+5. Verfahren zur Kreditvergabe
---+5.1 Informationen und Dokumentation
------+84. Vor dem Abschluss eines Darlehensvertrags sollten die Institute und Kreditgeber über …
------+85. Für die Zwecke der Kreditwürdigkeitsprüfung von Verbrauchern sollten die Institute und …
------+86. Für die Zwecke der Kreditwürdigkeitsprüfung von Kleinstunternehmen sowie kleinen, mittleren und …
------+87. Unter Berücksichtigung der in der Verordnung (EU) 2016/679 niedergelegten Anforderungen können …
------+88. Wenn die notwendigen Informationen und Daten nicht leicht verfügbar sind, sollten die Institute …
------+89. Wenn die Institute und Kreditgeber die Genauigkeit und Zuverlässigkeit der Informationen und …
------+90. Die Institute und Kreditgeber sollten über einen genauen Überblick über den Kunden verfügen, um …
------+91. Wenn es wahrscheinlich ist, dass dem Kreditnehmer die Erfüllung seiner Verpflichtungen aus dem …
------+92. Wenn der Darlehensvertrag Garantien von Dritten vorsieht, sollten die Institute und Kreditgeber …
------+93. Gehört der Kreditnehmer einer Gruppe verbundener Kunden an, sollten die Institute gemäß den …
------+94. Die Institute und Kreditgeber sollten die einer Kreditgenehmigung zugrunde liegenden …
---+5.2 Prüfung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers
------+95. Die Institute sollten den Darlehensantrag des Kreditnehmers prüfen, um sicherzustellen, dass …
------+96. Die Institute und Kreditgeber sollten im Einklang mit den einschlägigen …
------+97. Im Falle besicherter Darlehen sollten die Sicherheiten allein nicht das Hauptkriterium für die …
------+98. Bei der Beurteilung der Fähigkeit des Kreditnehmers, seinen Verpflichtungen aus dem …
------+99. Wenn der Darlehensantrag von mehreren Kreditnehmern gemeinsam gestellt wird, sollten die …
------+100. Wenn der Darlehensvertrag Garantien Dritter jeglicher Art vorsieht, sollten die Institute das …
------+101. Zur Beurteilung der Fähigkeit des Kreditnehmers, den Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag …
------+102. In diesem Abschnitt werden weitere Faktoren genannt, die relevant für die Bewertung sind, ob …
------+103. Erforderlichenfalls, insbesondere bei Kreditnehmern, die selbstständig sind oder saisonale …
------+104. Falls die Kreditlaufzeit über das voraussichtliche Rentenalter des Kreditnehmers hinausgeht …
------+105. Die Institute und Kreditgeber sollten sicherstellen, dass die Fähigkeit des Kreditnehmers …
------+106. Bei der Prüfung der Fähigkeit des Kreditnehmers, seinen Verpflichtungen aus dem …
------+107. Als Bestandteil der Kreditwürdigkeitsprüfung sollten die Institute und Kreditgeber …
------+108. Im Falle von Fremdwährungskrediten im Sinne von Artikel 4 Absatz 28 der Richtlinie 2014/17/EU …
------+109. Bei Darlehensverträgen mit Bezug auf Immobilien, in denen ausdrücklich festgelegt ist, dass …
------+110. Bei mit Immobilien besicherten Darlehensverträgen, sofern diese nicht von Abschnitt 5.2.2 …
------+111. Wenn sich die Immobilie noch im Bau befindet und ihrem Eigentümer nach der Baufertigstellung …
------+112. Bei Darlehensverträgen mit Bezug auf Immobilien, in denen ausdrücklich festgelegt ist, dass …
------+113. Im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung sollten die Institute Sensitivitätsanalysen für …
------+114. In diesem Abschnitt werden die Anforderungen an die Prüfung der Kreditwürdigkeit der …
------+115. Erforderlichenfalls, insbesondere bei Kreditnehmern, die selbstständig sind oder saisonale …
------+116. Die Institute und Kreditgeber sollten sicherstellen, dass die Fähigkeit des Kreditnehmers …
------+117. Im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung sollten die Institute und Kreditgeber ggf. …
------+118. Die Institute sollten bewerten, inwieweit der Kreditnehmer gegenwärtig und künftig in der Lage …
------+119. Die Institute sollten den Cashflow aus der laufenden Geschäftstätigkeit des Kreditnehmers und …
------+120. Bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers sollten die Institute den Schwerpunkt …
------+121. Bei der Kreditwürdigkeitsprüfung sollten die Institute: a. die Finanzlage und das Kreditrisiko …
------+122. Die Institute sollten bei der Kreditwürdigkeitsprüfung die Besonderheiten des Darlehens, wie …
------+123. Zur Beurteilung der Fähigkeit des Kreditnehmers, die Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag …
------+124. Gehört der Kreditnehmer einer Gruppe verbundener Kunden an, sollten die Institute die …
------+125. Bei Kreditvergabetätigkeiten mit grenzüberschreitenden Elementen (z. B. Handelsfinanzierung …
------+126. Institute sollten die mit ESG-Faktoren verbundenen Risiken des Kreditnehmers, insbesondere …
------+127. Zur Identifizierung von Kreditnehmern mit direkt oder indirekt erhöhten Risiken in Verbindung …
------+128. Bei der Analyse der Finanzlage im Rahmen der vorstehend genannten Kreditwürdigkeitsprüfung …
------+129. Die Institute sollten dafür sorgen, dass die für die Analyse verwendeten finanziellen …
------+130. Im Falle von Darlehen an Holdinggesellschaften sollten die Institute bei der Bewertung der …
------+131. Bei der Beurteilung der Finanzlage des Kreditnehmers sollten die Institute die Nachhaltigkeit …
------+132. Die Institute sollten das Geschäftsmodell und die Strategie des Kreditnehmers auch in Bezug …
------+133. Die Institute sollten die Kenntnis, Erfahrung und Fähigkeit des Kreditnehmers zur Steuerung …
------+134. Die Institute sollten die Durchführbarkeit des Geschäftsplans und zugehöriger Finanzprognosen …
------+135. Die Institute sollten prüfen, inwieweit der Kreditnehmer von wichtigen Verträgen, Kunden oder …
------+136. Die Institute sollten prüfen, ob bei dem Kreditnehmer eine potenzielle Abhängigkeit von einer …
------+137. Die Institute sollten alle gestellten Sicherheiten, die zum Zwecke der Risikominderung …
------+138. Die Institute sollten Garantien, Zusatzklauseln, Negativerklärungen und …
------+139. Des Weiteren sollten die Institute, sofern dies für Kreditentscheidungen maßgeblich ist, das …
------+140. Enthält der Darlehensvertrag Garantien von Dritten irgendeiner Art, sollten die Institute das …
------+141. Die Institute sollten bewerten, inwieweit der Kreditnehmer gegenwärtig und künftig in der Lage …
------+142. Die Institute sollten den Cashflow aus der laufenden Geschäftstätigkeit des Kreditnehmers und …
------+143. Bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers sollten die Institute den Schwerpunkt …
------+144. Bei der Kreditwürdigkeitsprüfung sollten die Institute: a. die Finanzlage und das Kreditrisiko …
------+145. Die Institute sollten bei der Kreditwürdigkeitsprüfung die Besonderheiten des Darlehens, wie …
------+146. Sie sollten die mit ESG-Faktoren verbundenen Risiken des Kreditnehmers, insbesondere …
------+147. Gehört der Kreditnehmer einer Gruppe verbundener Kunden an, sollten die Institute die …
------+148. Bei Kreditvergabetätigkeiten mit grenzüberschreitenden Elementen (z. B. Handelsfinanzierung …
------+149. Zur Identifizierung von Kreditnehmern mit direkt oder indirekt erhöhten Risiken in Verbindung …
------+150. Bei der Analyse der Finanzlage im Rahmen der vorstehend genannten Kreditwürdigkeitsprüfung …
------+151. Die Institute sollten sicherstellen, dass die in den Analysen verwendeten Prognosen …
------+152. Außerdem sollten die Institute die künftige Ertragskraft des Kreditnehmers bewerten, um die …
------+153. Die Institute sollten anhand einer Bewertung der Geldumschlagsdauer des Kreditnehmers …
------+154. Die Institute sollten diese Finanzparameter ggf. den Parametern und Limits gegenüberstellen …
------+155. Im Falle von Darlehen an Holdinggesellschaften sollten die Institute bei der Bewertung der …
------+156. Die Institute sollten die Tragfähigkeit der Finanzlage des Kreditnehmers sowie die Machbarkeit …
------+157. Diese Sensitivitätsanalyse sollte alle allgemeinen, anlageklassen- und …
------+158. Bei der Durchführung einer Sensitivitätsanalyse der Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers …
------+159. Die Institute sollten das Geschäftsmodell und die Strategie des Kreditnehmers auch in Bezug …
------+160. Die Institute sollten die Kenntnis, Erfahrung und Fähigkeit des Kreditnehmers zur Steuerung …
------+161. Die Institute sollten die Durchführbarkeit des Geschäftsplans und zugehöriger Finanzprognosen …
------+162. Die Institute sollten prüfen, inwieweit der Kreditnehmer von wichtigen Verträgen, Kunden oder …
------+163. Die Institute sollten bewerten, inwieweit etwaige gestellte Sicherheiten den …
------+164. Die Institute sollten Garantien, Zusatzklauseln, Negativerklärungen und …
------+165. Des Weiteren sollten die Institute das Eigenkapital und die Bonitätsverbesserung des …
------+166. Enthält der Darlehensvertrag Garantien von Dritten irgendeiner Art, sollten die Institute das …
------+167. Werden bei den syndizierten Kreditvergabe- oder Projektfinanzierungsgeschäften die …
------+168. Bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers im Zusammenhang mit der Finanzierung …
------+169. Die Institute sollten die Erfahrung des Kreditnehmers in Bezug auf die Art, Größe und …
------+170. Die Institute sollten die Fähigkeit der Immobilie, Einkünfte zu schaffen, und die …
------+171. Bei der Bewertung der Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers sollten die Institute ggf. …
------+172. Bei der Bewertung der Aussichten für eine Neuvermietung einer Immobilie sollten die Institute …
------+173. Werden Darlehen mit anfänglich nur Zinszahlungen für Gewerbeimmobilien gewährt, sollten die …
------+174. Für die Zwecke der Sensitivitätsanalyse bei ungünstigen Marktereignissen oder kreditbezogenen …
------+175. Bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers im Zusammenhang mit der Finanzierung …
------+176. Die Kreditwürdigkeitsprüfung sollte entsprechend der Laufzeit des Darlehens sowohl die …
------+177. Bei der Bewertung der Bauphase sollten die Institute feststellen, ob der Kreditnehmer über …
------+178. Die Institute sollten sicherstellen, dass sie bei der Berechnung der Kosten im Zusammenhang …
------+179. Die Institute sollten die Zuverlässigkeit einer Projektion der Nettoverkaufserlöse sowohl in …
------+180. Die Institute sollten durch Vor-Ort-Besichtigungen, an denen ggf. eine entsprechend …
------+181. Zusätzlich zur Prüfung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers sollten die Institute ggf. (z. …
------+182. Bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer im Falle gehebelter Transaktionen …
------+183. Die Institute sollten umfassend bewerten, ob der Kreditnehmer in der Lage ist, seine Schulden …
------+184. Bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers im Zusammenhang mit der …
------+185. Die Institute sollten auch andere Faktoren in Betracht ziehen, wie z. B. Angebot und Nachfrage …
------+186. Bei Schiffbaudarlehen sollten die Institute feststellen, ob der Kreditnehmer über Folgendes …
------+187. Bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers im Zusammenhang mit der …
------+188. Die Institute sollten die primäre Rückzahlungsquelle für das Darlehen bewerten, also die aus …
------+189. Die Institute sollten nach Möglichkeit sicherstellen, dass im Fall einer syndizierten …
------+190. Bei der Bewertung der Bauphase des Projekts sollten die Institute feststellen, ob der …
------+191. Die Institute sollten sicherstellen, dass sie bei der Berechnung der Kosten im Zusammenhang …
------+192. Zusätzlich zur Prüfung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers sollten die Institute die am …
---+5.3 Kreditentscheidung und Darlehensvertrag
------+193. Die Institute und Kreditgeber sollten sachdienliche Unterlagen zu Kreditentscheidungen und …
------+194. Die Kreditwürdigkeitsprüfung gemäß Abschnitt 5.2 sollte ordnungsgemäß dokumentiert werden, und …
------+195. Die Entscheidung über die Genehmigung oder Ablehnung des Darlehensantrags (Kreditentscheidung) …
------+196. Die Kreditentscheidung sollte klar und gut dokumentiert sein und alle Bedingungen und …
------+197. Es sollte eindeutig festgelegt werden, wie lange die Kreditentscheidung maximal gültig ist. …
------+198. Der Kreditvertrag sollte nur abgeschlossen werden, wenn die Institute und Kreditgeber sich …
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5. Verfahren zur Kreditvergabe
5. Verfahren zur Kreditvergabe
1. Übersicht
1.1 Referenzen
1.2 Identifizierte Anforderungen
1.3 Zugehörige Standards
2. Identifizierte Anforderungen
Anforderungen
| Quelle |
Anforderung |
3. Zugehörige Standards
Standards
| Quelle |
Anforderung |
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