+5. Proceduri de inițiere a creditelor
---+5.1 Informații și documentație
------+84. Instituțiile și creditorii trebuie să dispună de informații și date suficiente, corecte și …
------+85. În scopul evaluării bonității consumatorilor, instituțiile și creditorii trebuie să aibă la …
------+86. În scopul evaluării bonității microîntreprinderilor, întreprinderilor mici și mijlocii și a …
------+87. Instituțiile și creditorii pot utiliza informațiile și datele deja disponibile pentru clienții …
------+88. În cazul în care informațiile și datele nu sunt disponibile imediat, instituțiile și creditorii …
------+89. În cazul în care instituțiile și creditorii au rezerve cu privire la exactitatea și …
------+90. Instituțiile și creditorii trebuie să aibă o imagine unică clară a clientului, care să permită …
------+91. În cazul în care debitorul ar putea întâmpina dificultăți financiare în îndeplinirea …
------+92. În cazul în care un contract de credit implică garanții din partea terților, instituțiile și …
------+93. În cazul în care debitorul este membru al unui grup de clienți aflați în legătură, instituțiile …
------+94. Instituțiile și creditorii trebuie să documenteze informațiile și datele pe baza cărora sunt …
---+5.2 Evaluarea bonității debitorului
------+95. Instituțiile trebuie să analizeze cererea de credit a debitorului, pentru a se asigura că …
------+96. În conformitate cu legislația relevantă în materie de protecție a consumatorilor, instituțiile …
------+97. Garanțiile reale, în cazul creditării garantate, nu trebuie să reprezinte, în sine, un criteriu …
------+98. Atunci când evaluează capacitatea debitorului de a - și îndeplini obligațiile ce îi revin în …
------+99. În cazul în care cererea de credit este depusă în comun de mai mulți debitori, instituțiile și …
------+100. În cazul în care un contract de credit implică o formă de garanție din partea unor terți …
------+101. Pentru a evalua capacitatea debitorului de a - și îndeplini obligațiile ce îi revin în temeiul …
------+102. Această secțiune prezintă în detaliu factorii relevanți pentru evaluarea perspectivei …
------+103. Atunci când este necesar, în special în cazul debitorilor care desfășoară activități …
------+104. Dacă termenul de rambursare a creditului se prelungește peste vârsta de pensionare preconizată …
------+105. Instituțiile și creditorii trebuie să se asigure că capacitatea debitorului de a - și …
------+106. Atunci când evaluează capacitatea debitorului de a - și îndeplini obligațiile ce îi revin în …
------+107. În cadrul evaluării bonității, instituțiile și creditorii trebuie să efectueze analize de …
------+108. În cazul creditelor în valută, așa cum sunt definite la articolul 4 alineatul (28) din …
------+109. În cazul contractelor de credit care se referă la un bun imobil, care prevăd în mod explicit …
------+110. În ceea ce privește contractele de credit garantate cu bunuri imobile, altele decât cele …
------+111. În cazul în care imobilele sunt încă în construcție și destinate să furnizeze, la finalizare …
------+112. În cazul contractelor de credit care se referă la un bun imobil, care prevăd în mod explicit …
------+113. În cadrul evaluării bonității, instituțiile trebuie să efectueze analize de sensibilitate care …
------+114. Această secțiune prezintă în detaliu cerințele de evaluare a bonității debitorului menționate …
------+115. Dacă este necesar, în special în cazul debitorilor care desfășoară activități independente sau …
------+116. Instituțiile și creditorii trebuie să se asigure că debitorul are capacitatea de a - și …
------+117. Când evaluează bonitatea, instituțiile și creditorii trebuie să efectueze analize de …
------+118. Instituțiile trebuie să evalueze capacitatea actuală și viitoare a debitorului de a - și …
------+119. Instituțiile trebuie să ia în considerare faptul că fluxul de numerar rezultat din activitatea …
------+120. Atunci când evaluează bonitatea debitorului, instituțiile trebuie să pună accentul pe …
------+121. Atunci când efectuează evaluarea bonității, instituțiile trebuie: a. să analizeze poziția …
------+122. Instituțiile trebuie să efectueze evaluarea bonității în ceea ce privește particularitățile …
------+123. Pentru a evalua capacitatea debitorului de a - și îndeplini obligațiile ce îi revin în temeiul …
------+124. În cazul în care debitorul este membru al unui grup de clienți aflați în legătură …
------+125. În cazul activităților de creditare cu elemente transfrontaliere (de exemplu, finanțarea …
------+126. Instituțiile trebuie să evalueze expunerea debitorului la factorii ESG, în special factorii de …
------+127. Pentru a identifica debitorii expuși, direct sau indirect, la riscuri crescute asociate …
------+128. Pentru analiza poziției financiare în cadrul evaluării bonității, așa cum se specifică mai …
------+129. Instituțiile trebuie să se asigure că proiecțiile financiare utilizate în analiză sunt …
------+130. Dacă este cazul, atunci când acordă credite societăților holding, instituțiile trebuie să …
------+131. Atunci când evaluează poziția financiară a debitorilor , instituțiile trebuie să evalueze …
------+132. Instituțiile trebuie să evalueze modelul și strategia de afaceri a debitorilor, inclusiv în …
------+133. Instituțiile trebuie să evalueze cunoștințele, experiența și capacitatea debitorului de a …
------+134. Instituțiile trebuie să evalueze fezabilitatea planului de afaceri și a proiecțiilor …
------+135. Instituțiile trebuie să evalueze dependența debitorului față de contractele, clienții sau …
------+136. Instituțiile trebuie să evalueze existența oricărei posibile dependențe a persoanei - cheie …
------+137. Instituțiile trebuie să evalueze garanțiile reale depuse, care sunt utilizate în scopul …
------+138. Instituțiile trebuie să evalueze orice garanții, angajamente, clauze de gaj negativ și …
------+139. În cazul în care acest lucru este relevant pentru deciziile cu privire la credite …
------+140. În cazul în care un contract de credit implică o formă de garanție din partea unor terți …
------+141. Instituțiile trebuie să evalueze capacitatea actuală și viitoare a debitorului de a - și …
------+142. Instituțiile trebuie să ia în considerare faptul că fluxul de numerar rezultat din activitatea …
------+143. Atunci când evaluează bonitatea debitorului, instituțiile trebuie să pună accentul pe …
------+144. Atunci când efectuează evaluarea bonității, instituțiile trebuie: a. să analizeze poziția …
------+145. Instituțiile trebuie să efectueze evaluarea bonității în ceea ce privește particularitățile …
------+146. Instituțiile trebuie să evalueze expunerea debitorului la factorii ESG, în special factorii de …
------+147. În cazul în care debitorul este membru al unui grup de clienți aflați în legătură …
------+148. În cazul activităților de creditare cu elemente transfrontaliere (de exemplu, finanțarea …
------+149. Pentru a identifica debitorii expuși, direct sau indirect, la riscuri crescute asociate …
------+150. În scopul analizei poziției financiare în cadrul evaluării bonității, așa cum se specifică mai …
------+151. Instituțiile trebuie să se asigure că proiecțiile utilizate în analiză sunt realiste …
------+152. Instituțiile trebuie, de asemenea, să evalueze capacitatea debitorului de a obține profituri …
------+153. Instituțiile trebuie să efectueze o evaluare a ciclului debitorului de conversie a numerarului …
------+154. Instituțiile trebuie, după caz, să evalueze acești indicatori financiari în raport cu …
------+155. Atunci când acordă credite unor societăți holding, instituțiile trebuie să evalueze poziția …
------+156. Instituțiile trebuie să evalueze sustenabilitatea și fezabilitatea poziției financiare a …
------+157. Această analiză de sensibilitate trebuie să țină cont de toate aspectele generale și de cele …
------+158. Atunci când efectuează o analiză de sensibilitate a capacității de rambursare a debitorului în …
------+159. Instituțiile trebuie să evalueze modelul și strategia de afaceri ale debitorilor, inclusiv în …
------+160. Instituțiile trebuie să evalueze cunoștințele, experiența și capacitatea debitorului de a …
------+161. Instituțiile trebuie să evalueze fezabilitatea planului de afaceri și a proiecțiilor …
------+162. Instituțiile trebuie să evalueze dependența debitorului față de contractele, clienții sau …
------+163. Instituțiile trebuie să evalueze garanțiile reale depuse pe baza cerințelor pentru garanți i …
------+164. Instituțiile trebuie să evalueze orice garanții, angajamente, clauze de gaj negativ și …
------+165. Instituțiile trebuie să evalueze titlurile de capital și instrumentele debitorului de …
------+166. În cazul în care un contract de credit implică o formă de garanție din partea unor terți …
------+167. În cazul în care, în cadrul tranzacțiilor sindicalizate de creditare sau de finanțare a …
------+168. Atunci când evaluează bonitatea debitorilor în cazul acordării de credite BIC, pe lângă …
------+169. Instituțiile trebuie să evalueze și să verifice experiența debitorului în ceea ce privește …
------+170. Instituțiile trebuie să efectueze evaluarea capacității imobilului de a genera venituri și …
------+171. La evaluarea capacității de rambursare a debitorului , instituțiile trebuie să evalueze, dacă …
------+172. În c adrul evaluării perspectivelor de reînchiriere a oricărui imobil, instituțiile trebuie să …
------+173. Atunci când se acordă credite doar cu dobândă pentru BIC, instituțiile trebuie să evalueze …
------+174. În scopul analizei de sensibilitate în cazul unor evenimente adverse legate de piață și …
------+175. Atunci când evaluează bonitatea debitorilor în cazul acordării de credite pentru dezvoltare …
------+176. Evaluarea bonității trebuie să acopere, în conformitate cu ciclul de viață al creditului, atât …
------+177. La evaluarea fazei de dezvoltare, instituțiile trebuie să stabilească dacă debitorul: a. are …
------+178. Instituțiile trebuie să se asigure că în calculul costurilor asociate dezvoltării sunt incluse …
------+179. Instituțiile trebuie să efectueze evaluarea fezabilității oricăror venituri nete preconizate …
------+180. Instituțiile trebuie să efectueze vizite la fața locului, însoțite, dacă este cazul, de o …
------+181. Pe lângă evaluarea bonității debitorului, instituțiile, dacă este cazul (de exemplu, în cazul …
------+182. Atunci când evaluează bonitatea debitorilor în cazul tranzacțiilor cu efect de levier, pe …
------+183. Instituțiile trebuie să efectueze o evaluare amplă a capacității debitorului de a rambursa …
------+184. Atunci când evaluează bonitatea debitorilor în cazul finanțării navelor, pe lângă dispozițiile …
------+185. Instituțiile trebuie să ia în considerare și alți factori, cum ar fi cererea și oferta de pe …
------+186. În cazul creditelor pentru construcții navale, instituțiile trebuie să stabilească dacă …
------+187. Atunci când evaluează bonitatea debitorilor în cazul finanțării proiectelor, pe lângă …
------+188. Instituțiile trebuie să evalueze sursa principală de rambursare a creditului, care este …
------+189. În măsura în care acest lucru este posibil, instituțiile trebuie să se asigure că toate …
------+190. La evaluarea fazei de dezvoltare a proiectului, instituțiile trebuie să stabilească dacă …
------+191. Instituțiile trebuie să se asigure că în calculul costurilor asociate dezvoltării, așa cum …
------+192. Pe lângă evaluarea bonității debitorului, instituțiile trebuie să evalueze investitorii în …
---+5.3 Decizia cu privire la credit și contractul de credit
------+193. Pentru a efectua o evaluare fiabilă și exactă a bonității, instituțiile și creditorii trebuie …
------+194. Evaluarea bonității efectuată în conformitate cu secțiunea 5.2 trebuie să fie documentată în …
------+195. Decizia de a aproba sau de a respinge cererea de credit (decizia cu privire la credit) trebuie …
------+196. Decizia cu privire la credit trebuie să fie clară și bine documentată și să includă toate …
------+197. Decizia cu privire la credit trebuie să stabilească în mod clar o perioadă maximă de …
------+198. Contractul de credit trebuie încheiat doar după ce instituțiile și creditorii au verificat …
|
5. Proceduri de inițiere a creditelor
5. Proceduri de inițiere a creditelor
1. Prezentare generală
1.1 Referințe
1.2 Cerințe identificate
1.3 Standarde asociate
2. Cerințe identificate
3. Standarde asociate
- EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/
|