Приложение 2 — Информация и данни за оценката на кредитоспособността

Доказателство за самоличност

Доказателство за пребиваване

Когато е приложимо, информация за целта на кредита

Когато е приложимо, доказателство за приемливост на целите на кредита

Доказателство за заетост, включително вид, сектор, статут (напр. на пълно работно време, непълно работно време, изпълнител, самонаето лице) и срок на действие

Доказателства за доход или други източници на изплащане (включително годишен бонус, комисиона, извънреден труд, когато е приложимо), които обхващат разумен период, включително фишове за заплати, текущи извлечения от банкови сметки и одитирани или професионално проверени сметки (за самонаети лица)

Информация за финансови активи и пасиви, напр. извлечения от спестовни сметки и извлечения за кредити, в които се посочват непогасените салда по кредитите

Информация за други финансови задължения, например издръжка за деца, такси за образование и издръжка, ако е приложимо

Информация за състава на домакинството и лицата на издръжка

Доказателство за данъчен статус

Когато е приложимо, доказателство за животозастраховане за посочените кредитополучатели

Когато е приложимо, данни от кредитни регистри или бюра за кредитна информация или други относими бази данни, които включват информация за финансови задължения и просрочени плащания

Информация за обезпечението, ако има такава

Доказателство за собственост върху обезпечението

Доказателство за стойността на обезпечението

Доказателство за застраховка на обезпечението

Информация за гаранции, други фактори за редуциране на кредитния риск и гаранти, ако има такива

Споразумение за наем или доказателство за потенциални приходи от отдаване под наем във връзка с кредити за покупка с цел отдаване под наем, ако има такива

Разрешения и прогнозни разходи, ако е приложимо, за кредити за изграждане и подобряване на недвижими имоти

Б. Отпускане на кредити на микро - , малки, средни и големи предприятия

Информация относно целта на кредита

Когато е относимо, доказателство за целта на кредита

Финансови отчети и съпътстващите пояснителни бележки на индивидуална и консолидирана основа (счетоводен баланс, отчет за приходите и разходите, паричен поток), които обхващат разумен период, одитирани или заверени отчети, когато е приложимо

Доклади/справки за длъжници по суми и дати за издължаване

Бизнес план както за кредитополучателя, така и във връзка с целта на кредита

Финансови прогнози (счетоводен баланс, отчет за приходите и разходите, паричен поток)

Доказателство за данъчен статус и данъчни задължения

Данни от кредитни регистри или бюра за кредитна информация, които обхващат най - малко информацията за финансови задължения и просрочени плащания

Информация за външния кредитен рейтинг на кредитополучателя, когато е приложимо

Информация за съществуващи договорни клаузи и за спазването им от кредитополучателя, когато е приложимо

Информация за сериозни съдебни спорове с участието на кредитополучателя към момента на подаване на заявлението

Информация за обезпечението, ако има такова

Доказателство за собственост върху обезпечението, когато е приложимо

Доказателство за стойността на обезпечението

Доказателство за застраховка на обезпечението

Информация за правната валидност на обезпечението (в случай на специализирано кредитиране — описание на структурата и пакета обезпечения на сделката)

Информация за гаранции, други фактори за редуциране на кредитния риск и гаранти, ако има такива

Информация относно структурата на собственост на кредитополучателя за целите на борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма

B. Кредитиране за търговски недвижими имоти

В допълнение към елементите, посочени в раздел Б по - горе:

Информация за размера на наема, липсата на наематели и наличието на такива, включително договори за конкретния имот, свързани с целта на кредита

Информация за вида на сградния фонд

Доказателство за нивото на свободни имоти и за текучеството на наематели по вид имот, възраст и местоположение на имота

Доказателство за размера на наемите по вид имот, възраст и местоположение на имота

Информация за основните наематели по вид имот, възраст и местоположение на имота

Информация за обосновката на имота, свързан със кредита, подкрепена със специфичен за местоположението преглед на предлагането и търсенето на пазара, изготвен от агент на недвижими имоти с добра репутация и с относим експертен опит

Доказателство за стойността на обезпечението и на отделните части от обезпечението на имота, когато е приложимо

Г. Отпускане на кредити за изграждане на недвижими имоти

В допълнение към елементите, посочени в раздел Б по - горе:

Доказателство за опит в подобни проекти и подобни видове активи, напр. офиси, помещения за търговия на дребно и промишлени обекти

Информация за всички текущи проекти, в процес на изграждане от кредитополучателя

Доказателство за разрешителни за проектиране и строителство

Информация за строители, архитекти, инженери и изпълнители

Доказателство за договори с изпълнители и съответната документация относно изграждането, включително информация за санкциите, гаранциите и преразходите

Информация за обосновката на изграждането, подкрепена със специфичен за местоположението преглед на предлагането и търсенето на пазара, изготвен от агент на недвижими имоти с добра репутация и с относим експертен опит

Доказателства за оценка на разходите и график за изграждането, включително непредвидени разходи за изграждането Д. Финансиране на корабоплаването

В допълнение към елементите, посочени в раздел Б по - горе:

Доказателство за опит с подобен вид плавателни съдове и сегменти

Доказателство за собственост върху активи с информация за плавателните съдове, например име, регистрационен номер, вид, възраст и размер

Информация за застраховката и класификацията на активите от специализирана организация, приемлива за институцията

Доказателства за съответствие с регулации в областта на безопасността и опазването на околната среда, в сектора на корабоплаването

Информация въз основа на пазарни данни за всеки вид плавателен съд и перспективите пред сектора, напр. географско местоположение на минали и планирани бъдещи пътувания

Доказателства за задбалансови ангажименти, например отдадени под наем плавателни съдове и позиции по споразумения с определена цена за бъдещ превоз на товари

Е. Проектно финансиране

В допълнение към елементите, посочени в раздел Б по - горе:

Информация за бизнес плана, свързан с проекта

Доказателство за опит с подобни проекти

Информация за всеки текущ проект, който се изгражда от кредитополучателя

Доказателства за разрешителни за проектиране и строителство, свързани с проекта

Информация за строители, архитекти, инженери и изпълнители

Доказателство за договори с изпълнители и съответната документация относно изграждането, включително информация за санкции, гаранции и преразходи

Информация за обосновката на изграждането, подкрепена със специфичен за местоположението преглед на предлагането и търсенето на пазара, изготвен от агент на недвижими имоти с добра репутация и с относим експертен опит

Доказателство за прогнозни разходи и график, включително непредвидени разходи за изграждането, сертифицирани от правоспособен геодезист с добра репутация (или подобен специалист)