+5. Postopki odobravanja kreditov
---+5.1 Informacije in dokumentacija
------+84. Institucije in dajalci kreditov bi morali imeti zadostne, natančne in ažurne informacije in …
------+85. Za namen ocene kreditne sposobnosti potrošnikov bi morale institucije in dajalci kreditov imeti …
------+86. Za namene ocene kreditne sposobnosti mikro, malih, srednjih in velikih podjetij bi morale imeti …
------+87. Institucije in dajalci kreditov lahko v skladu z zahtevami iz Uredbe (EU) 2016/679 uporabijo že …
------+88. Če informacije in podatki niso dostopni, bi moral e institucije in dajalci kreditov potrebne …
------+89. Če imajo institucije in dajalci kreditov pomisleke glede točnosti in zanesljivosti informacij …
------+90. Institucije in dajalci kreditov bi morali imeti točen in enoten pogled na stranko, ki omogoča …
------+91. Če je verjetno, da bo kreditojemalec imel finančne težave pri izpolnjevanju pogodbenih …
------+92. Če kreditna pogodba vključuje jamstva tretjih oseb, bi moral e imeti institucije in dajalci …
------+93. Če je kreditojemalec član skupine povezanih strank, bi morale institucije v skladu s Smernicami …
------+94. Institucije in dajalci kreditov bi morali dokumentirati informacije in podatke, na podlagi …
---+5.2 Ocena kreditne sposobnosti kreditojemalca
------+95. Institucije bi morale analizirati vlogo kreditojemalca za kredit in s tem zagotoviti, da je …
------+96. Institucije in dajalci kreditov bi morali v skladu z ustrezno zakonodajo o varstvu potrošnikov …
------+97. Pri zavarovanih kreditih samo zavarovanje ne bi smelo biti najpomembnejše merilo za odobritev …
------+98. Institucije in dajalci kreditov bi morali pri oc eni zmožnosti kreditojemalca, da izpolni svoje …
------+99. Če vlogo za kredit predloži več kreditojemalcev skupaj, bi morale institucije in dajalci …
------+100. Če kreditna pogodba vključuje kakršno koli jamstvo tretjih oseb, bi morale institucije oceniti …
------+101. Institucije in dajalci kreditov bi morali za oceno zm ožnosti kreditojemalca, da izpolni …
------+102. V tem oddelku so podrobneje opredeljeni dejavniki, pomembni za oceno verjetnosti, da bo …
------+103. Institucije in dajalci kreditov bi morali po potrebi, zlasti v primeru kreditojemalcev, ki so …
------+104. Če je obdobje kredita daljše od pričakovane upokojitvene starosti kreditojemalca, bi morale …
------+105. Institucije in dajalci kreditov bi morali zagotoviti, da zmožnost kreditojemalca, da …
------+106. Pri ocenjevanju zmožnosti kreditojemalca, da izpolnjuje obveznosti iz kreditne pogodbe, bi …
------+107. Institucije in dajalci kreditov bi morali v okviru ocene kreditne sposobnosti izvesti analize …
------+108. V primeru kreditov v tuji valuti, kot so opredeljena v členu 4(28) Direktive 2014/17/EU, bi …
------+109. Pri kreditni h pogodbah v zvezi z nepremičnino, v katerih je izrecno navedeno, da nepremičnina …
------+110. Pri kreditni h pogodbah, zavarovanih z nepremičninami, razen tistih iz oddelka 5.2.2, bi …
------+111. Če se nepremičnina še gradi in naj bi po dokončanju lastniku zagotavljala prihodke v obliki …
------+112. Pri kreditni h pogodbah v zvezi z nepremičnino, v katerih je izrecno navedeno, da n …
------+113. Instituc ije bi morale v okviru ocene kreditne sposobnosti izvesti analize občutljivosti, ki …
------+114. V tem oddelku so podrobneje opredeljene zahteve za oceno kreditne sposobnosti kreditojemalca …
------+115. Institucije in dajalci kreditov bi morali po potrebi, zlasti v primeru kreditojemalcev, ki so …
------+116. Institucije in dajalci kreditov bi morali zagotoviti, da zmožnost kreditojemalca, da …
------+117. Institucije in dajalci kreditov bi morali v okviru ocene kreditne sposobnosti po potrebi …
------+118. Institucije bi morale oceniti sedanjo in prihodnjo zmožnost kreditojemalca, da izpolnjuje …
------+119. Institucije bi morale kot glavna vira odplačila šteti denarni tok iz običajnih poslovnih …
------+120. Pri ocenjevanju kreditne sposobnosti kreditojemalca bi se morale institucije osredot očiti na …
------+121. Institucije bi morale pri ocenjevanju kreditne sposobnosti: a. analizirati finančni položaj in …
------+122. Institucije bi morale izvesti oceno kreditne sposobnosti v povezavi s specifikami kredita, kot …
------+123. Institucije bi morale za oceno zmožnosti kreditojemalca, da izpolni obveznosti iz kreditne …
------+124. Če je kreditojemalec član skupine povezanih strank, bi morale institucije v skladu s …
------+125. Pri kreditni h dejavnostih s čezmejnimi elementi (npr. trgovinsko financiranje, financiranje …
------+126. Institucije bi morale oceniti izpostavljenost kreditojemalca ESG dejavnikom, zlasti okoljskim …
------+127. Da bi institucije opredelile kreditojemalce, ki so neposredno ali posredno izpostavljeni …
------+128. Institucije bi mora le za namene analize finančnega položaja v okviru ocene kreditne …
------+129. Institucije bi morale zagotoviti, da so finančne projekcije, uporabljene pri analizi, realne …
------+130. Po potrebi bi morale i nstitucije pri odobritvi kreditov holdingom ločeno oceniti finančni …
------+131. Pri ocenjevanju finančnega položaja kreditojemalce v bi morale institucije oceniti vzdržnost …
------+132. Institucije bi morale oceniti poslovni model in strategijo kreditojemalcev, upoštevajoč tudi …
------+133. Institucije bi morale oceniti kreditojemalčevo znanje, izkušnje in sposobnost upravljanja …
------+134. Institucije bi m orale oceniti izvedljivost poslovnega načrta in povezanih finančnih projekcij …
------+135. Institucije bi morale oceniti odvisnost kreditojemalca od ključnih pogodb, strank ali …
------+136. Institucije bi morale oceniti, ali je morda kreditojemalec odvisen od kakšne ključne osebe …
------+137. Institucije bi morale oceniti zavarovanje v obliki zastavljenega premoženj a, uporabljenega za …
------+138. Institucije bi morale oceniti morebitna jamstva, zaveze, prepovedi obremenjevanja premoženja …
------+139. Kadar je to pomembno za odločitve o kreditih, bi morale institucije oceniti lastniški kapital …
------+140. Če kreditna pogodba vključuje kakršno koli jamstvo tretjih oseb, bi morale institucije oceniti …
------+141. Institucije bi morale oceniti sedanjo in prihodnjo zmožnost kreditojemalca, da izpolnjuje …
------+142. Institucije bi morale kot glavna vira odplačila šteti denarni tok iz običajnih poslovnih …
------+143. Pri ocenjevanju kreditn e sposobnosti kreditojemalca bi se morale institucije osredotočiti na …
------+144. Institucije bi morale pri ocenjevanju kreditne sposobnosti: a. analizirati finančni položaj in …
------+145. Institucije bi morale izvesti oceno kreditne sposobnosti v povezavi s specifikami kredita, kot …
------+146. Institucije bi morale oceniti izpostavljenost kreditojemalca ESG dejavnikom, zlasti okoljskim …
------+147. Če je kreditojemalec član skupine povezanih strank, bi morale institucije v skladu s …
------+148. Pri kreditni h dejavnostih s čezmejnimi elementi (npr. trgovinsko financiranje, financiranje …
------+149. Da bi institucije opredelile kreditojemalce, ki so neposredno ali posredno izpostavljeni …
------+150. Institucije bi morale za namene analize finančnega položaja v okviru ocene kreditne …
------+151. Institucije bi morale zagotoviti, da so finančne pr ojekcije, uporabljene pri analizi, realne …
------+152. Institucije bi morale tudi oceniti kreditojemalče v potencial za dobičkonosno poslovanje v …
------+153. Institucije bi morale izvesti oceno kreditojemalčeve ga procesa udenarjanja zalog in terjatev …
------+154. Institucije bi morale po potrebi te finančne metrike oceniti glede na metrike in limite …
------+155. Institucije bi morale pri odobritvi kreditov holdingom oceniti finančni položaj, in sicer …
------+156. Institucije bi morale oceniti vzdržnost in verjetnost kreditojemalčevega finančnega položaja …
------+157. Pri analizi občutljivosti bi bilo treba upoštevati vse splošne vidike in vidike, značilne za …
------+158. Institucije bi morale p ri izvajanju analize občutljivosti za kreditojemalčevo zmožnost …
------+159. Institucije bi morale oceniti poslovni model in strategijo kreditojemalcev, upoštevajoč tudi …
------+160. Institucije bi morale oceniti kreditojemalčevo znanje, izkušnje in sposobnost upravljanja …
------+161. Institucije bi morale oceniti izvedljivost poslovnega načrta in povezanih finančnih projekcij …
------+162. Institucije bi morale oceniti odvisnost kreditojemalca od ključnih pogodb , strank ali …
------+163. Institucije bi morale oceniti zavarovanje v obliki zastavljenega premoženj a glede na zahteve …
------+164. Institucije bi morale oceniti morebitna jamstva, zaveze, klavzule, prepovedi obremenjevanja …
------+165. Institucije bi morale oceniti lastniški kapital kreditojemalca in kreditne izboljšave, kot so …
------+166. Če kreditna pogodba vključuje kakršno koli jamstvo tretjih oseb, bi m orale institucije …
------+167. Če pri sindiciranih kreditih ali poslih projektnega financiranja tokovi plačil potekajo prek …
------+168. Institucije bi morale pri ocenjevanju kreditne sposobnosti kreditojemalcev v primeru kreditov …
------+169. Institucije bi morale oceniti in preveriti izkušnje kreditojemalca z vrsto, velikostjo in …
------+170. Institucije bi morale izvesti oceno zmo žnosti nepremičnine za ustvarjanje prihodkov in oceno …
------+171. Institucije bi morale pri ocenjevanju kreditojemalčeve zmožnosti odplačevanja po potrebi …
------+172. Pri ocenjevanju možnosti oddaje katere koli nepremičnine novim najemniko m bi morale …
------+173. Kad ar se za poslovne nepremičnine sklenejo krediti, pri katerih se določeno obdobje …
------+174. Institucije bi morale za namene analize občutljivosti za neugodne tržne in druge manj …
------+175. Institucije bi morale pri ocenjevanju kreditne sposobnosti kreditojemalcev v primeru kreditov …
------+176. Ocena kreditne sposobnosti bi morala v skladu z življ enjskim ciklom kredita zajemati tako …
------+177. Institucije bi morale pri oceni faze razvoja potrditi: a. da ima kreditojemalec izvedljiv …
------+178. Institucije bi morale zagotoviti, da izračun stroškov, povezanih z razvojem, vključuje možnost …
------+179. Institucije bi morale izvesti oceno realnosti morebitne projekcije predvidenih neto prihodkov …
------+180. Institucije bi morale izvajati oglede lokacij, po potrebi skupaj z ustrezno usposobljeno …
------+181. Poleg ocene kreditne sposobnosti kreditojemalca bi morale institucije po potrebi (npr. pri …
------+182. Institucije bi morale pri ocenjevanju kreditne sposobnosti kreditojemalcev v primeru poslov s …
------+183. Institucije bi morale izvesti celovito oceno zmožnosti kreditojemalca , da v razumnem času …
------+184. Institucije bi morale pri ocenjevanju kreditne sposobnosti kreditojemalcev v primeru …
------+185. Institucije bi morale upoštevati tudi druge dejavnike, kot so ponudba in povpraševanje za …
------+186. Institucije bi morale v primeru kreditov za gradnjo plovil potrditi: a. da ima kreditojemalec …
------+187. Institucije bi morale pri ocenjevanju kreditne sposobnosti kreditojemalcev v primeru …
------+188. Institucije bi morale oceniti glavni vir odplačila kredita, tj. prihodke, ustvarjene s …
------+189. Institucije bi morale v največji možni meri zagotoviti, da se vsa sredstva projekta ter …
------+190. Institucije bi morale pri oceni faze razvoja projekta potrditi: a. da ima kreditojemalec …
------+191. Institucije bi morale zagotoviti, da izračun stroškov, povezanih z razvojem, ki ga je …
------+192. Poleg ocene kreditne sposobnosti kreditojemalca bi morale institucije oceniti vlagatelje …
---+5.3 Odločitev o kreditu in kreditna pogodba
------+193. Da bi institucije in dajalci kreditov izvedli zaneslj ivo in natančno oceno kreditne …
------+194. Ocena kreditne sposobnosti, izvedena v skladu z oddelkom 5.2, bi morala biti ustrezno …
------+195. Odločitev o odobritvi ali zavrnitvi vloge za kredit (odločitev o kreditu) bi moral sprejeti …
------+196. Odločitev o kreditu bi morala biti jasna in dobro dokumentirana ter vključevati vse pogoje in …
------+197. V odločitvi o kreditu bi bilo treba jasno navesti najdaljše obdobje njene veljavnosti. Če se …
------+198. Kreditna pogodba se ne bi smela skleniti, če institucije in dajalci kredita niso preverili …
|
5. Postopki odobravanja kreditov
5. Postopki odobravanja kreditov
1. Pregled
1.1 Sklici
1.2 Ugotovljene zahteve
1.3 Povezani standardi
2. Ugotovljene zahteve
3. Povezani standardi
- EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/
|