Allegato 2 – Informazioni e dati per la valutazione del merito creditizio

Documenti di identificazione

Attestazione della residenza

Se del caso, informazioni sulla finalità del prestito

Se del caso, prova dell’idoneità per le finalità del prestito

Documenti attestanti la situazione lavorativa, compresi il tipo di occupazione, il settore, lo stato (ad esempio a tempo pieno, a tempo parziale, appaltatore, lavoratore autonomo) e la durata

Documenti attestanti il reddito o altre fonti di rimborso (incluse gratifiche annuali, commissioni, straordinari, se del caso) relativi a un periodo ragionevole, compresi buste paga, estratti conto bancari e conti certificati o sottoposti a revisione contabile (per i lavoratori autonomi)

Informazioni su attività e passività finanziarie, ad esempio conti di risparmio ed estratti conto di eventuali prestiti con indicazioni degli importi ancora dovuti

Informazioni su altri impegni finanziari, come il mantenimento dei figli, le rette scolastiche e gli alimenti, se del caso

Informazioni sulla composizione del nucleo familiare e sulle persone a carico

Attestazione dello status fiscale

Se del caso, prova dell’esistenza di un’assicurazione sulla vita per i clienti

Se del caso, dati dei registri dei crediti o degli uffici crediti o di altre banche dati pertinenti, contenenti informazioni sulle passività finanziarie e sugli arretrati di pagamento

Informazioni sulla garanzia reale, se del caso

Attestazione della proprietà della garanzia reale

Attestazione del valore della garanzia reale

Attestazione dell’assicurazione della garanzia reale

Informazioni sulle garanzie personali, altri fattori di attenuazione del rischio di credito e garanti, se del caso

Contratto di locazione o prova di un potenziale reddito da locazione per i prestiti «buy-to-let», se del caso

Permessi e stime dei costi, se del caso, per i prestiti finalizzati alla costruzione e alla ristrutturazione di immobili

B. Prestiti a microimprese, piccole, medie e grandi imprese

Informazioni sulla finalità del prestito

Se del caso, prova della finalità del prestito

Prospetti di bilancio e note di accompagnamento a livello di entità singola e a livello consolidato (stato patrimoniale, conto economico, flusso di cassa) relativi a un periodo ragionevole, conti certificati o sottoposti a revisione contabile, se del caso

Relazione/prospetto di anzianità dei crediti

Piano aziendale sia per il cliente che in relazione alla finalità del prestito

Proiezioni finanziarie (stato patrimoniale, conto economico, flusso di cassa)

Evidenza dei pagamenti fiscali e delle passività fiscali

Dati dei registri dei crediti o degli uffici crediti, contenenti quanto meno informazioni sulle passività finanziarie e sugli arretrati di pagamento

Informazioni sul rating del credito esterno del cliente, se del caso

Informazioni sulle clausole restrittive esistenti e sul loro rispetto da parte del cliente, se del caso

Informazioni su importanti contenziosi che vedono coinvolto il cliente al momento della richiesta

Informazioni sulla garanzia reale, se del caso

Attestazione della proprietà della garanzia reale, se del caso

Attestazione del valore della garanzia reale

Attestazione dell’assicurazione della garanzia reale

Informazioni sull’esigibilità della garanzia (nel caso di un prestito specializzato, descrizione della struttura e del pacchetto di garanzie reali dell’operazione)

Informazioni sulle garanzie personali, altri fattori di attenuazione del rischio di credito e garanti, se del caso

Informazioni sulla struttura proprietaria del cliente ai fini della prevenzione e del contrasto del riciclaggio e della lotta al finanziamento del terrorismo (AML/CFT) C. Prestiti su immobili non residenziali

In aggiunta gli elementi specificati nella precedente sezione B

Informazioni sui livelli dei canoni di locazione, sui tassi di sfitto e sui locatari, compresi i contratti per il particolare immobile associato alla finalità del prestito

Informazioni sul tipo di portafoglio immobiliare

Evidenza dell’indice di occupazione e dei tempi di rotazione del portafoglio, per tipo, età e posizione degli immobili

Evidenza dei livelli di locazione per tipo, età e posizione degli immobili

Informazioni sui principali locatari per tipo, età e posizione degli immobili

Informazioni sulla motivazione dell’immobile associato al prestito, supportata da un’analisi della domanda e dell’offerta specifica per il mercato locale da parte di un agente immobiliare affidabile e dotato delle necessarie competenze

Evidenza del valore della garanzia reale e delle distinte unità della garanzia immobiliare, se del caso

D. Prestiti per lo sviluppo immobiliare

In aggiunta gli elementi specificati nella precedente sezione B

Evidenza dell’esperienza in progetti simili e con analoghi tipi di immobili, ad esempio uffici, esercizi al dettaglio e strutture industriali

Informazioni su qualsiasi progetto in corso di sviluppo da parte del cliente

Permessi di progettazione e di costruzione

Informazioni su costruttori, architetti, ingegneri e appaltatori

Documentazione dei contratti conclusi con gli appaltatori e della relativa documentazione sullo sviluppo, comprese informazioni sulle penali, sulle garanzie e sul costo degli sforamenti

Informazioni sulla motivazione dello sviluppo, supportata da un’analisi della domanda e dell’offerta specifica per il mercato locale da parte di un agente immobiliare affidabile e dotato delle necessarie competenze

Stime dei costi e tempistica per lo sviluppo, compresa la relativa riserva per spese impreviste

E. Shipping

In aggiunta gli elementi specificati nella precedente sezione B

Attestazione dell’esperienza nella costruzione dello specifico tipo di nave o in segmento simile

Attestazione della proprietà dei beni con informazioni sulle navi, ad esempio nome, numero di immatricolazione, tipo, età e dimensioni

Informazioni sull’assicurazione e sul la classificazione delle navi da parte di ente di classificazione navale accettabile per l’ente

Attestazione della conformità alle norme di sicurezza e ambientali che disciplinano l’industria navale

Informazioni, basate su dati di mercato, sulle prospettive di ciascun tipo di nave e di segmento, ad esempio le coordinate geografiche dei viaggi passati e dei viaggi futuri previsti

Evidenze di eventuali obbligazioni fuori bilancio, come le posizioni in navi noleggiate e in contratti di trasporto a termine

F. Finanza di progetto

In aggiunta gli elementi specificati nella precedente sezione B

Informazioni sul piano aziendale relativo al progetto

Attestazione dell’esperienza in progetti simili

Informazioni su qualsiasi progetto in corso di sviluppo da parte del cliente

Permessi di progettazione e di costruzione relativi al progetto

Informazioni su costruttori, architetti, ingegneri e appaltatori

Evidenze dei contratti conclusi con gli appaltatori e della relativa documentazione sullo sviluppo, comprese informazioni sulle penali, sulle garanzie e sul costo degli sforamenti

Informazioni sulla motivazione dello sviluppo, supportata da un’analisi della domanda e dell’offerta specifica per il mercato locale da parte di un agente immobiliare affidabile e dotato delle necessarie competenze

stime dei costi e della tempistica, compresa la riserva per spese impreviste associate allo sviluppo, certificate da un soggetto qualificato e affidabile (o figura simile)