------+143. При оценяването на кредитоспособността на кредитополучателя институциите следва да поставят …
------+144. При извършване на оценката на кредитоспособността институциите следва да: а. анализират …
------+145. Институциите следва да извършват оценка на кредитоспособността във връзка с особеностите на …
------+146. Институциите следва да оценяват експозицията на кредитополучателя към ЕСУ фактори, по - …
------+147. Ако кредитополучателят е част от група свързани клиенти, институциите следва да извършат …
------+148. По отношение на отпускането на кредити с трансгранични елементи (напр. търговско финансиране …
------+149. За да се определят кредитополучателите, които са изложени пряко или косвено на повишен риск …
------+150. За целите на анализа на финансовото състояние в рамките на оценката на кредитоспособността …
------+151. Институциите следва да гарантират, че използваните в анализа прогнози са реалистични и разумни …
------+152. Институциите следва също така да оценят капацитета на кредитополучателя за бъдеща …
------+153. Институциите следва да извършат оценка на цикъла на конвертиране на парични средства на …
------+154. Когато е относимо, институциите следва да оценяват тези финансови показатели спрямо …
------+155. Институциите следва да оценят финансовото състояние, когато предоставят кредити на холдингови …
------+156. Институциите следва да оценяват устойчивостта и надеждността на финансовото състояние на …
------+157. В този анализ на чувствителността следва да се отчитат всички общи и специфични за даден клас …
------+158. Когато извършват анализ на чувствителността на капацитета за изплащане на кредитополучателя …
------+159. Институциите следва да оценяват бизнес модела и стратегията на кредитополучателите …
------+160. Институциите следва да оценяват знанията, опита и способността на кредитополучателя да …
------+161. Институциите следва да оценяват осъществимостта на бизнес плана и свързаните с него финансови …
------+162. Институциите следва да оценяват зависимостта на кредитополучателя от ключови договори, клиенти …
------+163. Институциите следва да оценяват всички заложени обезпечения спрямо изискванията за …
------+164. Институциите следва да оценяват всички гаранции, договорни клаузи, ограничителни клаузи във …
------+165. Институциите следва да оценят капитала и кредитните подобрения на кредитополучателя, например …
------+166. Ако дадено кредитно споразумение включва каквато и да е форма на гаранции от трети страни …
------+167. Ако в рамките на синдикираното кредитиране или сделките за проектно финансиране платежните …
------+168. При оценяване на кредитоспособността на кредитополучателите в случаи на кредитиране з …
------+169. Институциите следва да оценяват и проверяват опита на кредитополучателя във връзка с вида …
------+170. Институциите следва да извършват оценка на капацитета за генериране на приходи от имота и …
------+171. При оценяването на капацитета за изплащане на кредитополучателя институциите следва да …
------+172. При оценката на перспективите за преотдаване на имота институциите следва да отчитат търсенето …
------+173. Когато за ТНИ се отпускат кредити с текущо плащане само на дължимата лихва, институциите …
------+174. За целите на анализа на чувствителността при неблагоприятни пазарни условия и събития с …
------+175. При оценяване на кредитоспособността на кредитополучателите при отпускане на кредити за …
------+176. Оценката на кредитоспособността следва да обхваща, в съответствие с жизнения цикъл на кредита …
------+177. При оценка на фазата на изграждане институциите следва да установят дали кредитополучателят …
------+178. Институциите следва да гарантират, че при изчисляване на разходите, свързани с изграждането …
------+179. Институциите следва да направят оценка на осъществимостта на всяка прогноза за нетни проходи …
------+180. Институциите следва да извършват посещения на място, придружени от подходящо квалифицирано …
------+181. В допълнение към оценката на кредитоспособността на кредитополучателя институциите, когато е …
------+182. При оценяване на кредитоспособността на кредитополучателите при сделки с ливъридж, в …
------+183. Институциите следва да извършват цялостна оценка на способността на кредитополучателя да плаща …
------+184. При оценяване на кредитоспособността на кредитополучателите в случай на финансиране на …
------+185. Институциите следва да вземат под внимание и други фактори, например предлагането и търсенето …
------+186. В случай на кредити за корабостроене институциите следва да установят, че кредитополучателят …
------+187. При оценяване на кредитоспособността на кредитополучателите при проектно финансиране, в …
------+188. Институциите следва да оценят основния източник за изплащане на кредита, който е доходът …
------+189. Доколкото е възможно, институциите следва да гарантират, че всички активи на проекта и …
------+190. При оценка на фазата на изграждане на проекта институциите следва да установят, че …
------+191. Институциите следва да гарантират, че предоставеното от кредитополучателя изчисление на …
------+192. В допълнение към оценката на кредитоспособността на кредитополучателя институциите следва да …
---+5.3 Кредитни решения и кредитно споразумение
------+193. За да извършат надеждна и точна оценка на кредитоспособността, институциите и кредиторите …
------+194. Оценката на кредитоспособността, извършена в съответствие с раздел 5.2 , следва да бъде …
------+195. Решението за одобряване или отхвърляне на заявлението за кредит (кредитното решение) следва да …
------+196. Кредитното решение следва да бъде ясно и добре документирано и да включва всички условия и …
------+197. В решението за отпускане на кредит следва ясно да се определи максимален срок за неговата …
------+198. Кредитното споразумение не следва да се сключва, освен ако институциите и кредиторите не са …

5. Процедури по предоставяне на кредити

5. Процедури по предоставяне на кредити

1. Преглед

,
5.1 Информация и документация

5.1 Информация и документация
5.2 Оценка на кредитоспособността на кредитополучателя

5.2.1 Общи разпоредби относно потребителското кредитиране
5.3 Кредитни решения и кредитно споразумение

5.3 Кредитни решения и кредитно споразумение

1.1 Препратки

1.2 Идентифицирани изисквания

1.3 Свързани стандарти

2. Идентифицирани изисквания

Изисквания

3. Свързани стандарти

Стандарти
  • EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/