+5. Procedury udzielania kredytów
---+5.1 Informacje i dokumentacja
------+84. Przed zawarciem umowy kredytu instytucje i kredytodawcy powinni posiadać dostateczne …
------+85. Na potrzeby oceny zdolności kredytowej konsumentów instytucje i kredytodawcy powinni posiadać i …
------+86. Na potrzeby oceny zdolności kredytowej mikroprzedsiębiorstw oraz małych, średnich i dużych …
------+87. I nstytucje i kredytodawcy mogą korzystać z dostępnych już informacji i danych odnoszących się …
------+88. Jeżeli informacje i dane nie są dostępne, instytucja i kredytodawcy powinni zgromadzić …
------+89. Jeżeli instytucje i kredytodawcy mają obawy co do prawidłowości i rzetelności informacji i …
------+90. Instytucje i kredytodawcy powinni dysponować prawidłowym, jednolitym obrazem klienta …
------+91. Jeżeli istnieje prawdopodobieństwo, że kredytobiorca będzie miał trudności w wywiązaniu się z …
------+92. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje gwarancję osoby trzeciej, instytucje i kredytodawcy powinni …
------+93. Jeżeli kredytobiorca jest członkiem grupy powiązanych klientów, instytucje powinny gromadzić …
------+94. Instytucje i kredytodawcy powinni dokumentować informacje i dane, które prowadzą do …
---+5.2 Ocena zdolności kredytowej kredytobiorcy
------+95. Instytucje powinny analizować wnioski kredytobiorców w celu zapewnienia ich zgodności z …
------+96. Instytucje i kredytodawcy powinni – zgodnie z obowiązującymi przepisami ochrony konsumentów – …
------+97. Zabezpi eczenie w przypadku kredytu zabezpieczonego nie powinno być samo w sobie kryterium …
------+98. Dokonując oceny zdolności kredytobiorcy do wykonania zobowiązań wynikających z umowy kredytu …
------+99. Jeżeli wniosek o kredyt zostanie złożony wspólnie przez więcej niż jednego kredytobiorcę …
------+100. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje jakąkolwiek formę gwarancji osób trzecich, instytucje powinny …
------+101. Na potrzeby oceny zdolności kredytobiorcy do wy konania zobowiązań wynikających z umowy …
------+102. W niniejszym rozdziale określono czynniki istotne przy dokonywaniu oceny perspektyw y …
------+103. W razie konieczności – szczególnie w przypadku kredytobiorców, którzy są samozatrudnieni lub …
------+104. Jeżeli okres kredytowania przekracza oczekiwany wiek emerytalny kredytobiorcy, instytucje i …
------+105. Instytucje i kredytodawcy powinni zapewnić, aby zdolność kredytobiorcy do wykonania zobowiązań …
------+106. Dokonując oceny zdolności kredytobiorcy do wykonania zobowiązań wynikających z umowy kredytu …
------+107. W ramach oceny zdolności kredytowej instytucje i kredytodawcy powinni przeprowadzać analizę …
------+108. W przypadku kredytów w walucie obcej, zdefiniowanych w art. 4 pkt 28 dyrektywy 2014/17/UE …
------+109. W przypadku umów kredytu zabezpieczon ego nieruchomością, w których wyraźnie określono, że …
------+110. W związku z umową kredyt u zabezpieczon ego nieruchomością, inną niż omówion a w rozdziale …
------+111. Jeżeli nieruchomość jest w trakcie budowy, a po zakończeniu budowy ma przynosić właścicielowi …
------+112. W przypadku umów kredytu związanych z nieruchomością, w których wyraźnie określono, że …
------+113. W ramach oceny zdolności kredytowej instytucje powinny przeprowadzić analizę wrażliwości, aby …
------+114. W niniejszym rozdziale określono wymogi dotyczące oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy, o …
------+115. W razie konieczności – szczególnie w przypadku kredytobiorców, którzy są samozatrudnieni lub …
------+116. Instytucje i kredytodawcy powinni zapewnić, aby zdolność kredytobiorcy do wykonania zobowiązań …
------+117. W ramach oceny zdolności kredytowej instytucje i kredytodawcy powinni w stosownych przypadkach …
------+118. Instytucje powinny ocenić aktualną i przyszłą zdolność kredytobiorców do wykonania zobowiązań …
------+119. Instytucje powinny wziąć pod uwagę, że przepływy środków pieniężnych pochodzących ze zwykłej …
------+120. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy, instytucje powinny kłaść nacisk na …
------+121. Dokonując oceny zdolności kredytowej, instytucje powinny: a. analizować sytuację finansową …
------+122. Instytucje powinny dokonać oceny zdolności kredytowej w związku ze specyfiką kredytu, taką jak …
------+123. Na potrzeby oceny zdolności kredytobiorcy do wykonania zobowiązań wynikających z umowy kredytu …
------+124. Jeżeli kredytobiorca jest członkiem grupy powiązanych klientów, instytucje powinny …
------+125. W przypadku udzielania kredytów, w których występuje aspekt transgraniczny (np. finansowanie …
------+126. Instytucje powinny ocenić ekspozycję kredytobiorcy na czynniki środowiskowe, społeczne i …
------+127. W celu zidentyfikowania kredytobiorców narażonych bezpośrednio lub pośrednio na zwiększone …
------+128. Na potrzeby analizy sytuacji finansowej w ramach oceny zdolności kredytowej, o której mowa …
------+129. Instytucje powinny zapewnić, aby prognozy finansowe wykorzystywane w analizie były …
------+130. W stosownych przypadkach, udzielając kredytów spółkom holdingowym, instytucje powinny dokonać …
------+131. Oceniając sytuację finansową kredytobiorcy, instytucje powinny ocenić trwałość i prawdopodob …
------+132. Instytucje powinny dokonać oceny modelu biznesowego i strategii kredytobiorców, w tym w …
------+133. Instytucje powinny ocenić wiedzę, doświadczenie i zdolność kredytobiorcy do zarządzania …
------+134. Instytucje powinny ocenić wykonalność biznesplanu i powiązanych prognoz finansowych zgodnie ze …
------+135. Instytucje powinny ocenić zależność kredytobiorcy od kluczowych umów, klientó w lub dostawców …
------+136. Instytucje powinny ocenić istnienie wszelkiej potencjalnej zależności kredytobiorcy od …
------+137. Instytucje powinny ocenić wszelkie wniesione zabezpieczenia wykorzystywane na potrzeby …
------+138. Instytucje powinny dokonać oceny wszelkich gwarancji, warunków umowy, zobowiązań do …
------+139. Gdy jest to istotne dla decyzji kredytowych, instytucje powinny ocenić kapitał własny …
------+140. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje jakąkolwiek formę gwarancji osób trzecich, instytucje powinny …
------+141. Instytucje powinny ocenić aktualną i przyszłą zdolność kredytobiorców do wy konania zobowiązań …
------+142. Instytucje powinny wziąć pod uwagę, że przepływy środków pieniężnych pochodzących ze zwykłej …
------+143. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy, instytucje powinny kłaść nacisk na …
------+144. Dokonując oceny zdolności kredytowej, instytucje powinny: a. analizować sytuację finansową …
------+145. Instytucje powinny dokonać oceny zdolności kredytowej w związku ze specyfiką kredytu, taką jak …
------+146. Instytucje powinny ocenić ekspozycję kredytobiorcy na czynniki środowiskowe, społeczne i …
------+147. Jeżeli kredytobiorca jest członkiem grupy powiązanych klientów, instytucje powinny …
------+148. W przypadku udzielania kredytów, w których występuje aspekt transgraniczny (np. finansowanie …
------+149. W celu zidentyfikowania kredytobiorców narażonych bezpośrednio lub pośrednio na zwiększone …
------+150. Na potrzeby analizy sytuacji finansowej w ramach oceny zdolności kredytowej, o której mowa …
------+151. Instytucje powinny zapewnić, aby zastosowane w analizie prognozy były realistyczne i …
------+152. Instytucje powinny również ocenić potencjał kredytobiorcy w zakresie przyszłej rentowności …
------+153. Instytucje powinny dokonać oceny cyklu konwersji środków pieniężnych u kredytobiorcy, aby …
------+154. W stosownych przypadkach instytucje powinny dokonać oceny tych wskaźników finansowych względem …
------+155. Udzielając kredytów spółkom holdingowym, instytucje powinny dokonać oceny ich sytuacji …
------+156. Instytucje powinny ocenić trwałość i wykonalność sytuacji finansowej kredytobiorcy oraz jego …
------+157. Taka analiza wrażliwości powinna obejmować wszystkie aspekty ogólne oraz aspekty właściwe dla …
------+158. Dokonując analizy wrażliwości zdolności kredytobiorcy do spłaty w niekorzystnych przyszłych …
------+159. Instytucje powinny dokonać oceny modelu biznesowego i strategii kredytobiorców, w tym w …
------+160. Instytucje powinny ocenić wiedzę, doświadczenie i zdolność kredytobiorcy do zarządzania …
------+161. Instytucje powinny ocenić wykonalność biznesplanu i powiązanych prognoz finansowych zgodnie ze …
------+162. Instytucje powinny ocenić zależność kredytobiorcy od kluczowych umów, klientów lub dostawców …
------+163. Instytucje powinny ocenić wszelkie ustanowione zabezpieczenie pod kątem wymogów dotyczących …
------+164. Instytucje powinny dokonać oceny wszelkich gwarancji, warunków umowy, zobowiązań do …
------+165. Instytucje powinny ocenić kapitał własny kredytobiorcy i elementy powodujące poprawę …
------+166. Jeżeli umowa kredyt u obejmuje jakąkolwiek formę gwarancji osób trzecich, instytucje powinny …
------+167. Jeżeli w przypadku kredytu konsorcjalnego lub finansowania typu project finance strumienie …
------+168. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku udzielania kredytów na …
------+169. Instytucje powinny ocenić i zweryfikować doświadczenie kredytobiorcy w stosunku do rodzaju …
------+170. Instytucje powinny dokonać oceny zdolności do generowania dochodu z nieruchomości oraz oceny …
------+171. Przy ocenie zdolności kredytobiorcy do spłaty, w stosownych przypadkach, instytucje powinny …
------+172. Przy ocenie perspektyw ponownego najmu nieruchomości instytucje powinny uwzględnić popyt …
------+173. W przypadku udzielania kredytów czysto odsetkowych (interest - only) na nier uchomości …
------+174. Na potrzeby analizy wrażliwości pod wpływem niekorzystnych zdarzeń rynkowych i …
------+175. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku udzielania kredytów na …
------+176. Ocena zdolności kredytowej powinna obejmować – stosownie do cyklu życia kredytu – zarówno fazę …
------+177. Przy ocenie fazy inwestycji instytucje powinny ustalić, czy kredytobiorca: a. posiada …
------+178. Instytucje powinny zapewnić, aby kalkulacja kosztów związanych z inwestycją uwzględniała …
------+179. Instytucje powinny ocenić wykonalność prognozy sprzedaży netto zarówno pod względem wartości i …
------+180. Instytucje powinny przeprowadzić inspekcje na miejscu, w stosownych przypadkach z udziałem …
------+181. Poza oceną zdolności kredytowej kredytobiorcy, w stosownych przypadkach (np. w razie wezwania …
------+182. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku transakcji lewarowanych, poza …
------+183. Instytucje powinny przeprowadzić kompleksową ocenę zdolności kredytobiorcy do spłaty lub …
------+184. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku udzielania kredytów na …
------+185. Instytucje powinny również brać pod uwagę inne czynniki, takie jak podaż i popyt na rynku na …
------+186. W przypadku kredytów na budowę statków instytucje powinny ustalić, czy kredytobiorca: a. …
------+187. Dokonując oceny zdolności kredytowej kredytobiorców w przypadku finansowania typu project …
------+188. Instytucje powinny ocenić podstawowe źródło spłaty kredytu, a więc dochód generowa ny przez …
------+189. W miarę możliwości instytucje powinny zapewniać, aby wszystkie aktywa inwestycji oraz obecne i …
------+190. Przy ocenie fazy rozwoju danej inwestycji instytucje powinny ustalić, czy kredytobiorca: a. …
------+191. Instytucje powinny zapewnić, aby kalkulacja kosztów związanych z inwestycją przedstawiona …
------+192. Poza oceną zdolności kredytowej kredytobiorcy instytucje powinny również ocenić inwestorów …
---+5.3 Decyzja kredytowa i umowa kredytu
------+193. W celu przeprowadzenia wiarygodnej i dokładnej oceny zdolności kredytowej instytucje i …
------+194. O cena zdolności kredytowej przeprowadzana zgodnie z rozdziałem 5.2 powinna być odpowiednio …
------+195. Decyzja o zatwierdzeniu lub odrzuceniu wniosku o kredyt (decyzja kredytowa) powinna zostać …
------+196. Decyzja kredytowa powinna być jasna i dobrze udokumentowana oraz powinna zawierać wszystkie …
------+197. Decyzja kredytowa powinna jasno określać maksymalny okres jej ważności. Jeżeli zatwierdzona …
------+198. Do zawarcia umowy kredytu nie powinno dochodzić, jeżeli instytucje i kredytodawcy nie …

5. Procedury udzielania kredytów

5. Procedury udzielania kredytów

1. Przegląd

,
5.1 Informacje i dokumentacja

5.1 Informacje i dokumentacja
5.2 Ocena zdolności kredytowej kredytobiorcy

5.2.1 Zasady ogólne udzielania kredytów konsumentom
5.3 Decyzja kredytowa i umowa kredytu

5.3 Decyzja kredytowa i umowa kredytu

1.1 Odwołania

1.2 Zidentyfikowane wymagania

1.3 Powiązane normy

2. Zidentyfikowane wymagania

Wymagania

3. Powiązane normy

Normy
  • EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/