+5. Aizdevuma iniciēšanas procedū ras
---+5.1 Informācija un dokumentācija
------+84. Iestādēm un kreditoriem ir jābūt pietiekamai, precīzai un atjauninātai informācijai un datiem …
------+85. Lai izvērtētu patērētāju kredītspēju, iestādēm un kreditoriem ir jābūt pieejamai un jāizmanto …
------+86. Lai izvērtētu mikrouzņēmumu, mazo, vidējo un lielo uzņēmumu kredītspēju, iestādēm ir jābūt …
------+87. Iestādes un kreditori var izmantot jau pieejamo informāciju un datus par esošajiem klientiem un …
------+88. Ja informācija un dati nav viegli pieejami, iestādēm un kreditoriem ir jāapkopo nepieciešamā …
------+89. Ja iestādēm un kreditoriem ir bažas par informācijas un datu precizitāti un ticamību, tiem ir …
------+90. Iestādēm un kreditoriem ir jābūt precīzam vienotam klienta redzējumam, kas ļauj izvērtēt …
------+91. Ja ir paredzams, ka aizņēmējs saskarsies ar finansiālām grūtībām, izpildot līgumā noteiktās …
------+92. Ja aizdevuma līgums ietver trešo personu garantijas, iestādēm un kreditoriem vajadzētu būt …
------+93. Ja aizņēmējs ir savstarpēji saistītu klientu grupas loceklis, iestādēm ir jāvāc vajadzīgā …
------+94. Iestādēm un kreditoriem ir jādokumentē informācija un dati, kuru rezultātā tiek apstiprināts …
---+5.2 Aizņēmēja kredītspējas izvērtēšana
------+95. Iestādēm ir jāanalizē aizņēmēja aizdevuma pieteikums, lai nodrošinātu, ka pieteikums atbilst …
------+96. Iestādēm un kreditoriem saskaņā ar attiecīgajiem tiesību aktiem patērētāju aizsardzības jomā ir …
------+97. Nodrošinātā aizdevuma gadījumā nodrošinājums pats par sevi nedrīkst būt galvenais aizdevuma …
------+98. Izvērtējot aizņēmēja spēju izpildīt aizdevuma līgumā noteiktās saistības, iestādēm un …
------+99. Ja aizdevuma pieteikumu kopīgi iesniedz vairāki aizņēmēji, iestādēm un kreditoriem kredītspējas …
------+100. Ja aizdevuma līgumā ir paredzētas jebkāda veida garantijas no trešām personām, iestādēm ir …
------+101. Lai novērtētu aizņēmēja spēju izpildīt aizdevuma līgumā noteiktās saistības, iestādēm un …
------+102. Šajā iedaļā sīkāk precizēti faktori, kas ir būtiski, lai novērtētu aizņēmēja izredzes izpildīt …
------+103. Vajadzības gadījumā, jo īpaši attiecībā uz aizņēmējiem, kas ir pašnodarbināti vai kam ir …
------+104. Ja aizdevuma termiņš pārsniedz patērētāja plānoto pensionēšanās vecumu, tad iestādēm un …
------+105. Iestādēm un kreditoriem ir jānodrošina, lai patērētāja spēja pildīt saistības saskaņā ar …
------+106. Izvērtējot patērētāja spēju pildīt saistības saskaņā ar aizdevuma līgumu, iestādēm un …
------+107. Kredītspējas izvērtēšanas ietvaros iestādēm un kreditoriem ir jāveic jutīguma analīze, kas …
------+108. Attiecībā uz aizdevumiem ārvalstu valūtā, kā definēts Direktīvas 2014/17/ES 4. panta 28. …
------+109. Attiecībā uz aizdevuma līgumiem, kas saistīti ar nekustamo īpašumu, kurā skaidri norādīts, ka …
------+110. Attiecībā uz aizdevuma līgumiem, kuri ir nodrošināti ar nekustamo īpašumu un uz kuriem …
------+111. Ja īpašums joprojām tiek būvēts un ir paredzēts, lai pēc tā pabeigšanas tā īpašniekam …
------+112. Attiecībā uz aizdevuma līgumiem, kas saistīti ar nekustamo īpašumu, kurā skaidri norādīts, ka …
------+113. Kredītspējas izvērtēšanas ietvaros iestādēm ir jāveic jutīguma analīze, lai atspoguļotu …
------+114. Šajā iedaļā ir sīkāk noteiktas prasības, lai izvērtētu aizņēmēja kredītspēju, kas minēta …
------+115. Vajadzības gadījumā, jo īpaši attiecībā uz aizņēmējiem, kas ir pašnodarbināti vai kam ir …
------+116. Iestādēm un kreditoriem ir jānodrošina, lai patērētāja spēja pildīt saistības saskaņā ar …
------+117. Kredītspējas izvērtēšanas ietvaros iestādēm un kreditoriem attiecīgā gadījumā ir jāveic …
------+118. Iestādēm ir jānovērtē aizņēmēja pašreizējā un turpmākā spēja izpildīt aizdevuma līgumā …
------+119. Iestādēm ir jāņem vērā, ka naudas plūsma no aizņēmēja parastās uzņēmējdarbības un attiecīgā …
------+120. Izvērtējot aizņēmēja kredītspēju, iestādēm uzsvars ir jāliek uz reālistiskiem un ilgtspējīgiem …
------+121. Veicot kredītspējas izvērtēšanu, iestādēm: a. ir jāanalizē aizņēmēja finanšu stāvoklis un …
------+122. Iestādēm ir jāveic kredītspējas izvērtēšana attiecībā uz aizdevuma specifiku, piemēram …
------+123. Lai izvērtētu aizņēmēja spēju izpildīt aizdevuma līgumā noteiktās saistības, iestādēm ir …
------+124. Ja aizņēmējs ir savstarpēji saistītu klientu grupas loceklis, iestādēm izvērtēšana ir jāveic …
------+125. Attiecībā uz aizdošanas darbībām ar pārrobežu elementiem (piemēram, tirdzniecības finansējums …
------+126. Iestādēm ir jāizvērtē aizņēmēja pakļautība VSP faktoriem, jo īpaši vides faktoriem un ietekmei …
------+127. Lai identificētu aizņēmējus, kuri ir tieši vai netieši pakļauti paaugstinātam riskam, kas …
------+128. Lai analizētu finanšu stāvokli iepriekš minētajā kredītspējas izvērtējumā, iestādēm ir jāņem …
------+129. Iestādēm ir jānodrošina, ka analīzē izmantotās finanšu prognozes ir reālas un pamatotas. Šīm …
------+130. Attiecīgā gadījumā iestādēm ir jāizvērtē finanšu stāvoklis, piešķirot aizdevumus …
------+131. Izvērtējot aizņēmēju finanšu stāvokli, iestādēm ir jānovērtē turpmākās atmaksas spējas …
------+132. Iestādēm ir jāizvērtē aizņēmēju uzņēmējdarbības modelis un stratēģija, tostarp attiecībā uz …
------+133. Iestādēm ir jāizvērtē aizņēmēja zināšanas, pieredze un spēja pārvaldīt uzņēmējdarbību, aktīvus …
------+134. Iestādēm ir jāizvērtē uzņēmējdarbības plāna un saistīto finanšu prognožu īstenojamība …
------+135. Iestādēm ir jāizvērtē aizņēmēja paļaušanās uz galvenajiem līgumiem, klientiem vai …
------+136. Iestādēm ir jāizvērtē, vai ir iespējama galvenās personas atkarība aizņēmēja iekšienē, un …
------+137. Iestādēm ir jāizvērtē jebkurš ieķīlātais nodrošinājums, ko izmanto riska mazināšanas nolūkā …
------+138. Iestādēm ir jāizvērtē visas garantijas, līgumi, negatīvas ķīlas klauzulas un parāda …
------+139. Ja tas attiecas uz kredītlēmumiem, iestādēm ir jāizvērtē aizņēmēja pašu kapitāls un …
------+140. Ja aizdevuma līgumā ir paredzētas jebkāda veida garantijas no trešām personām, iestādēm ir …
------+141. Iestādēm ir jānovērtē aizņēmēja pašreizējā un turpmākā spēja izpildīt aizdevuma līgumā …
------+142. Iestādēm ir jāņem vērā, ka naudas plūsma no aizņēmēja parastās uzņēmējdarbības un attiecīgā …
------+143. Izvērtējot aizņēmēja kredītspēju, iestādēm uzsvars ir jāliek uz reālistiskiem un ilgtspējīgiem …
------+144. Veicot kredītspējas izvērtēšanu, iestādēm: a. ir jāanalizē aizņēmēja finanšu stāvoklis un …
------+145. Iestādēm ir jāveic kredītspējas izvērtēšana attiecībā uz aizdevuma specifiku, piemēram …
------+146. Iestādēm ir jāizvērtē aizņēmēja pakļautība VSP faktoriem, jo īpaši vides faktoriem un ietekmei …
------+147. Ja aizņēmējs ir savstarpēji saistītu klientu grupas loceklis, iestādēm izvērtēšana ir jāveic …
------+148. Attiecībā uz aizdošanas darbībām ar pārrobežu elementiem (piemēram, tirdzniecības finansējums …
------+149. Lai identificētu aizņēmējus, kuri ir tieši vai netieši pakļauti paaugstinātam riskam, kas …
------+150. Lai analizētu finanšu stāvokli iepriekš minētajā kredītspējas izvērtējumā, iestādēm ir jāņem …
------+151. Iestādēm ir jānodrošina, ka analīzē izmantotās prognozes ir reālas un pamatotas un atbilst …
------+152. Iestādēm ir arī jāizvērtē aizņēmēja spēja gūt peļņu nākotnē, lai novērtētu nesadalītās peļņas …
------+153. Iestādēm ir jāizvērtē aizņēmēja naudas līdzekļu aprites cikls, lai novērtētu laiku, kas …
------+154. Iestādēm attiecīgā gadījumā ir jāizvērtē šie finanšu rādītāji, ņemot vērā rādītājus un …
------+155. Iestādēm ir jāizvērtē finanšu stāvoklis, piešķirot aizdevumus pārvaldītājsabiedrībām gan kā …
------+156. Iestādēm ir jāizvērtē aizņēmēja finanšu stāvokļa ilgtspēja un iespējamība, kā arī atmaksas sp …
------+157. Šajā jutīguma analīzē it jāņem vērā visi vispārējie un aktīvu klasei, kā arī produktiem …
------+158. Veicot jutīguma analīzi par aizņēmēja atmaksas spēju negatīvos nākotnes apstākļos, iestādēm ir …
------+159. Iestādēm ir jāizvērtē aizņēmēju uzņēmējdarbības modelis un stratēģija, tostarp attiecībā uz …
------+160. Iestādēm ir jāizvērtē aizņēmēja zināšanas, pieredze un spēja pārvaldīt uzņēmējdarbību, aktīvus …
------+161. Iestādēm ir jāizvērtē uzņēmējdarbības plāna un saistīto finanšu prognožu īstenojamība …
------+162. Iestādēm ir jāizvērtē aizņēmēja paļaušanās uz galvenajiem līgumiem, klientiem vai …
------+163. Iestādēm ir jāizvērtē visi ieķīlātie nodrošinājumi, ņemot vērā nodrošinājuma prasības, kas …
------+164. Iestādēm ir jāizvērtē visas garantijas, līgumi, negatīvas ķīlas klauzulas un parāda …
------+165. Iestādēm ir jāizvērtē aizņēmēja pašu kapitāls un kredītkvalitātes uzlabojumi, piemēram …
------+166. Ja aizdevuma līgumā ir paredzētas jebkāda veida garantijas no trešām personām, iestādēm ir …
------+167. Ja sindicēto aizdevumu vai projekta finanšu darījumos maksājumu plūsmas darījumos notiek caur …
------+168. Izvērtējot aizņēmēju kredītspēju KNĪ kreditēšanas gadījumos, papildus vispārējiem kredītspējas …
------+169. Iestādēm ir jāizvērtē un jāpārbauda aizņēmēja pieredze saistībā ar KNĪ veidu, lielumu un …
------+170. Iestādēm ir jāizvērtē īpašuma spēja gūt ienākumus un refinansēšanas izredzes. Šajās …
------+171. Izvērtējot aizņēmēja atmaksas spēju, iestādēm attiecīgā gadījumā ir jāizvērtē: a. naudas …
------+172. Izvērtējot izredzes atkārtoti iznomāt jebkādu īpašumu, iestādēm ir jāņem vērā īrnieku …
------+173. Ja attiecībā uz KNĪ tiek izsniegti kredīti, kur paredzēti tikai procentu maksājumi, iestādēm …
------+174. Lai veiktu jutīguma analīzi nelabvēlīgu tirgus un specifisku notikumu gadījumā, iestādēm …
------+175. Izvērtējot aizņēmēju kredītspēju gadījumos, kad tiek izsniegti aizdevumi nekustamā īpašuma …
------+176. Kredītspējas izvērtēšanā atbilstoši aizdevuma dzīves ciklam ir jāietver gan izstrādes fāze …
------+177. Izvērtējot izstrādes fāzi, iestādēm ir jākonstatē, ka: a. aizņēmējam ir ticams uzņēmējdarbības …
------+178. Iestādēm ir jānodrošina, ka ar attīstību saistīto izmaksu aprēķinā iekļauj neparedzētos …
------+179. Iestādēm ir jāizvērtē jebkuras plānotās neto pārdošanas procesa prognozes īstenojamība gan …
------+180. Iestādēm ir jāveic apmeklējumi uz vietas, vajadzības gadījumā kopā ar atbilstīgi kvalificētu …
------+181. Papildus aizņēmēja kredītspējas izvērtēšanai iestādēm attiecīgā gadījumā (piemēram, drošības …
------+182. Izvērtējot aizņēmēju kredītspēju darījumu ar aizņemtiem līdzekļiem gadījumos, papildus …
------+183. Iestādēm ir jāveic visaptverošs izvērtējums par aizņēmēja spēju saprātīgā laikposmā atmaksāt …
------+184. Izvērtējot aizņēmēju kredītspēju kuģniecības finansējuma gadījumā, papildus vispārīgajiem …
------+185. Iestādēm ir jāņem vērā arī citi faktori, piemēram, attiecīgā tipa kuģu piedāvājums un …
------+186. Attiecībā uz aizdevumiem kuģu būvei iestādēm ir jākonstatē, ka: a. aizņēmējam ir ticams …
------+187. Izvērtējot aizņēmēju kredītspēju projektu finansēšanas gadījumos, papildus vispārīgajiem …
------+188. Iestādēm ir jāizvērtē aizdevuma atmaksas primārais avots, kas ir finansēto aktīvu (projekta) …
------+189. Ciktāl iespējams, iestādēm ir jānodrošina, ka visi projekta aktīvi un pašreizējā un turpmākā …
------+190. Izvērtējot projekta izstrādes posmu, iestādēm ir jākonstatē, ka: a. aizņēmējam ir ticams …
------+191. Iestādēm ir jānodrošina, ka ar attīstību saistīto izmaksu aprēķins, ko nodrošina aizņēmējs …
------+192. Papildus aizņēmēja kredītspējas izvērtēšanai iestādēm ir jāizvērtē kapitāla vērtspapīru …
---+5.3 Kredītlēmums un aizdevuma līgums
------+193. Lai veiktu ticamu un precīzu kredītspējas izvērtēšanu, iestādēm un kreditoriem ir jāizstrādā …
------+194. Kredītspējas izvērtēšana, kas veikta saskaņā ar 5.2 . iedaļu, ir pienācīgi jādokumentē un …
------+195. Lēmums apstiprināt vai noraidīt aizdevuma pieteikumu (kredītlēmums) ir jāpieņem attiecīgajam …
------+196. Kredītlēmumam ir jābūt skaidram un labi dokumentētam, un tajā ir jāietver visi nosacījumi un …
------+197. Kredītlēmumā ir skaidri jānosaka maksimālais tā derīguma termiņš. Ja šajā laikā apstiprinātais …
------+198. Kredītlīguma noslēgšana nedrīkst notikt, ja iestādes un kreditori nav pārliecinājušies, ka ir …
|
5. Aizdevuma iniciēšanas procedū ras
5. Aizdevuma iniciēšanas procedū ras
1. Pārskats
1.1 Atsauces
1.2 Identificētās prasības
1.3 Saistītie standarti
2. Identificētās prasības
3. Saistītie standarti
- EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/
|