2. melléklet – A hitelképességi vizsgálathoz szükséges információk és adatok

A személyazonosságot igazoló okirat

Lakóhelyet igazoló okirat

Adott esetben a hitel céljára vonatkozó információ

Adott esetben a hitel céljára való jogosultság igazolása

A munkaviszony igazolása, beleértve a munkaviszony típusát, az ágazatot, a jogviszonyt (például teljes munkaidős, részmunkaidős, vállalkozó, egyéni vállalkozó) és a munkaviszony időtartamát

Észszerű időszakot lefedő jövedelem vagy a hiteltörlesztés más forrásának (beleértve az éves bónuszt, jutalékot, adott esetben túlórát) igazolása, ideértve a bérszámfejtési kivonatokat, a folyószámla- kivonatokat és az auditált vagy szakmailag igazolt beszámolókat (egyéni vállalkozók esetében)

A pén zügyi eszközökre és kötelezettségekre, pl. megtakarítási számlakivonatokra és a fennálló hitelegyenleget igazoló hitelkimutatásokra vonatkozó információk

Adott esetben az egyéb pénzügyi kötelezettségvállalásokra, például a gyermektartásra, tandíjakra és tartásdíjakra vonatkozó információk

A háztartás összetételére és az eltartottakra vonatkozó információk

Adóügyi státus igazolása

Adott esetben a megnevezett hitelfelvevőre szóló életbiztosítás igazolása

Adott esetben hitelnyilvántartásokból vagy hitelinformációs irodáktól vagy más vonatkozó adatbázisokból származó adatok, amelyek a pénzügyi kötelezettségekre és a fizetési hátralékokra vonatkozó információkra is kiterjednek

Biztosítékra vonatkozó információk, ha van

A biztosíték tulajdonjogának igazolása

A biztosíték értékének igazolása

Biztosíték biztosítására vonatkozó igazolás

A garanciákra, az egyéb hitelkockázat- csökkentési tényezőkre és a kezesekre vonatkozó információk, ha vannak ilyenek

Bérleti szerződés vagy az esetleges bérleti díjból származó jövedel em igazolása bérbeadásra vásárolt ingatlanhoz kapcsolódó hitelek esetén, ha vannak ilyenek

Ingatlanépítési és felújítási hitelek esetén adott esetben az engedélyek és a költségbecslések

B. Mikro - , kis - , közép - és nagyvállalatoknak nyújtott hitelek

A hitel céljára vonatkozó információ

Adott esetben a hitel céljának igazolása

A gazdálkodó szervezet észszerű időszakot lefedő egyedi és konszolidált szintű pénzügyi kimutatása és kiegészítő mellékletei (mérleg, eredmény kimutatás, cash flow - kimutatás), adott esetben auditált vagy szakmailag igazolt beszámolói

Korosított vevő/szállítói analitika

A hitelfelvevő és a hitel céljával kapcsolatos üzleti terv

Pénzügyi előrejelzések (mérleg, eredménykimutatás, cash flow - kimutatás)

Adóügyi státus és adókötelezettségek igazolása

Hitelnyilvántartásokból vagy hitelinformációs irodáktól származó adatok, amelyek legalább a pénzügyi kötelezettségekre és a fizetési hátralékokra vonatkozó információkra terjednek ki

Adott esetben a hitelfelvevő külső hitelminősítésére vonatkozó információk

Adott esetben a fennálló szerződéses kötelezettségvállalásokra és azok hitelfelvevő általi betartására vonatkozó információk

A kérelem benyújtásának időpontjában a hitelfelvevőt érintő főbb perekre vonatkozó információk

Biztosítékra vonatkozó információk, ha van

Adott esetben a biztosíték tulajdonjogának igazolása

A biztosíték értékének igazolása

Biztosíték biztosítására vonatkozó igazolás

A biztosíték végrehajthatóságára vonatkozó információk (speciális hitelezési ügyletek esetén az ügylet konstrukciójának és biztosítékéki hátterének leírása)

A garanciákra, az egyéb hitelkockázat- csökkentési tényezőkre és a kezesekre vonatkozó információk, ha vannak ilyenek

A hitelfelvevő tulajdonosi szerkezetére vonatkozó információk pénzmosás és terrorizmusfin anszírozás elleni küzdelem céljából

C. Kereskedelmi ingatlanokhoz kapcsolódó hitelezés

A fenti B. szakaszban meghatározott tételeken felül:

A bérleti díjak szintjére, a hasznosítás mértékére és a bérlőkre vonatkozó információk, ideértve a hitel céljához kapcs olódó konkrét ingatlanra vonatkozó szerződéseket is

Az ingatlanportfólió típusára vonatkozó információk

A z üresedési ráta és a fluktuáció arányának igazolása a portfólió vonatkozásában az ingatlan típusa, kora és elhelyezkedése szerinti megosztásban

A bérleti díjak szintjének igazolása az ingatlan típusa, kora és elhelyezkedése szerinti megosztásban

A főbb bérlőkre vonatkozó információk az ingatlan típusa, kora és elhelyezkedése szerint i megosztásban

A hitelhez kapcsolódó ingatlan észszerűségére vonatkozó információk, megfelelő tapasztalatokkal rendelkező, neves ingatlanügynök által, az elhelyezkedésre jellemző kínálati és kereslet viszonyok alapján alátámasztva

A biztosíték értékének és adott esetben az ingatlanbiztosíték különálló egységei értékének igazolása

D. Ingatlanfejlesztéshez kapcsolódó hitelezés

A fenti B. szakaszban meghatározott tételeken felül:

Hasonló projektekben és hasonló típusú eszközök, pl. irodák, kiskereskedelmi és ipari ingatlanok terén szerzett tapasztalatok igazolása

A hitelfelvevő által fejlesztett folyamatban lévő projektekre vonatkozó információk

Tervezési és építési engedélyek igazolása

Az építőkre, építészekre, mérnökökre és vállalkozókra vonatkozó információk

A vállalkozókkal kötött szerződések és a fejlesztésre vonatkozó dokum entáció igazolása, ideértve a büntetésekre, a garanciákra és a költségkeret -túllépésekre vonatkozó információkat is

A fejlesztés észszerűségére vonatkozó információk, megfelelő tapasztalatokkal rendelkező, neves ingatlanügynök által, az elhelyezkedésre jellemző kínálati és kereslet viszonyok alapján alátámasztva

A költségbecslések és a fejlesztés ütemtervének igazolása, a fejlesztéssel kapcsolatos előre nem látható eseményeket is beleértve

E. Hajófinanszírozás

A fenti B. szakaszban meghatározott tételeken felü l:

Hasonló típusú hajók és szegmens terén szerzett tapasztalat igazolása

Az eszközök tulajdonjogának igazolása a hajókkal kapcsolatos információkkal, pl. név, lajstromszám, típus, kor és méret

Az eszközök biztosítására és besorolására vonatkozó, az intézmény számára elfogadható hajóosztályozó társaságtól származó információk

A hajózási iparágat szabályozó biztonsági és környezetvédelmi előírások betartásának igazolása

Az egyes hajótípusokra és a szegmensekkel kapcsolatos kilátásokra vonatkozó információk piaci adatok alapján, pl. a korábbi és a tervezett jövőbeli utak földrajzi elhelyezkedése

Mérlegen kívüli kötelezettségek igazolása, például bérelt hajók és rakományszerződésekhez kapcsolódó határidős pozíciók

F. Projektfinanszírozás

A fenti B. szakaszban megha tározott tételeken felül:

A projekthez kapcsolódó üzleti tervre vonatkozó információk

Hasonló projektekben szerzett tapasztalatok igazolása

A hitelfelvevő által fejlesztett folyamatban lévő projektekre vonatkozó információk

A projekthez kapcsolódó tervezési és építési engedélyek igazolása

Az építőkre, építészekre, mérnökökre és vállalkozókra vonatkozó információk

A vállalkozókkal kötött szerződések és a fejlesztésre vonatkozó dokumentáció igazolása, ideértve a büntetésekre, a garanciákra és a költségkeret-túllépésekre vonatkozó információkat is

A fejlesztés észszerűségére vonatkozó információk, megfelelő tapasztalatokkal rendelkező, neves ingatlanügynök által, az elhelyezkedésre jellemző kínálati és kereslet viszonyok alapján alátámasztva

A köl tségbecslések és az ütemterv igazolása, a fejlesztéssel kapcsolatos előre nem látható eseményeket is beleértve, amelyet képesített és jó hírű műszaki ellenőr (vagy hasonló szakember) igazol