+5. Postupy poskytování úvěrů
---+5.1 Informace a dokumentace
------+84. Instituce a věřitelé by měli mít před uzavřením úvěrové smlouvy dostatečné, přesné a aktuální …
------+85. Pro účely posouzení úvěruschopnosti spotřebitelů by instituce a věřitelé měli mít k dispozici a …
------+86. Pro účely posouzení úvěruschopnosti mikropodniků a malých, středních a velkých podniků by …
------+87. Instituce a věřitelé mohou využívat již dostupné informace a údaje pro stávající klienty a …
------+88. Pokud informace a údaje nejsou snadno dostupné, instituce a věřitelé by měli shromáždit …
------+89. Pokud mají instituce a věřitelé pochybnosti ohledně přesnosti a spolehlivosti informací a …
------+90. Instituce a věřitelé by měli mít přesný ucelený přehled informací o klientovi, který umožní …
------+91. Pokud je pravděpodobné, že dlužník bude čelit finančním obtížím při plnění smluvních úvěrových …
------+92. Pokud úvěrová smlouva zahrnuje záruky od třetích stran, instituce a věřitelé by měli mít …
------+93. Pokud je dlužník členem ekonomicky spjaté skupiny klientů, instituce by měly shromáždit …
------+94. Instituce a věřitelé by měli zdokumentovat informace a údaje, které vedou ke schválení úvěru …
---+5.2 Posouzení úvěruschopnosti dlužníka
------+95. Instituce by měly analyzovat žádost dlužníka o úvěr, aby zajistily, že žádost je v souladu s …
------+96. Instituce a věřitelé by měli v souladu s příslušnými právními předpisy na ochranu spotřebitele …
------+97. Kolaterál by v případě zajištěných úvěrů sám o sobě neměl představovat rozhodující kritérium …
------+98. Při posuzování schopnosti dlužníka plnit závazky vyplývající z úvěrové smlouvy by instituce a …
------+99. Pokud žádost o úvěr předloží společně více než jeden dlužník, instituce a věřitelé by měli …
------+100. Zahrnuje - li úvěrová smlouva jakoukoli formu záruky od třetích stran, instituce by měly …
------+101. Za účelem posouzení schopnosti dlužníka plnit závazky vyplývající z úvěrové smlouvy by …
------+102. Tento oddíl upřesňuje faktory důležité pro posuzování vyhlídek dlužníka na splnění závazků …
------+103. Je - li to nezbytné, a to zejména v případech dlužníků, kteří jsou samostatně výdělečně činní …
------+104. Pokud doba splácení úvěru přesahuje předpokládaný věk odchodu dlužníka do důchodu, měli by …
------+105. Instituce a věřitelé by měli zajistit, že schopnost dlužníka plnit závazky vyplývající z …
------+106. Při posuzování schopnosti dlužníka plnit závazky vyplývající z úvěrové smlouvy by instituce a …
------+107. V rámci posouzení úvěruschopnosti by instituce a věřitelé měli provádět analýzy citlivosti …
------+108. V případě úvěrů v cizích měnách ve smyslu čl. 4 odst. 28 směrnice 2014/17/EU by instituce a …
------+109. U smluv o úvěru na nákup nemovitosti, v nichž je výslovně uvedeno, že nemovitost nesmí být …
------+110. Pokud jde o úvěrové smlouvy zajištěné jinými nemovitostmi, než které jsou uvedeny v oddíle …
------+111. Pokud je nemovitost stále ve výstavbě a pokud má po dokončení svému vlastníkovi poskytovat …
------+112. U smluv o úvěru na nákup nemovitosti, v nichž je výslovně uvedeno, že nemovitost nesmí být …
------+113. V rámci posouzení úvěruschopnosti by instituce měly provádět analýzy citlivosti, aby …
------+114. Tento oddíl upřesňuje požadavky na posouzení úvěruschopnosti dlužníka uvedené v článku 8 …
------+115. Je - li to nezbytné, a to zejména v případech dlužníků, kteří jsou samostatně výdělečně činní …
------+116. Instituce a věřitelé by měli zajistit, že schopnost dlužníka plnit závazky vyplývající z …
------+117. V rámci posouzení úvěruschopnosti by instituce a věřitelé měli případně provést analýzu …
------+118. Instituce by měly posoudit dlužníkovu současnou a budoucí schopnost plnit závazky z úvěrové …
------+119. Instituce by měly považovat za hlavní zdroj splácení peněžní tok z běžné obchodní činnosti …
------+120. Při posuzování úvěruschopnosti dlužníka by instituce měly klást důraz na dlužníkův reálný a …
------+121. Při provádění posouzení úvěruschopnosti by instituce měly: a. analyzovat finanční situaci a …
------+122. Instituce by měly provádět posouzení úvěruschopnosti s ohledem na charakter úvěru, jako je …
------+123. Za účelem posouzení schopnosti dlužníka plnit závazky vyplývající z úvěrové smlouvy by …
------+124. Pokud je dlužník členem ekonomicky spjaté skupiny klientů, instituce by měly provést posouzení …
------+125. V případě poskytování úvěrů s přeshraničními prvky (např. financování obchodu, financování …
------+126. Instituce by měly posoudit expozici dlužníka vůči environmentálním a sociálním faktorům a …
------+127. V zájmu určení dlužníků, kteří jsou přímo nebo nepřímo vystaveni zvýšenému riziku spojenému s …
------+128. Pro účely analýzy finanční situace v rámci posouzení úvěruschopnosti, která je uvedena výše …
------+129. Instituce by měly zajistit, aby finanční prognózy použité v analýze byly realistické a …
------+130. Je - li to relevantní, instituce by měly posoudit finanční situaci při poskytování úvěrů …
------+131. Při posuzování dlužníkovy finanční situace by instituce měly posoudit udržitelnost a …
------+132. Instituce by měly posoudit obchodní model a strategii dlužníků, a to i pokud jde o účel úvěru.
------+133. Instituce by měly posoudit dlužníkovy znalosti, zkušenosti a schopnost řídit obchodní …
------+134. Instituce by měly posoudit proveditelnost obchodního plánu a souvisejících finančních prognóz …
------+135. Instituce by měly posoudit závislost dlužníka na klíčových smlouvách, klientech nebo …
------+136. Instituce by měly posoudit přítomnost jakékoli potenciální závislosti na klíčové osobě v …
------+137. Instituce by měly posoudit veškerý poskytnutý kolaterál, který je využíván pro účely zmírnění …
------+138. Instituce by měly posoudit veškeré záruky, kovenanty, zákazy zřízení zástavního práva a dohody …
------+139. Pokud to má význam pro rozhodnutí o úvěru, měly by instituce posoudit vlastní kapitál a …
------+140. Zahrnuje - li úvěrová smlouva jakoukoli formu záruky od třetích stran, instituce by měly …
------+141. Instituce by měly posoudit dlužníkovu současnou a budoucí schopnost plnit závazky z úvěrové …
------+142. Instituce by měly považovat za hlavní zdroj splácení peněžní tok z běžné obchodní činnosti …
------+143. Při posuzování úvěruschopnosti dlužníka by instituce měly klást důraz na dlužníkův reálný a …
------+144. Při provádění posouzení úvěruschopnosti by instituce měly: a. analyzovat finanční situaci a …
------+145. Instituce by měly provádět posouzení úvěruschopnosti s ohledem na charakter úvěru, jako je …
------+146. Instituce by měly posoudit expozici dlužníka vůči environmentálním a sociálním faktorům a …
------+147. Pokud je dlužník členem ekonomicky spjaté skupiny klientů, instituce by měly provést posouzení …
------+148. V případě poskytování úvěrů s přeshraničními prvky (např. financování obchodu, financování …
------+149. V zájmu určení dlužníků, kteří jsou přímo nebo nepřímo vystaveni zvýšeným rizikům spojeným s …
------+150. Pro účely analýzy finanční situace v rámci posouzení úvěruschopnosti, která je uvedena výše …
------+151. Instituce by měly zajistit, aby prognózy použité v analýze byly realistické a uvážlivé a aby …
------+152. Instituce by rovněž měly posoudit dlužníkovu schopnost generovat v budoucnosti zisk za účelem …
------+153. Instituce by měly provést posouzení dlužníkova cyklu převedení peněžních prostředků, aby …
------+154. Instituce by měly v relevantních případech posoudit soulad těchto finančních parametrů s …
------+155. Instituce by měly posoudit finanční situaci při poskytování úvěrů holdingovým společnostem, a …
------+156. Instituce by měly posoudit udržitelnost dlužníkovy finanční situace a udržitelnost a …
------+157. Tato analýza citlivosti by měla zohlednit všechny obecné aspekty a aspekty vztahující se na …
------+158. Při provádění analýzy citlivosti dlužníkovy schopnosti splácet za budoucích nepříznivých …
------+159. Instituce by měly posoudit obchodní model a strategii dlužníků, a to i ve vztahu k účelu úvěru.
------+160. Instituce by měly posoudit dlužníkovy znalosti, zkušenosti a schopnost řídit obchodní …
------+161. Instituce by měly posoudit proveditelnost obchodního plánu a souvisejících finančních prognóz …
------+162. Instituce by měly posoudit závislost dlužníka na klíčových smlouvách, klientech nebo …
------+163. Instituce by měly posoudit veškerý poskytnutý kolaterál na základě požadavků na kolaterál …
------+164. Instituce by měly posoudit veškeré záruky, kovenanty, zákazy zřízení zástavního práva a dohody …
------+165. Instituce by měly posoudit vlastní kapitál a úvěrová posílení dlužníka, jako je pojištění …
------+166. Zahrnuje - li úvěrová smlouva jakoukoli formu záruky od třetích stran, instituce by měly …
------+167. Pokud jsou při poskytování syndikátních úvěrů nebo při transakcích projektového financování …
------+168. Při posuzování úvěruschopnosti dlužníků v případě poskytování úvěrů na komerční nemovitosti by …
------+169. Instituce by měly posoudit a ověřit zkušenosti dlužníka s typem, velikostí a zeměpisným …
------+170. Instituce by měly provést posouzení schopnosti dané nemovitosti vytvářet příjem a posouzení …
------+171. Při posouzení schopnosti dlužníka splácet by instituce v relevantních případech měly …
------+172. Při posuzování vyhlídek na opětovné pronajmutí jakékoli nemovitosti by instituce měly …
------+173. Pokud jsou na komerční nemovitost poskytnuty úvěry, u nichž se průběžně platí pouze úroky …
------+174. Pro účely analýzy citlivosti za nepříznivých tržních podmínek a událostí specifických pro daný …
------+175. Při posuzování úvěruschopnosti dlužníků v případě poskytování úvěrů na výstavbu nemovitostí by …
------+176. Posouzení úvěruschopnosti by mělo zahrnovat v souladu s životním cyklem úvěru fázi výstavby …
------+177. Při posuzování fáze výstavby by instituce měly prokázat, že dlužník: a. má věrohodný obchodní …
------+178. Instituce by měly zajistit, aby výpočet nákladů souvisejících s výstavbou zahrnoval rezervy …
------+179. Instituce by měly provést posouzení proveditelnosti jakékoli prognózy předpokládaného čistého …
------+180. Instituce by měly provádět návštěvy na místě, v případě potřeby v doprovodu náležitě …
------+181. Kromě posouzení úvěruschopnosti dlužníka by instituce v relevantních případech (např. v …
------+182. Při posuzování úvěruschopnosti dlužníků v případě transakcí s pákovým efektem by instituce …
------+183. Instituce by měly provést komplexní posouzení dlužníkovy schopnosti splácet nebo snížit pákový …
------+184. Při posuzování úvěruschopnosti dlužníků v případě financování lodní dopravy by instituce kromě …
------+185. Instituce by rovněž měly zvážit další faktory, jako je nabídka a poptávka na trhu s dotčeným …
------+186. V případě úvěrů na stavbu lodí by instituce měly prokázat, že dlužník: a. má věrohodný …
------+187. Při posuzování úvěruschopnosti dlužníků v případě projektového financování by se instituce …
------+188. Instituce by měly posoudit primární zdroj splácení úvěru, kterým je příjem z financovaných …
------+189. Instituce by měly pokud možno zajistit, aby všechna aktiva projektu a současný a budoucí …
------+190. Při posuzování fáze výstavby v rámci projektu by instituce měly prokázat, že dlužník: a. má …
------+191. Instituce by měly zajistit, aby výpočet nákladů souvisejících s výstavbou, který poskytne …
------+192. Kromě posouzení úvěruschopnosti dlužníka by instituce měly posoudit kapitálové investory …
---+5.3 Rozhodnutí o úvěru a úvěrová smlouva
------+193. Za účelem provedení spolehlivého a správného posouzení úvěruschopnosti by instituce a věřitelé …
------+194. Posouzení úvěruschopnosti provedené v souladu s oddílem 5.2 by mělo být řádně zdokumentováno a …
------+195. Rozhodnutí o schválení nebo zamítnutí žádosti o úvěr (rozhodnutí o úvěru) by měl přijmout …
------+196. Rozhodnutí o úvěru by mělo být jasné a dobře zdokumentované a mělo by zahrnovat všechny …
------+197. Rozhodnutí o úvěru by mělo jasně stanovit maximální dobu jeho platnosti. Pokud není v této …
------+198. K uzavření úvěrové smlouvy by nemělo dojít, pokud instituce a věřitelé neověří, zda byly …

5. Postupy poskytování úvěrů

5. Postupy poskytování úvěrů

1. Přehled

,
5.1 Informace a dokumentace

5.1 Informace a dokumentace
5.2 Posouzení úvěruschopnosti dlužníka

5.2.1 Obecná ustanovení o poskytování úvěrů spotřebitelům
5.3 Rozhodnutí o úvěru a úvěrová smlouva

5.3 Rozhodnutí o úvěru a úvěrová smlouva

1.1 Odkazy

1.2 Identifikované požadavky

1.3 Související standardy

2. Identifikované požadavky

Požadavky

3. Související standardy

Standardy
  • EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/