+5. Postupy vzniku úveru
---+5.1 Informácie a dokumentácia
------+84. Inštitúcie a veritelia by pred uzavretím zmluvy o úvere mali mať dostatočné, presné a …
------+85. Na účely posúdenia úverovej bonity spotrebiteľov by inštitúcie a veritelia mali mať k …
------+86. Na účely posúdenia úverovej bonity mikropodnikov, malých, stredných a veľkých podnikov by …
------+87. Inštitúcie a veritelia môžu využiť už dostupné informácie a údaje pre existujúcich klientov a …
------+88. Ak informácie a údaje nie sú ľahko dostupné, inštitúcie a veritelia by mali zhromaždiť potrebné …
------+89. Ak majú inštitúcie a veritelia obavy, pokiaľ ide o presnosť a spoľahlivosť informácií a údajov …
------+90. Inštitúcie a veritelia by mali mať presný súhrnný prehľad o klientovi, ktorý umožní posúdenie …
------+91. Ak je pravdepodobné, že dlžník bude pri plnení zmluvných úverových záväzkov čeliť finančným …
------+92. Ak zmluva o úvere zahŕňa záruky od tretích strán, inštitúcie a veritelia by mali mať dostatočnú …
------+93. Ak je dlžník členom skupiny prepojených klientov, inštitúcie by mali zhromažďovať potrebné …
------+94. Inštitúcie a veritelia by mali dokumentovať informácie a údaje, ktoré vedú k schváleniu úveru …
---+5.2 Posúdenie úverovej bonity dlžníka
------+95. Inštitúcie by mali analyzovať žiadosť dlžníka o úver s cieľom zabezpečiť, aby bola žiadosť v …
------+96. Inštitúcie a veritelia by mali v súlade s príslušnými právnymi predpismi na ochranu …
------+97. Samotný kolaterál by v prípade zabezpečenej pôžičky nemal byť prevládajúcim kritériom na …
------+98. Pri posudzovaní schopnosti dlžníka plniť si záväzky vyplývajúce zo zmluvy o úvere by inštitúcie …
------+99. Ak je žiadosť o úver predložená spoločne viac než jedným dlžníkom, inštitúcie a veritelia by …
------+100. Ak zmluva o úvere zahŕňa akúkoľvek formu záruk od tretích strán, inštitúcie by mali posúdiť …
------+101. Na posúdenie schopnosti dlžníka plniť si záväzky vyplývajúce zo zmluvy o úvere by inštitúcie a …
------+102. V tomto oddiele sa ďalej spresňujú faktory dôležité pre posúdenie vyhliadok dlžníka plniť si …
------+103. Podľa potreby, najmä v prípadoch dlžníkov, ktorí sú samostatne zárobkovo činnými osobami alebo …
------+104. Ak obdobie splatnosti úveru presahuje očakávaný vek odchodu dlžníka do dôchodku, inštitúcie a …
------+105. Inštitúcie a veritelia by mali zabezpečiť, aby schopnosť dlžníka plniť si záväzky vyplývajúce …
------+106. Pri posudzovaní schopnosti dlžníka plniť si záväzky vyplývajúce zo zmluvy o úvere by …
------+107. V rámci posúdenia úverovej bonity by inštitúcie a veritelia mali vykonať analýzy citlivosti …
------+108. V prípadoch úverov v cudzej mene v zmysle článku 4 bod 28 smernice 2014/17/EÚ by inštitúcie a …
------+109. Pokiaľ ide o zmluvy o úvere, ktoré sa týkajú nehnuteľného majetku, v ktorých sa výslovne …
------+110. Pokiaľ ide o zmluvy o úvere zabezpečené nehnuteľným majetkom, iné než zmluvy uvedené v oddiele …
------+111. Ak je majetok ešte stále vo výstavbe a po dokončení má poskytovať vlastníkovi príjem v podobe …
------+112. Pokiaľ ide o zmluvy o úvere týkajúce sa nehnuteľného majetku, v ktorých sa výslovne stanovuje …
------+113. V rámci posúdenia úverovej bonity by inštitúcie mali vykonať analýzy citlivosti s cieľom …
------+114. V tomto oddiele sa ďalej spresňujú požiadavky na posúdenie úverovej bonity dlžníka uvedené v …
------+115. Ak je to potrebné, najmä v prípadoch dlžníkov, ktorí sú samostatne zárobkovo činnými osobami …
------+116. Inštitúcie a veritelia by mali zabezpečiť, aby schopnosť dlžníka plniť si záväzky vyplývajúce …
------+117. V rámci posúdenia úverovej bonity by inštitúcie a veritelia mali prípadne vykonať analýzy …
------+118. Inštitúcie by mali posúdiť súčasnú a budúcu schopnosť dlžníka plniť si záväzky podľa zmluvy o …
------+119. Inštitúcie by mali vziať do úvahy, že peňažný tok z bežných obchodných činností dlžníka a – …
------+120. Pri posudzovaní úverovej bonity dlžníka by inštitúcie mali klásť dôraz na realistické a …
------+121. Pri vykonávaní posúdenia úverovej bonity by inštitúcie mali: a. analyzovať finančnú situáciu a …
------+122. Inštitúcie by mali vykonávať posúdenie úverovej bonity v súvislosti s osobitosťami úveru, ako …
------+123. Na posúdenie schopnosti dlžníka plniť si záväzky vyplývajúce zo zmluvy o úvere by inštitúcie …
------+124. Ak je dlžník členom skupiny prepojených klientov, inštitúcie by mali vykonať posúdenie na …
------+125. Pri činnostiach poskytovania úverov s cezhraničnými prvkami (napr. financovanie obchodu …
------+126. Inštitúcie by mali posúdiť expozíciu dlžníka voči environmentálnym a sociálnym faktorom a …
------+127. V záujme určenia dlžníkov, ktorí sú priamo alebo nepriamo vystavení zvýšenému riziku spojenému …
------+128. Na účely analýzy finančnej situácie v rámci posúdenia úverovej bonity uvedeného vyššie by …
------+129. Inštitúcie by mali zabezpečiť, aby boli finančné prognózy použité v analýze realistické a …
------+130. V náležitých prípadoch by inštitúcie mali posudzovať finančnú situáciu pri poskytovaní úverov …
------+131. Pri posudzovaní finančnej situácie dlžníka by inštitúcie mali posúdiť udržateľnosť a usku …
------+132. Inštitúcie by mali posúdiť obchodný model a stratégiu dlžníkov, a to aj pokiaľ ide o účel …
------+133. Inštitúcie by mali posúdiť dlžníkove znalosti, skúsenosti a schopnosť riadiť obchodné …
------+134. Inštitúcie by mali posúdiť uskutočniteľnosť obchodného plánu a súvisiace finančné prognózy v …
------+135. Inštitúcie by mali posúdiť spoliehanie sa dlžníka na hlavné zmluvy, zákazníkov alebo …
------+136. Inštitúcie by mali posúdiť existenciu každej možnej závislosti od kľúčovej osoby, pokiaľ ide o …
------+137. Inštitúcie by mali posúdiť každý založený kolaterál, ktorý sa používa na účely zmiernenia …
------+138. Inštitúcie by mali posúdiť všetky záruky, zmluvné dodatky, negatívne záväzky a zmluvy o …
------+139. Pokiaľ je to relevantné pre rozhodnutia o poskytnutí úveru, inštitúcie by mali posúdiť vlastný …
------+140. Ak zmluva o úvere zahŕňa akúkoľvek formu záruk od tretích strán, inštitúcie by mali posúdiť …
------+141. Inštitúcie by mali posúdiť súčasnú a budúcu schopnosť dlžníka plniť si záväzky podľa zmluvy o …
------+142. Inštitúcie by mali vziať do úvahy, že peňažný tok z bežných obchodných činností dlžníka a – …
------+143. Pri posudzovaní úverovej bonity dlžníka by inštitúcie mali klásť dôraz na realistické a …
------+144. Pri vykonávaní posúdenia úverovej bonity by inštitúcie mali: a. analyzovať finančnú situáciu a …
------+145. Inštitúcie by mali vykonávať posúdenie úverovej bonity v súvislosti s osobitosťami úveru, ako …
------+146. Inštitúcie by mali posúdiť expozíciu dlžníka voči environmentálnym a sociálnym faktorom a …
------+147. Ak je dlžník členom skupiny prepojených klientov, inštitúcie by mali vykonať posúdenie na …
------+148. Pri činnostiach poskytovania úverov s cezhraničnými prvkami (napr. financovanie obchodu …
------+149. V záujme určenia dlžníkov, ktorí sú priamo alebo nepriamo vystavení zvýšenému riziku spojenému …
------+150. Na účely analýzy finančnej situácie v rámci posúdenia úverovej bonity uvedeného vyššie by …
------+151. Inštitúcie by mali zabezpečiť, aby prognózy použité v analýze boli realistické a primerané a v …
------+152. Inštitúcie by mali takisto posúdiť kapacitu budúcej ziskovosti dlžníka s cieľom zmerať vplyv …
------+153. Inštitúcie by mali vykonať posúdenie cyklu konverzie peňažných prostriedkov dlžníka s cieľom …
------+154. Inštitúcie by mali v príslušných prípadoch posúdiť tieto finančné ukazovatele so zreteľom na …
------+155. Inštitúcie by mali posúdiť finančnú situáciu pri poskytovaní úverov holdingovým spoločnostiam …
------+156. Inštitúcie by mali posúdiť udržateľnosť a uskutočniteľnosť finančnej situácie dlžníka a …
------+157. V týchto analýzach citlivosti by sa mali zohľadniť všetky všeobecné aspekty aj aspekty …
------+158. Pri vykonávaní analýzy citlivosti schopnosti splácania dlžníka za negatívnych budúcich …
------+159. Inštitúcie by mali posúdiť obchodný model a stratégiu dlžníkov, a to aj pokiaľ ide o účel …
------+160. Inštitúcie by mali posúdiť dlžníkove znalosti, skúsenosti a schopnosť riadiť obchodné …
------+161. Inštitúcie by mali posúdiť uskutočniteľnosť obchodného plánu a súvisiace finančné prognózy v …
------+162. Inštitúcie by mali posúdiť spoliehanie sa dlžníka na hlavné zmluvy, zákazníkov alebo …
------+163. Inštitúcie by mali posúdiť každý založený kolaterál so zreteľom na požiadavky na kolaterál …
------+164. Inštitúcie by mali posúdiť všetky záruky, zmluvné dodatky, negatívne záväzky a zmluvy o …
------+165. Inštitúcie by mali posúdiť vlastný kapitál dlžníka a zvýšenia kreditnej kvality, ako sú …
------+166. Ak zmluva o úvere zahŕňa akúkoľvek formu záruk od tretích strán, inštitúcie by mali posúdiť …
------+167. Ak pri poskytovaní syndikovaných úverov alebo transakciách projektového financovania toky …
------+168. Pri posudzovaní úverovej bonity dlžníkov v prípadoch poskytovania úverov na nehnuteľnosti na …
------+169. Inštitúcie by mali posúdiť a preveriť skúsenosti dlžníka, pokiaľ ide o druh, veľkosť a …
------+170. Inštitúcie by mali vykonať posúdenie schopnosti majetku vytvárať príjem a posúdenie …
------+171. Pri posudzovaní schopnosti splácania dlžníka by inštitúcie mali podľa potreby posúdiť: a. …
------+172. Pri posudzovaní perspektív opätovného prenajatia akéhokoľvek nehnuteľného majetku by …
------+173. Keď sa úvery, pri ktorých sa platia len úroky, poskytujú na nehnuteľnosti na účely podnikania …
------+174. Na účely analýzy citlivosti pri nepriaznivých trhových a idiosynkratických udalostiach by …
------+175. Pri posudzovaní úverovej bonity dlžníkov v prípadoch poskytovania úverov na výstavbu …
------+176. Posúdenie úverovej bonity by sa malo v súlade so životným cyklom úveru vzťahovať na fázu …
------+177. Pri posudzovaní fázy výstavby by sa inštitúcie mali presvedčiť, že dlžník: a. má realistický …
------+178. Inštitúcie by mali zabezpečiť, že výpočet nákladov súvisiacich s výstavbou zahŕňa nepredvídané …
------+179. Inštitúcie by mali vykonať posúdenie uskutočniteľnosti každej predpokladanej projekcie čistého …
------+180. Inštitúcie by mali uskutočniť prehliadky staveniska, v príslušných prípadoch v sprievode …
------+181. Okrem posúdenia úverovej bonity dlžníka by inštitúcie mali v príslušných prípadoch (napr. v …
------+182. Pri posudzovaní úverovej bonity dlžníkov v prípadoch transakcií s využitím pákového efektu by …
------+183. Inštitúcie by mali vykonať komplexné posúdenie kapacity dlžníka, pokiaľ ide o splácanie alebo …
------+184. Pri posudzovaní úverovej bonity dlžníkov v prípadoch financovania lodnej dopravy by inštitúcie …
------+185. Inštitúcie by mali takisto zvážiť ďalšie faktory, ako sú ponuka a dopyt na trhu týkajúce sa …
------+186. V prípade úverov na stavbu lodí by sa inštitúcie mali presvedčiť, že dlžník: a. má realistický …
------+187. Pri posudzovaní úverovej bonity dlžníkov v prípadoch projektového financovania by mali …
------+188. Inštitúcie by mali posúdiť primárny zdroj splatenia úveru, ktorým je príjem vyprodukovaný …
------+189. Pokiaľ je to možné, inštitúcie by mali zabezpečiť, aby boli všetky aktíva projektu a súčasný a …
------+190. Pri posudzovaní fázy výstavby projektu by sa inštitúcie mali presvedčiť, že dlžník: a. má …
------+191. Inštitúcie by mali zabezpečiť, že výpočet nákladov súvisiacich s výstavbou, ktorý poskytne …
------+192. Okrem posúdenia úverovej bonity dlžníka by inštitúcie mali posúdiť kapitálových investorov v …
---+5.3 Rozhodnutie o poskytnutí úveru a zmluva o úvere
------+193. S cieľom vykonať spoľahlivé a presné posúdenie úverovej bonity by inštitúcie a veritelia mali …
------+194. Posúdenie úverovej bonity vykonané v súlade s oddielom 5.2 by sa malo riadne zdokumentovať a …
------+195. Rozhodnutie o schválení alebo zamietnutí žiadosti o úver (rozhodnutie o poskytnutí úveru) by …
------+196. Rozhodnutie o poskytnutí úveru by malo byť jasné a riadne zdokumentované a malo by zahŕňať …
------+197. V rozhodnutí o poskytnutí úveru by sa malo jasne uviesť maximálne obdobie jeho platnosti. Ak …
------+198. Uzavretie zmluvy o úvere by sa nemalo uskutočniť skôr, než inštitúcie a veritelia overia, že …
|
5. Postupy vzniku úveru
5. Postupy vzniku úveru
1. Prehľad
1.1 Odkazy
1.2 Identifikované požiadavky
1.3 Súvisiace štandardy
2. Identifikované požiadavky
Požiadavky
| Zdroj |
Požiadavka |
3. Súvisiace štandardy
Štandardy
| Zdroj |
Požiadavka |
- EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/
|