Anhang 2 – Informationen und Daten für die Kreditwürdigkeitsprüfung

Identitätsnachweis

Nachweis über den Wohnsitz

Gegebenenfalls Informationen über den Zweck des Darlehens

Gegebenenfalls Nachweis der Anspruchsberechtigung für die Zwecke des Darlehens

Nachweis der Beschäftigung, einschließlich Art, Sektor, Status (z. B. Vollzeit, Teilzeit, Auftragnehmer, Selbstständiger) und Dauer

Nachweis von Einkommen oder anderen Rückzahlungsquellen (einschließlich ggf. Jahresbonus, Provisionen, Überstunden) für einen angemessenen Zeitraum, einschließlich durch Vorlage von Gehaltsabrechnungen, aktuellen Kontoauszügen sowie geprüften oder professionell verifizierten Abschlüssen (für Selbstständige)

Informationen über finanzielle Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, z. B. Auszüge für Sparkonten und Darlehenskonten, die Aufschluss über ausstehende Darlehenssalden geben

Gegebenenfalls Informationen über andere finanzielle Verpflichtungen, wie Alimente für Kinder, Studiengebühren und Unterhaltszahlungen

Informationen über Mitglieder des Haushalts und Unterhaltsberechtigte

Bescheinigung des steuerlichen Status

Gegebenenfalls Nachweis einer Lebensversicherung für die benannten Kreditnehmer

Gegebenenfalls Daten aus Kreditregistern, Kreditauskunfteien oder anderen einschlägigen Datenbanken, die Informationen über finanzielle Verpflichtungen und Zahlungsrückstände enthalten

Gegebenenfalls Informationen über die Sicherheit

Nachweis des Eigentums an der Sicherheit

Nachweis des Werts der Sicherheit

Nachweis der Versicherung des als Sicherheit dienenden Vermögenswerts

Gegebenenfalls Informationen über Garantien, andere kreditrisikomindernde Faktoren und Garantiegeber

Gegebenenfalls Mietvertrag oder Nachweis potenzieller Mieteinnahmen, die für den Erwerb von Immobilien zur Vermietung dienen

Gegebenenfalls Genehmigungen und Kostenschätzungen für Darlehen für den Bau und die Modernisierung von Immobilien

B. Kreditvergabe an Kleinstunternehmen sowie kleine, mittlere und große Unternehmen

Informationen über den Zweck des Darlehens

Gegebenenfalls Nachweis des Zwecks des Darlehens

Gegebenenfalls Jahresabschlüsse und zugehörige Erläuterungen auf der Ebene des Einzelunternehmens und des Konzerns (Bilanz, Gewinn- und Verlustrechnung, Cashflow), die einen angemessenen Zeitraum abdecken und geprüft oder professionell verifiziert sind

Altschuldnerlisten

Geschäftsplan sowohl für den Kreditnehmer als auch in Bezug auf den Zweck des Darlehens

Finanzprognosen (Bilanz, Gewinn- und Verlustrechnung, Cashflow)

Bescheinigung des steuerlichen Status und der Steuerverbindlichkeiten

Daten aus Kreditregistern oder Kreditauskunfteien, die mindestens Informationen über finanzielle Verpflichtungen und Zahlungsrückstände enthalten

Gegebenenfalls Informationen über die externe Bonitätsbeurteilung des Kreditnehmers

Gegebenenfalls Informationen über bestehende Zusatzklauseln und deren Einhaltung durch den Kreditnehmer

Informationen über wesentliche Rechtsstreitigkeiten, an denen der Kreditnehmer zum Zeitpunkt des Kreditantrags beteiligt war

Gegebenenfalls Informationen über die Sicherheit

Gegebenenfalls Nachweis des Eigentums an der Sicherheit

Nachweis des Werts der Sicherheit

Nachweis der Versicherung des als Sicherheit dienenden Vermögenswerts

Informationen über die Durchsetzbarkeit der Sicherheit (bei Spezialfinanzierungen Beschreibung der Struktur und des Sicherheitsmaßnahmenpakets der Transaktion)

Gegebenenfalls Informationen über Garantien, andere kreditrisikomindernde Faktoren und Garantiegeber

Informationen über die Eigentümerstruktur des Kreditnehmers für die Zwecke der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung

C. Finanzierung von Gewerbeimmobilien

Zusätzlich zu den im vorstehenden Abschnitt B genannten Elementen sollten folgende Informationen erhoben werden:

Informationen über Mietpreisniveaus, Leerstände und Mieter, einschließlich der Verträge über die mit dem Darlehenszweck in Verbindung stehende Immobilie

Informationen über die Art des Immobilienportfolios

Nachweis der Leerstandsquote und der Mieterfluktuation für das Portfolio nach Art, Alter und Standort der Immobilie

Nachweis der Mietpreisniveaus nach Art, Alter und Standort der Immobilie

Informationen über wichtige Mieter nach Art, Alter und Standort der Immobilie

Informationen über die Gründe für den Erwerb die mit dem Darlehen verbundene Immobilie, gestützt auf eine standortspezifische Prüfung von Angebot und Nachfrage auf dem Markt durch einen renommierten Immobilienmakler mit einschlägigem Fachwissen

Gegebenenfalls Nachweis des Werts der Sicherheit und einzelner als Sicherheit dienender Vermögenswerte

D. Finanzierung der Immobilienentwicklung

Zusätzlich zu den im vorstehenden Abschnitt B genannten Elementen sollten folgende Informationen erhoben werden:

Nachweis von Erfahrungen mit ähnlichen Projekten und ähnlichen Arten von Vermögenswerten, z. B. Büro-, Einzelhandels- und Gewerbeimmobilien

Informationen über etwaige laufende Projekte, die vom Kreditnehmer entwickelt werden

Nachweis der Baugenehmigungen

Informationen über Bauunternehmen, Architekten, Ingenieure und Auftragnehmer

Nachweis der Verträge mit Auftragnehmern und der einschlägigen Dokumentation der Entwicklung, einschließlich Informationen über Vertragsstrafen, Garantien und Kostenüberschreitungen

Informationen über die Gründe für die Entwicklung, gestützt auf eine standortspezifische Prüfung von Angebot und Nachfrage auf dem Markt durch einen renommierten Immobilienmakler mit einschlägigem Fachwissen

Nachweis der Kostenschätzungen und eines Zeitplans für die Entwicklung, einschließlich unvorhergesehener Entwicklungen E. Schiffsfinanzierung

Zusätzlich zu den im vorstehenden Abschnitt B genannten Elementen sollten folgende Informationen erhoben werden:

Nachweis der Erfahrung mit einem ähnlichen Schiffstyp und Segment

Nachweis des Eigentums an Vermögenswerten mit Angaben zu den Schiffen, z. B. Name, Registriernummer, Art, Alter und Größe

Informationen über die Versicherung und Klassifizierung von Vermögenswerten durch eine für das Institut akzeptable Klassifikationsgesellschaft

Nachweis der Einhaltung von Sicherheits- und Umweltschutzvorschriften für die Schifffahrtsindustrie

Informationen auf der Grundlage von Marktdaten über die voraussichtliche Entwicklung einzelner Schiffstypen und Segmente, z. B. geografische Lage vergangener und geplanter künftiger Fahrten

Nachweis der außerbilanziellen Verpflichtungen, z. B. gecharterte Schiffe und Frachtpositionen aus Forward Freight Agreements

F. Projektfinanzierung

Zusätzlich zu den im vorstehenden Abschnitt B genannten Elementen sollten folgende Informationen erhoben werden:

Informationen über den Geschäftsplan für das Projekt

Nachweis der Erfahrung mit ähnlichen Projekten

Informationen über etwaige laufende Projekte, die vom Kreditnehmer entwickelt werden

Nachweis der Baugenehmigungen für das Projekt

Informationen über Bauunternehmen, Architekten, Ingenieure und Auftragnehmer

Nachweis der Verträge mit Auftragnehmern und der einschlägigen Dokumentation der Entwicklung, einschließlich Informationen über Vertragsstrafen, Garantien und Kostenüberschreitungen

Informationen über die Gründe für die Entwicklung, gestützt auf eine standortspezifische Prüfung von Angebot und Nachfrage auf dem Markt durch einen renommierten Immobilienmakler mit einschlägigem Fachwissen

Nachweis der Kostenschätzungen und eines Zeitplans, einschließlich unvorhergesehener Ausgaben für die Entwicklung, die von einem qualifizierten und renommierten Bausachverständigen (oder einem vergleichbaren Experten) bestätigt wurden