+5. Förfaranden för kreditgivning
---+5.1 Information och dokumentation
------+84. Institut och kreditgivare bör ha tillräcklig, korrekt och aktuell information och uppgifter som …
------+85. Vid kreditprövningen av konsumenter bör institut och kreditgivare ha tillgång till och använda …
------+86. Vid kreditprövningen av mikro-, små, medelstora och stora företag bör instituten ha tillgång …
------+87. Institut och kreditgivare får använda den redan tillgängliga informationen och uppgifter för …
------+88. Om informationen och uppgifterna inte är lättillgängliga bör instituten och kreditgivarna samla …
------+89. Om instituten och kreditgivarna har farhågor gällande riktigheten och tillförlitligheten i …
------+90. Institut och kreditgivare bör ha en korrekt enhetlig syn på kunden som gör det möjligt att …
------+91. Om låntagaren sannolikt kommer att ställas inför ekonomiska svårigheter när det gäller att …
------+92. Om ett låneavtal inkluderar garantier från tredje part bör instituten och kreditgivarna ha …
------+93. Om låntagaren är medlem i en grupp av kunder med inbördes anknytning bör instituten samla in …
------+94. Institut och kreditgivare bör dokumentera den information och de uppgifter som leder till …
---+5.2 Kreditprövning av låntagaren
------+95. Instituten bör analysera låntagarens låneansökan för att säkerställa att ansökan är i linje med …
------+96. Instituten och kreditgivarna bör, i enlighet med relevant konsumentskyddslagstiftning, bedöma …
------+97. Säkerheter, när det gäller utlåning mot säkerhet, bör inte i sig vara ett avgörande kriterium …
------+98. Vid bedömningen av låntagarens förmåga att uppfylla skyldigheterna i låneavtalet bör institut …
------+99. Om låneansökan lämnas in gemensamt av mer än en låntagare bör institut och kreditgivare göra …
------+100. Om ett låneavtal omfattar någon form av garanti från tredje part bör instituten bedöma nivån …
------+101. För att bedöma låntagarens förmåga att uppfylla skyldigheterna i låneavtalet bör instituten …
------+102. I detta avsnitt anges vidare faktorer som är relevanta för bedömningen av låntagarens …
------+103. Om så är nödvändigt bör institut och kreditgivare göra rimliga utredningar, särskilt när det …
------+104. Om lånetiden sträcker sig längre än låntagarens förväntade pensionsålder bör instituten och …
------+105. Instituten och kreditgivarna bör se till att låntagarens förmåga att uppfylla skyldigheterna i …
------+106. Vid bedömningen av låntagarens förmåga att uppfylla skyldigheterna i låneavtalet bör …
------+107. Som en del av kreditprövningen bör instituten och kreditgivarna genomföra känslighetsanalyser …
------+108. Vid lån i utländsk valuta enligt definitionen i artikel 4.28 i direktiv 2014/17/EU bör …
------+109. För låneavtal som avser en fast egendom i vilka det uttryckligen anges att den fasta egendomen …
------+110. När det gäller låneavtal som säkras genom fast egendom, förutom de som omfattas av avsnitt …
------+111. Om fastigheten fortfarande är under uppförande och är avsedd att efter färdigställande …
------+112. När det gäller låneavtal som avser en fast egendom där det uttryckligen anges att den fasta …
------+113. Som en del av kreditprövningen bör instituten genomföra känslighetsanalyser för att återspegla …
------+114. I detta avsnitt anges vidare de krav för bedömning av låntagarens kreditvärdighet som avses i …
------+115. Om så är nödvändigt bör institut och kreditgivare göra rimliga utredningar, särskilt när det …
------+116. Instituten och kreditgivarna bör se till att låntagarens förmåga att uppfylla skyldigheterna i …
------+117. Som en del av kreditprövningen bör institut och kreditgivare, i förekommande fall, genomföra …
------+118. Instituten bör bedöma låntagarens nuvarande och framtida förmåga att uppfylla skyldigheterna i …
------+119. Instituten bör anse att kassaflödet från låntagarens ordinarie affärsverksamhet och eventuella …
------+120. Vid bedömningen av låntagarens kreditvärdighet bör instituten lägga tonvikt vid hur …
------+121. Vid utförandet av kreditprövningen bör instituten a. analysera låntagarens finansiella …
------+122. Instituten bör göra kreditprövningen i förhållande till lånets egenskaper, såsom lånets art …
------+123. För att bedöma låntagarens förmåga att uppfylla skyldigheterna i låneavtalet bör instituten …
------+124. Om låntagaren är medlem i en grupp av kunder med inbördes anknytning bör instituten göra …
------+125. När det gäller utlåningsverksamheter med gränsöverskridande inslag (t.ex. handelsfinansiering …
------+126. Instituten bör bedöma låntagarens exponering för ESG-faktorer, särskilt miljöfaktorer och …
------+127. För att identifiera låntagare som är direkt eller indirekt utsatta för ökad risk med …
------+128. Vid analysen av den finansiella ställningen inom ramen för kreditprövningen enligt ovan, bör …
------+129. Instituten bör se till att de finansiella prognoser som används i analysen är realistiska och …
------+130. När instituten beviljar lån till holdingbolag bör de bedöma den finansiella ställningen, både …
------+131. Vid bedömningen av låntagarnas finansiella ställning bör instituten bedöma hållbarheten i den …
------+132. Instituten bör bedöma låntagarnas affärsmodell och affärsstrategi, även i förhållande till …
------+133. Instituten bör bedöma låntagarens kunskap, erfarenhet och förmåga att hantera en …
------+134. Instituten bör bedöma affärsplanens genomförbarhet och tillhörande finansiella prognoser, i …
------+135. Instituten bör bedöma hur beroende låntagaren är av viktiga avtal, kunder eller leverantörer …
------+136. Instituten bör bedöma huruvida låntagaren eventuellt är beroende av en nyckelperson och vid …
------+137. Instituten bör bedöma eventuella pantsatta säkerheter som används för riskreducering mot de …
------+138. Instituten bör bedöma eventuella garantier, covenanter, negativa klausuler och …
------+139. När det är relevant för kreditbeslut bör instituten bedöma låntagarens möjligheter att erhålla …
------+140. Om ett låneavtal omfattar någon form av garanti från tredje part bör instituten bedöma nivån …
------+141. Instituten bör bedöma låntagarens nuvarande och framtida förmåga att uppfylla skyldigheterna i …
------+142. Instituten bör anse att kassaflödet från låntagarens ordinarie affärsverksamhet och eventuella …
------+143. Vid bedömningen av låntagarens kreditvärdighet bör instituten lägga tonvikt vid hur …
------+144. Vid utförandet av kreditprövningen bör instituten a. analysera låntagarens finansiella …
------+145. Instituten bör göra kreditprövningen i förhållande till lånets egenskaper, såsom lånets art …
------+146. Instituten bör bedöma låntagarens exponering för ESG-faktorer, särskilt miljöfaktorer och …
------+147. Om låntagaren är medlem i en grupp av kunder med inbördes anknytning bör instituten göra …
------+148. När det gäller utlåningsverksamheter med gränsöverskridande inslag (t.ex. handelsfinansiering …
------+149. För att identifiera låntagare som är direkt eller indirekt utsatta för ökade risker med …
------+150. Vid analysen av den finansiella ställningen inom ramen för kreditprövningen enligt ovan, bör …
------+151. Instituten bör se till att de prognoser som används i analysen är realistiska och rimliga och …
------+152. Instituten bör också bedöma låntagarens framtida lönsamhetspotential för att mäta effekterna …
------+153. Instituten bör göra en bedömning av låntagarens kassaflödescykel för att mäta den tid det tar …
------+154. Instituten bör, när så är relevant, bedöma dessa finansiella mått gentemot de mått och …
------+155. När instituten beviljar lån till holdingbolag, bör de bedöma den finansiella ställningen, både …
------+156. Instituten bör bedöma hållbarheten i låntagarens finansiella ställning och den framtida …
------+157. Denna känslighetsanalys bör ta hänsyn till alla allmänna, tillgångsklasspecifika och …
------+158. När instituten utför en känslighetsanalys av låntagarens återbetalningsförmåga under negativa …
------+159. Instituten bör bedöma låntagarnas affärsmodell och affärsstrategi, inklusive i relation till …
------+160. Instituten bör bedöma låntagarens kunskap, erfarenhet och förmåga att hantera en …
------+161. Instituten bör bedöma affärsplanens genomförbarhet och tillhörande finansiella prognoser, i …
------+162. Instituten bör bedöma hur beroende låntagaren är av viktiga avtal, kunder eller leverantörer …
------+163. Instituten bör bedöma eventuella pantsatta säkerheter mot de krav på säkerheter som anges …
------+164. Instituten bör bedöma eventuella garantier, covenanter, negativa klausuler och …
------+165. Instituten bör bedöma låntagarens möjligheter att erhålla tillskott av eget kapital och …
------+166. Om ett låneavtal omfattar någon form av garanti från tredje part, bör instituten bedöma nivån …
------+167. Om betalningsströmmarna i transaktionerna som rör syndikerade lån eller projektfinansiering …
------+168. Vid bedömningen av låntagarnas kreditvärdighet vid lån för kommersiella fastigheter, bör …
------+169. Instituten bör bedöma och kontrollera låntagarens erfarenhet av den kommersiella fastighetens …
------+170. Instituten bör göra en bedömning av fastighetens intäktsgenererande kapacitet och en bedömning …
------+171. Vid bedömningen av låntagarens återbetalningsförmåga bör instituten i förekommande fall bedöma …
------+172. Vid bedömningen av möjligheterna att återuthyra fastigheten bör instituten redovisa …
------+173. När amorteringsfria lån tas ut för kommersiell fastighet bör instituten bedöma kassaflödet för …
------+174. När det gäller känslighetsanalyser som genomförs under ogynnsamma marknadshändelser och …
------+175. Vid bedömningen av låntagarnas kreditvärdighet vid utlåning till fastighetsutveckling bör …
------+176. Kreditprövningen bör, i linje med lånets livscykel, omfatta både utvecklingsfasen, inbegripet …
------+177. Vid bedömningen av utvecklingsfasen bör instituten fastställa att låntagaren a. har en rimlig …
------+178. Instituten bör se till att kostnadsberäkningen för projektet omfattar medel avsatta för …
------+179. Instituten bör göra en bedömning av genomförbarheten av all prognostiserad nettobehållning …
------+180. Instituten bör vid behov genomföra platsbesök, i förekommande fall tillsammans med en person …
------+181. Förutom att bedöma låntagarens kreditvärdighet bör institut, när det är relevant (t.ex. vid …
------+182. Vid bedömningen av låntagarnas kreditvärdighet vid transaktioner som medför en hög …
------+183. Instituten bör göra en omfattande bedömning av låntagarens förmåga att återbetala skulden …
------+184. Vid bedömningen av låntagarnas kreditvärdighet vid fartygs- och offshorefinansiering, bör …
------+185. Instituten bör också beakta andra faktorer. Sådana kan till exempel vara utbud och efterfrågan …
------+186. När det gäller lån till byggande av fartyg bör instituten fastställa att låntagaren a. har en …
------+187. Vid bedömningen av låntagarnas kreditvärdighet vid projektfinansiering bör institut, utöver de …
------+188. Instituten bör bedöma den primära källan till återbetalning av lånet, vilket är den intäkt som …
------+189. Instituten bör i möjligaste mån se till att projektets alla tillgångar samt nuvarande och …
------+190. Vid bedömningen av projektets utvecklingsfas bör instituten fastställa att låntagaren a. har …
------+191. Instituten bör se till att kostnadsberäkningen för projektet, som tillhandahålls av …
------+192. Förutom att bedöma låntagarens kreditvärdighet bör instituten bedöma investerare i projektet …
---+5.3 Kreditbeslut och låneavtal
------+193. För att genomföra en tillförlitlig och korrekt kreditprövning bör institut och kreditgivare …
------+194. Kreditprövningen som utförs i enlighet med avsnitt 5.2 bör dokumenteras på ett korrekt sätt …
------+195. Beslutet att godkänna eller avslå låneansökan (kreditbeslutet) bör fattas av den berörda …
------+196. Kreditbeslutet bör vara tydligt och väldokumenterat samt omfatta alla villkor och …
------+197. Kreditbeslutet bör tydligt ange en längsta giltighetsperiod. Om en godkänd transaktion inte …
------+198. Ingående av kreditavtalet bör inte ske om instituten och kreditgivarna inte har kontrollerat …

5. Förfaranden för kreditgivning

5. Förfaranden för kreditgivning

1. Översikt

,
5.1 Information och dokumentation

5.1 Information och dokumentation
5.2 Kreditprövning av låntagaren

5.2.1 Allmänna bestämmelser för utlåning till konsumenter
5.3 Kreditbeslut och låneavtal

5.3 Kreditbeslut och låneavtal

1.1 Referenser

1.2 Identifierade krav

1.3 Relaterade standarder

2. Identifierade krav

Krav

3. Relaterade standarder

Standarder
  • EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/