+5. Procedurer for oprettelse af lån
---+5.1 Information og dokumentation
------+84. Institutterne og kreditgiverne bør have tilstrækkelige, præcise og ajourførte oplysninger og …
------+85. Med henblik på vurdering af forbrugeres kreditværdighed bør institutterne og kreditgiverne have …
------+86. Med henblik på vurdering af mikrovirksomheders samt små, mellemstore og store virksomheders …
------+87. Institutterne og kreditgiverene kan anvende de allerede foreliggende oplysninger og data …
------+88. Hvis oplysningerne og dataene ikke er umiddelbart tilgængelige, bør institutterne og …
------+89. Hvis institutterne og kreditgiverne er usikre på nøjagtigheden og pålideligheden af …
------+90. Institutterne og kreditgiverne bør have en nøjagtig fælles kundeoversigt, der gør det muligt at …
------+91. Hvis låntageren kan forventes at få finansielle vanskeligheder i forbindelse med opfyldelsen af …
------+92. Hvis en låneaftale omfatter garantier fra tredjeparter, bør institutterne og kreditgiverne have …
------+93. Hvis låntageren er medlem af en gruppe af indbyrdes forbundne kunder, bør institutterne …
------+94. Institutterne og kreditgiverne bør dokumentere de oplysninger og data, der fører til …
---+5.2 Vurdering af låntagerens kreditværdighed
------+95. Institutterne bør analysere låntagerens låneansøgning for at sikre, at ansøgningen er i …
------+96. Institutterne og kreditgiverne bør i overensstemmelse med den relevante …
------+97. I tilfælde af sikret lån bør sikkerhedsstillelse i sig selv ikke være et afgørende kriterium …
------+98. Når det vurderes, om låntageren kan opfylde forpligtelserne i henhold til låneaftalen, bør …
------+99. Hvis låneansøgningen indgives i fællesskab af mere end én låntager, bør institutterne og …
------+100. Hvis en låneaftale omfatter en form for garanti fra tredjeparter, bør institutterne vurdere …
------+101. For at vurdere låntagerens evne til at opfylde forpligtelserne i henhold til låneaftalen bør …
------+102. I dette afsnit redegøres der yderligere for de faktorer, der er relevante for vurderingen af …
------+103. Hvis det er nødvendigt, navnlig i tilfælde af låntagere, som er selvstændige erhvervsdrivende …
------+104. Hvis lånets løbetid strækkes ud over låntagerens forventede pensionsalder, bør institutterne …
------+105. Institutterne og kreditgiverne bør sikre sig, at låntagerens evne til at opfylde sine …
------+106. Ved vurderingen af låntagerens evne til at opfylde sine forpligtelser i henhold til …
------+107. Som led i kreditværdighedsvurderingen bør institutterne og kreditgiverne gennemføre …
------+108. I tilfælde af lån i udenlandsk valuta som defineret i artikel 4, nr. 28), i direktiv …
------+109. For låneaftaler, der vedrører fast ejendom, som udtrykkeligt angiver, at den faste ejendom …
------+110. I forbindelse med låneaftaler, der er sikret ved fast ejendom, bortset fra dem, der er …
------+111. Hvis ejendommen stadig er under opførelse og efter færdiggørelse skal sikre ejeren en indkomst …
------+112. For låneaftaler, der vedrører fast ejendom, som udtrykkeligt angiver, at den faste ejendom …
------+113. Som led i kreditværdighedsvurderingen bør institutterne gennemføre følsomhedsanalyser, der …
------+114. I dette afsnit redegøres der yderligere for forpligtelsen til at vurdere låntagerens …
------+115. Hvis det er nødvendigt, navnlig i tilfælde af låntagere, som er selvstændige erhvervsdrivende …
------+116. Institutterne og kreditgiverne bør sikre sig, at låntagerens evne til at opfylde sine …
------+117. Som led i kreditværdighedsvurderingen bør institutterne og kreditgiverne gennemføre …
------+118. Institutterne bør vurdere låntagerens aktuelle og fremtidige evne til at opfylde …
------+119. Institutterne bør tage hensyn til, at pengestrømme fra låntagerens normale …
------+120. Når låntagerens kreditværdighed vurderes, bør institutterne lægge vægt på låntagerens …
------+121. Ved vurderingen af kreditværdighed bør institutterne: a. analysere låntagerens finansielle …
------+122. Institutterne bør foretage vurderingen af kreditværdigheden i forhold til de særlige forhold …
------+123. For at vurdere låntagerens evne til at opfylde forpligtelserne i henhold til låneaftalen bør …
------+124. Hvis låntageren er medlem af en gruppe af indbyrdes forbundne kunder, bør institutterne …
------+125. For långivningsaktiviteter med grænseoverskridende elementer (f.eks. handelsfinansiering og …
------+126. Institutterne bør vurdere låntagerens eksponering for ESG-faktorer, navnlig miljømæssige …
------+127. Med henblik på at identificere låntagere, der direkte eller indirekte er eksponeret for en …
------+128. Med henblik på analysen af den finansielle stilling som led i kreditværdighedsvurderingen som …
------+129. Institutterne bør sikre, at de finansielle fremskrivninger, der anvendes i analysen, er …
------+130. Hvis det er relevant, bør institutterne vurdere den finansielle stilling, når de yder lån til …
------+131. Ved vurderingen af låntagernes finansielle stilling bør institutterne vurdere bæredygtigheden …
------+132. Institutterne bør vurdere låntagernes forretningsmodel og strategi, herunder i forhold til …
------+133. Institutterne bør vurdere låntagerens viden, erfaring og kapacitet til at forvalte de …
------+134. Institutterne bør vurdere gennemførligheden af forretningsplanen og de tilknyttede finansielle …
------+135. Institutterne bør vurdere låntagerens afhængighed af nøglekontrakter, -kunder eller - …
------+136. Institutterne bør vurdere, om der potentielt kan være tale om afhængighed af en nøgleperson …
------+137. Institutterne bør vurdere enhver stillet sikkerhed, der anvendes til at afbøde risikoen, i …
------+138. Institutterne bør vurdere alle garantier, klausuler, klausuler om pantsætningsforbud og …
------+139. Hvis det er relevant for kreditbeslutninger, bør institutterne vurdere låntagerens egenkapital …
------+140. Hvis en låneaftale omfatter en form for garanti fra tredjeparter, bør institutterne vurdere …
------+141. Institutterne bør vurdere låntagerens aktuelle og fremtidige evne til at opfylde …
------+142. Institutterne bør tage hensyn til, at pengestrømme fra låntagerens normale …
------+143. Når låntagerens kreditværdighed vurderes, bør institutterne lægge vægt på låntagerens …
------+144. Ved vurderingen af kreditværdighed bør institutterne: a. analysere låntagerens finansielle …
------+145. Institutterne bør foretage vurderingen af kreditværdigheden i forhold til de særlige forhold …
------+146. Institutterne bør vurdere låntagerens eksponering for ESG-faktorer, navnlig miljømæssige …
------+147. Hvis låntageren er medlem af en gruppe af indbyrdes forbundne kunder, bør institutterne …
------+148. For långivningsaktiviteter med grænseoverskridende elementer (f.eks. handelsfinansiering og …
------+149. Med henblik på at identificere låntagere, der direkte eller indirekte er eksponeret for en …
------+150. Med henblik på analysen af den finansielle stilling som led i kreditværdighedsvurderingen som …
------+151. Institutterne bør sikre, at de fremskrivninger, der anvendes i analysen, er realistiske og …
------+152. Institutterne bør også vurdere låntagerens mulighed for at opnå rentabilitet i fremtiden med …
------+153. Institutterne bør vurdere låntagerens kontantkonverteringscyklus med henblik på at måle, hvor …
------+154. Institutterne bør, hvis det er relevant, vurdere disse finansielle parametre i forhold til de …
------+155. Institutterne bør vurdere den finansielle stilling, når de yder lån til holdingselskaber, både …
------+156. Institutterne bør vurdere bæredygtigheden og gennemførligheden af låntagerens finansielle …
------+157. I denne følsomhedsanalyse bør der tages højde for alle almindelige aspekter og aspekter, der …
------+158. Når der udføres en følsomhedsanalyse af låntagerens tilbagebetalingsevne under ugunstige …
------+159. Institutterne bør vurdere låntagernes forretningsmodel og strategi, herunder i forhold til …
------+160. Institutterne bør vurdere låntagerens viden, erfaring og kapacitet til at forvalte de …
------+161. Institutterne bør vurdere gennemførligheden af forretningsplanen og de tilknyttede finansielle …
------+162. Institutterne bør vurdere låntagerens afhængighed af nøglekontrakter, -kunder eller - …
------+163. Institutterne bør vurdere enhver stillet sikkerhed i forhold til de krav til …
------+164. Institutterne bør vurdere alle garantier, klausuler, klausuler om pantsætningsforbud og …
------+165. Institutterne bør vurdere låntagerens egenkapital og kreditforbedringer, f.eks. …
------+166. Hvis en låneaftale omfatter en form for garanti fra tredjeparter, bør institutterne vurdere …
------+167. Hvis betalingsstrømmene i transaktionerne, som vedrører syndikerede lån eller …
------+168. Når låntagernes kreditværdighed vurderes i forbindelse med lån til erhvervsejendomme, bør …
------+169. Institutterne bør vurdere og verificere låntagerens erfaring med erhvervsejendommens type …
------+170. Institutterne bør foretage en vurdering af ejendommens indkomstproducerende kapacitet og en …
------+171. I vurderingen af låntagerens tilbagebetalingsevne bør institutterne, hvis det er relevant …
------+172. Når institutterne vurderer mulighederne for at genudleje en ejendom, bør de tage hensyn til …
------+173. Når der udbetales afdragsfrie lån til erhvervsejendomme, bør institutterne vurdere ejendommens …
------+174. I forbindelse med følsomhedsanalysen under ugunstige markedsmæssige og idiosynkratiske …
------+175. Når låntagernes kreditværdighed vurderes i forbindelse med lån til ejendomsprojekter, bør …
------+176. Kreditværdighedsvurderingen bør i overensstemmelse med lånets livscyklus dække både …
------+177. I vurderingen af projektfasen bør institutterne sikre sig, at låntageren: a. har en realistisk …
------+178. Institutterne bør sikre, at beregningen af projektomkostningerne omfatter reserver til …
------+179. Institutterne bør foretage en vurdering af gennemførligheden af et fremskrevet nettoprovenu …
------+180. Institutterne bør aflægge besøg på stedet, eventuelt med deltagelse af en behørigt …
------+181. Ud over vurderingen af låntagerens kreditværdighed bør institutterne, hvis det er relevant …
------+182. Når låntagernes kreditværdighed vurderes i forbindelse med gearede transaktioner, bør …
------+183. Institutterne bør foretage en omfattende vurdering af låntagerens evne til at tilbagebetale …
------+184. Når låntagernes kreditværdighed vurderes i forbindelse med skibsfinansiering, bør …
------+185. Institutterne bør tage andre faktorer i betragtning, f.eks. udbud og efterspørgsel på markedet …
------+186. I forbindelse med lån til skibsbyggeri bør institutterne sikre sig, at låntageren: a. har en …
------+187. Når låntagernes kreditværdighed vurderes i forbindelse med projektfinansiering, bør …
------+188. Institutterne bør vurdere den primære kilde til tilbagebetaling af lånet, dvs. de indtægter …
------+189. Institutterne bør så vidt muligt sikre, at alle projektets aktiver, nuværende og fremtidig …
------+190. I vurderingen af projektfasen bør institutterne sikre sig, at låntageren: a. har en realistisk …
------+191. Institutterne bør sikre, at beregningen af projektomkostningerne som fremlagt af låntageren …
------+192. Ud over at vurdere låntagerens kreditværdighed bør institutterne vurdere …
---+5.3 Kreditbeslutning og låneaftale
------+193. For at kunne foretage en pålidelig og nøjagtig kreditværdighedsvurdering bør institutterne og …
------+194. Den kreditværdighedsvurdering, der udføres i overensstemmelse med afsnit 5.2, bør dokumenteres …
------+195. Beslutningen om at godkende eller afvise låneansøgningen (kreditbeslutningen) bør træffes af …
------+196. Kreditbeslutningen bør være klar og veldokumenteret og omfatte alle betingelser og …
------+197. I kreditbeslutningen angives klart en maksimal gyldighedsperiode. Hvis en godkendt transaktion …
------+198. Indgåelsen af låneaftalen bør ikke finde sted, medmindre institutterne og kreditgiverne har …
|
5. Procedurer for oprettelse af lån
5. Procedurer for oprettelse af lån
1. Oversigt
1.1 Referencer
1.2 Identificerede krav
1.3 Relaterede standarder
2. Identificerede krav
3. Relaterede standarder
- EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/
|