+5. Laenude väljastamise kord
---+5.1 Teave ja dokumentatsioon
------+84. Krediidiasutustel ja investeerimisühingutel ning krediidiandjatel peaks olema enne laenulepingu …
------+85. Krediidiasutustel ja investeerimisühingutel ning krediidiandjatel peaks tarbija …
------+86. Et krediidiasutused ja investeerimisühingud saaksid hinnata mikro- ja väikeettevõtete ning …
------+87. Krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad võivad kasutada klientide ja …
------+88. Kui sellised andmed ei ole kättesaadavad, peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud ning …
------+89. Kui krediidiasutustel ja investeerimisühingutel ning krediidiandjatel on seoses andmete täpsuse …
------+90. Krediidiasutustel ja investeerimisühingutel ning krediidiandjatel peaksid järgima täpset …
------+91. Kui laenuvõtja satub laenukohustuste täitmisel tõenäoliselt rahalistesse raskustesse, peaksid …
------+92. Kui laenuleping hõlmab kolmandate isikute garantiisid, peaksid krediidiasutused ja …
------+93. Kui laenuvõtja kuulub omavahel seotud klientide gruppi, tuleks koguda vajalik teave …
------+94. Krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad peaksid dokumenteerima andmed …
---+5.2 Laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamine
------+95. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid analüüsima laenuvõtja laenutaotlust, et tagada …
------+96. Krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad peaksid asjakohaste tarbijakaitse …
------+97. Tagatisega laenu korral ei tohiks tagatis iseenesest olla peamine laenu heakskiitmise …
------+98. Hinnates laenuvõtja võimet täita laenulepingu tingimusi, peaksid krediidiasutused ja …
------+99. Kui laenulepingu esitavad mitu laenuvõtjat ühiselt, peaksid krediidiasutused ja …
------+100. Kui laenuleping hõlmab kolmandate isikute mis tahes vormis garantiisid, tuleks hinnata …
------+101. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad hindavad laenuvõtja võimet …
------+102. Selles punktis on esitatud tegurid, mis on olulised kontrollimaks väljavaadet, et tarbija …
------+103. Kui see on vajalik, eelkõige füüsilisest isikust laenuvõtjate või hooajalist või muul viisil …
------+104. Kui laenuperiood ulatub laenuvõtja eeldatavasse pensioniaega, tuleks nõuetekohaselt arvestada …
------+105. Krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad peaksid tagama, et laenulepingust …
------+106. Hinnates laenuvõtja võimet täita laenulepingust tulenevaid kohustusi, peaksid krediidiasutused …
------+107. Krediidivõimelisuse hindamisel tuleks teha tundlikkusanalüüsid, mis kajastavad võimalikke …
------+108. Kui tegemist on välisvaluutas laenuga, nagu on määratletud direktiivi 2014/17/EL artikli 4 …
------+109. Kui kinnisasjaga seotud laenulepingus on selgelt märgitud, et kinnisasi ei tohi olla …
------+110. Kui laenulepingu tagatis on muu kui punktis 5.2.2 nimetatud kinnisasi, peaksid …
------+111. Kui kinnisasi on veel ehitusjärgus ja peaks valmimisel tooma omanikule rendi- või müügitulu …
------+112. Kui kinnisasjaga seotud laenulepingus on selgelt märgitud, et kinnisasi ei tohi olla …
------+113. Krediidivõimelisuse hindamisel peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud tegema …
------+114. Selles jaos on täpsustatud direktiivi 2008/48/EÜ artiklis 8 sätestatud laenuvõtja …
------+115. Kui see on vajalik, eelkõige füüsilisest isikust laenuvõtjate või hooajalist või muul viisil …
------+116. Krediidiasutused ja investeerimisühingud ning krediidiandjad peaksid tagama, et laenulepingust …
------+117. Krediidivõimelisuse hindamisel tuleks teha asjakohasel juhul tundlikkusanalüüsid, mis …
------+118. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama, kas laenuvõtja on praegu ja edaspidi …
------+119. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid arvestama, et laenuvõtja tavapärasest …
------+120. Laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamisel tuleks panna rõhku laenuvõtja tegelikule ja …
------+121. Krediidivõimelisuse hindamisel tuleks: a. analüüsida laenuvõtja finantsseisundit ja …
------+122. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama krediidivõimelisust seoses laenu …
------+123. Kui hinnatakse laenuvõtja võimet täita laenulepingu tingimusi, tuleks suuniste järgimiseks …
------+124. Kui laenuvõtja kuulub omavahel seotud klientide gruppi, peaksid krediidiasutused ja …
------+125. Kui laenud sisaldavad piiriüleseid elemente (nt kaubanduse rahastamine, ekspordi …
------+126. Hinnata tuleks laenuvõtja riskipositsiooni seoses keskkonna-, ühiskonna- ja juhtimisteguritega …
------+127. Et tuvastada laenuvõtjad, keda ohustavad otseselt või kaudselt keskkonna-, ühiskonna- ja …
------+128. Kui asutused teevad eespool kirjeldatud krediidivõimelisuse hindamise raames finantsseisundi …
------+129. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et analüüsis kasutatavad …
------+130. Valdusettevõtetele laenu andmisel tuleks asjakohasel juhul hinnata finantsseisundit nii …
------+131. Laenuvõtjate finantsseisundi hindamisel tuleks hinnata tulevase tagasimaksevõime kestlikkust …
------+132. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama laenuvõtja ärimudelit ja …
------+133. Hinnata tuleks laenuvõtja teadmisi ja kogemusi ning laenulepingutega seotud äritegevuse …
------+134. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama äriplaani teostatavust ja seonduvaid …
------+135. Nad peaksid hindama laenuvõtja sõltuvust põhilepingutest, klientidest ja tarnijatest ning …
------+136. Nad peaksid hindama ka võimalike võtmeisikute sõltuvust laenuvõtjast ja vajaduse korral …
------+137. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid võrdlema riskide maandamiseks kasutatavat …
------+138. Nad peaksid hindama garantiisid, kokkuleppeid, tagatise andmise piiramise klausleid ja …
------+139. Kui see on laenuotsuse tegemiseks oluline, tuleks hinnata laenuvõtja omakapitali ja …
------+140. Kui laenuleping hõlmab kolmandate isikute mis tahes vormis garantiid, tuleks hinnata garantii …
------+141. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama, kas laenuvõtja on praegu ja edaspidi …
------+142. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid arvestama, et laenuvõtja tavapärasest …
------+143. Laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamisel tuleks panna rõhku laenuvõtja tegelikule ja …
------+144. Krediidivõimelisuse hindamisel tuleks: a. analüüsida laenuvõtja finantsseisundit ja …
------+145. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama krediidivõimelisust seoses laenu …
------+146. Hinnata tuleks laenuvõtja riskipositsiooni seoses keskkonna-, ühiskonna- ja juhtimisteguritega …
------+147. Kui laenuvõtja kuulub omavahel seotud klientide gruppi, peaksid krediidiasutused ja …
------+148. Kui laenud sisaldavad piiriüleseid elemente (nt kaubanduse rahastamine, ekspordi …
------+149. Et tuvastada laenuvõtjad, keda ohustavad otseselt või kaudselt keskkonna-, ühiskonna- ja …
------+150. Kui asutused teevad eespool kirjeldatud krediidivõimelisuse hindamise raames finantsseisundi …
------+151. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et analüüsis kasutatavad prognoosid …
------+152. Lisaks tuleks hinnata laenuvõtja võimet saavutada tulevikus kasumlikkus, et hinnata jaotamata …
------+153. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid koostama laenuvõtja käibekapitali tsükli …
------+154. Nad peaksid vajaduse korral võrdlema neid finantsnäitajaid krediidiriskivalmiduses …
------+155. Valdusettevõtetele laenu andmisel tuleks asjakohasel juhul hinnata finantsseisundit nii …
------+156. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama laenuvõtja finantspositsiooni ning …
------+157. Tundlikkusanalüüs peaks hõlmama kõiki üldiseid, varaklassiga seotud ja tootepõhiseid aspekte …
------+158. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud teevad laenuvõtja tagasimaksevõime …
------+159. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama laenuvõtja ärimudelit ja …
------+160. Hinnata tuleks laenuvõtja teadmisi ja kogemusi ning laenulepingutega seotud äritegevuse …
------+161. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama äriplaani teostatavust ja seonduvaid …
------+162. Nad peaksid hindama laenuvõtja sõltuvust põhilepingutest, klientidest ja tarnijatest ning …
------+163. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid võrdlema panditud tagatist asutuse …
------+164. Hinnata tuleks garantiisid, kokkuleppeid, tagatise andmise piiramise klausleid ja …
------+165. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama laenuvõtja omakapitali ja …
------+166. Kui laenuleping hõlmab kolmandate isikute mis tahes vormis garantiisid, tuleks hinnata …
------+167. Kui sündikaatlaenu või projektide rahastamise tehingute korral kulgeb maksejada läbi kolmanda …
------+168. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud hindavad ärikinnisvaralaenude väljastamisel …
------+169. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama ja kontrollima laenuvõtja kogemust …
------+170. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama vara tulu teenimise võimet ja …
------+171. Laenuvõtja tagasimaksevõime hindamiseks tuleks asjakohasel juhul hinnata järgmist: a. …
------+172. Kinnisasja edasirentimise võimaluste hindamisel tuleks võtta arvesse rentnike nõudlust selle …
------+173. Kui ärikinnisvara rahastamiseks antakse ainult intressipõhiseid laene, tuleks hinnata …
------+174. Tundlikkusanalüüsi tegemisel ebasoodsate turutingimuste ja idiosünkraatiliste sündmuste korral …
------+175. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud hindavad kinnisvaraarenduse laenude väljastamisel …
------+176. Krediidivõimelisuse hinnang peaks hõlmama laenu elutsükli kohaselt nii arendusetappi, sh …
------+177. Arendusetapi hindamisel tuleks välja selgitada, kas laenuvõtjal on: a. reaalne äriplaan, sh …
------+178. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et arendusega seotud kuluarvutused …
------+179. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid hindama prognoositud netomüügitulu tõenäosust …
------+180. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid korraldama vajadusel kohapealseid külaskäike …
------+181. Lisaks laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamisele tuleks vajaduse korral (nt lisatagatise …
------+182. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud hindavad laenuvõtja krediidivõimelisust …
------+183. Mõistliku aja jooksul tuleks põhjalikult hinnata laenuvõtja tagasimaksevõimet või …
------+184. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud hindavad laenuvõtja krediidivõimelisust …
------+185. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid arvestama ka teisi tegureid, näiteks …
------+186. Laevaehitusele antavate laenude korral tuleks kindlaks teha, kas laenuvõtjal on: a. reaalne …
------+187. Kui krediidiasutused ja investeerimisühingud hindavad laenuvõtja krediidivõimelisust projekti …
------+188. Hinnata tuleks laenu tagasimakse peamist allikat, mis on finantseeritavatest varadest …
------+189. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid võimaluse piires tagama, et kõik projekti …
------+190. Projekti arendusetapi hindamisel tuleks kindlaks teha, kas laenuvõtjal on: a. reaalne …
------+191. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tagama, et arendusega seotud laenuvõtja …
------+192. Lisaks laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamisele tuleks hinnata projekti …
---+5.3 Laenuotsus ja laenuleping
------+193. Krediidivõimelisuse usaldusväärseks ja täpseks hindamiseks peaksid krediidiasutused ja …
------+194. Punkti 5.2 kohaselt tehtav krediidivõimelisuse hindamine peaks olema nõuetekohaselt …
------+195. Laenutaotluse heakskiitmise või tagasilükkamise otsuse (laenuotsuse) peaks tegema asjakohane …
------+196. Laenuotsus peaks olema selge ja hästi dokumenteeritud ning sisaldama kõiki laenulepingu ja …
------+197. Laenuotsuses peaks olema selgelt väljendatud selle maksimaalne kehtivusaeg. Kui heakskiidetud …
------+198. Laenulepingut ei tohiks sõlmida enne, kui krediidiasutused ja investeerimisühingud ning …

5. Laenude väljastamise kord

5. Laenude väljastamise kord

1. Ülevaade

,
5.1 Teave ja dokumentatsioon

5.1 Teave ja dokumentatsioon
5.2 Laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamine

5.2.1 Tarbijalaenude andmist käsitlevad üldsätted
5.3 Laenuotsus ja laenuleping

5.3 Laenuotsus ja laenuleping

1.1 Viited

1.2 Tuvastatud nõuded

1.3 Seotud standardid

2. Tuvastatud nõuded

Nõuded

3. Seotud standardid

Standardid
  • EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/