2 priedas. Kreditingumo vertinimui reikalinga informacija ir duomenys

Tapatybės nustatymo įrodymai

Gyvenamosios vietos įrodymai

Kai taikytina, informacija apie paskolos paskirtį

Kai taikytina, tinkamumo pagal paskolos paskirtį įrodymai

Užimtumo įrodymai, įskaitant rūšį, sektorių, statusą (pvz., visą darbo dieną, ne visą darbo dieną dirbantis asmuo, rangovas, savarankiškai dirbantis asmuo) ir trukmę

Pajamų ar kitų skolos grąžinimo pajėgumų įrodymai (įskaitant metines premijas, komisinius, užmokestį už viršvalandžius, kai taikytina) už pagrįstą laikotarpį, įskaitant atlyginimo lapelius, einamųjų banko sąskaitų išrašus ir audituotas ar specialistų patikrintas sąskaitas (savarankiškai dirbančių asmenų atveju)

Informacija apie finansinį turtą ir įsipareigojimus, pvz., taupomųjų sąskaitų išrašai ir paskolų išrašai, iš kurių matyti negrąžintas paskolos dalis

Informacija apie kitus finansinius įsipareigojimus, kaip antai vaikų išlaikymą, mokesčius už mokslą ir alimentus, jei taikytina

Informacija apie namų ūkio sudėtį ir išlaikomus asmenis

Mokestinio statuso įrodymai

Kai taikytina, nurodytų skolininkų gyvybės draudimo įrodymai

Kai taikytina, kredito registrų arba kredito informacijos biurų ar kitų svarbių duomenų bazių duomenys, įskaitant informaciją apie finansinius įsipareigojimus ir mokėjimų įsiskolinimą

Informacija apie užtikrinimo priemonę, jei yra

Užtikrinimo priemonės nuosavybės įrodymai

Užtikrinimo priemonės vertės įrodymai

Užtikrinimo priemonės draudimo įrodymai

Informacija apie garantijas, kitus kredito riziką mažinančius veiksnius ir garantus, jei yra

Nuomos sutartis arba galimų nuomos pajamų įrodymai, kai paskola išduodama siekiant pirkti turtą ir jį nuomoti, jei yra

Leidimai ir išlaidų įverčiai, jei taikytina, kai paskolos suteikiamos nekilnojamojo turto statybai ir tobulinimui

B. Skolinimas labai mažoms, mažoms, vidutinėms ir didelėms įmonėms

Informacija apie paskolos paskirtį

Kai tai svarbu, paskolos paskirties įrodymai

Finansinės ataskaitos ir papildomos pastabos konkretaus subjekto ir konsoliduotu lygmenimis (balansas, pelno ir nuostolio ataskaita, grynųjų pinigų srauto ataskaita) už pagrįstą laikotarpį, audituotos ar specialistų patikrintos ataskaitos, kai taikytina

Ankstesnės skolininko finansinės ataskaitos

Ir skolininko, ir su paskolos paskirtimi susiję verslo planai

Finansinės prognozės (balansas, pelno ir nuostolio ataskaita, grynųjų pinigų srauto ataskaita)

Mokestinio statuso ir mokestinių įsipareigojimų įrodymai

Kredito registrų arba kredito informacijos biurų duomenys, įskaitant bent informaciją apie finansinius įsipareigojimus ir mokėjimų įsiskolinimą

Informacija apie skolininko išorės kredito reitingą, kai taikytina

Informacija apie galiojančias sąlygas ir apie tai, kaip skolininkas jų laikosi, kai tai svarbu

Informacija apie svarbiausius bylinėjimosi procesus, kuriuose paraiškos pateikimo metu dalyvauja skolininkas

Informacija apie užtikrinimo priemonę, jei yra

Užtikrinimo priemonės nuosavybės įrodymai, jei taikytina

Užtikrinimo priemonės vertės įrodymai

Užtikrinimo priemonės draudimo įrodymai

Informacija apie užtikrinimo priemonės realizavimo galimybę (kai skolinama specialiaisiais tikslais, sandorio struktūros ir užtikrinimo priemonių rinkinio aprašymas)

Informacija apie garantijas, kitus kredito riziką mažinančius veiksnius ir garantus, jei yra

Informacija apie skolininko nuosavybės struktūrą kovos su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu tikslais

C. Skolinimas komercinės paskirties nekilnojamajam turtui

Be B skirsnyje išvardytų punktų:

Informacija apie nuomos lygius, nenaudojamų patalpų dalį ir nuomininkus, įskaitant sutartis dėl konkretaus su paskolos paskirtimi susijusio turto

Informacija apie turto portfelio rūšį

Nenaudojamų plotų ir apyvartos lygių įrodymai pagal portfelį, turto rūšį, turto amžių ir vietą

Nuomos lygių įrodymai pagal turto rūšį, turto amžių ir vietą

Informacija apie pagrindinius nuomininkus pagal turto rūšį, turto amžių ir vietą

Pagrindžiamoji informacija apie su paskola susijusį turtą, pateikiant su konkrečia vieta susijusią rinkos pasiūlos ir paklausos apžvalgą, kurią parengė patikimas ir patyręs nekilnojamojo turto agentas

Užtikrinimo priemonės ir atskirų turto užtikrinimo priemonės dalių (kai taikytina) vertės įrodymai

D. Skolinimas nekilnojamojo turto plėtrai

Be B skirsnyje išvardytų punktų:

Patirties vykdant panašius projektus ir dirbant su panašių rūšių turtu, pvz., biurais, mažmeninės prekybos ir pramoninės paskirties turtu, įrodymai

Informacija apie visus skolininko vykdomus projektus

Planavimo ir statybos leidimų įrodymai

Informacija apie statybininkus, architektus, inžinierius ir rangovus

Sutarčių su rangovais įrodymai ir atitinkami plėtros dokumentai, įskaitant informaciją apie nuobaudas, garantijas ir išlaidų viršijimą

Pagrindžiamoji informacija apie plėtrą, pateikiant su konkrečia vieta susijusią rinkos pasiūlos ir paklausos apžvalgą, kurią parengė patikimas ir patyręs nekilnojamojo turto agentas

Išlaidų įverčių įrodymai ir plėtros darbų grafikas, įskaitant nenumatytų plėtros išlaidų atidėjinius

E. Laivybos finansavimas

Be B skirsnyje išvardytų punktų:

Patirties dirbant panašios rūšies laive ir segmente įrodymai

Turto nuosavybės įrodymai pateikiant informaciją apie laivus, pvz., pavadinimą, registracijos numerį, rūšį, amžių ir dydį

Informacija apie turto draudimą ir klasifikavimą pagal įstaigai priimtiną klasifikacinę bendrovę

Įrodymai, kad laikomasi laivybos sektoriui taikomų saugos ir aplinkosaugos normų

Rinkos duomenimis grindžiama informacija apie kiekvienos rūšies laivą ir segmentą, pvz., geografinę ankstesnių ir ateityje numatomų reisų vietą

Nebalansinių įsipareigojimų, kaip antai frachtuojamų laivų ir krovinių ekspedijavimo sutarčių pozicijų, įrodymai

F. Projektų finansavimas

Be B skirsnyje išvardytų punktų:

Informacija apie su projektu susijusį verslo planą

Patirties vykdant panašius projektus įrodymai

Informacija apie visus skolininko vykdomus projektus

Su projektu susijusių planavimo ir statybos leidimų įrodymai

Informacija apie statybininkus, architektus, inžinierius ir rangovus

Sutarčių su rangovais įrodymai ir atitinkami plėtros dokumentai, įskaitant informaciją apie nuobaudas, garantijas ir išlaidų viršijimą

Pagrindžiamoji informacija apie plėtrą, pateikiant su konkrečia vieta susijusią rinkos pasiūlos ir paklausos apžvalgą, kurią parengė patikimas ir patyręs nekilnojamojo turto agentas

Išlaidų įverčių įrodymai ir darbų grafikas, įskaitant nenumatytų plėtros išlaidų atidėjinius, kuriuos patvirtino kvalifikuotas ir patikimas sąmatų vertintojas (ar panašus specialistas)