II lisa. Krediidivõimelisuse hindamist käsitlev teave

Isikutuvastuse tõendid

Elukohariigi tõendid

Teave laenu eesmärgi kohta (kui kohaldatav)

Rahastamiskõlblikkuse tõendid laenu saamiseks (kui kohaldatav)

Tööhõive tõendid, sh töö liik, tegevusharu, staatus (nt täis- või osakoormus, töövõtja, FIE) ja kestus

Tõendid sissetuleku või muude tuluallikate kohta (sh iga-aastased boonused, komisjonitasud, ületunnitöö, kui kohaldatav), mis hõlmavad mõistlikku perioodi, sh töötasu tõendid, pangakonto väljavõtted ja auditeeritud või ametlikult kinnitatud kontod (FIEd)

Finantsvarade ja -kohustuste teave, nt hoiusekontode väljavõtted ja laenude väljavõtted, kus on näidatud tasumata laenude jääk

Teave muude finantskohustuste kohta, nt ülalpidamistoetus, koolituskulud ja elatis (kui asjakohane)

Leibkonna koosseisu ja ülalpeetavate teave

Maksustaatuse tõendid

Asjakohaste laenuvõtjate elukindlustuse tõendid (kui kohaldatav)

Krediidiregistritest või -infost või muudest asjakohastest andmebaasidest saadud andmed, mis sisaldavad finantskohustuste ja võlgnevuste teavet (kui kohaldatav)

Teave tagatise kohta (kui on)

Tagatise omandiõiguse tõendid

Tagatise väärtuse tõendid

Tagatise kindlustuse tõendid

Teave tagatiste, muude krediidiriski leevendavate tegurite ja garantide kohta (kui on)

Üürimiseks ostetud kinnisasja rendileping või tõendid võimaliku renditulu kohta (kui on)

Kinnisvara ehituse ja renoveerimise load ning kuluhinnangud (kui kohaldatav)

B. Laenuandmine mikro- ja väikeettevõtetele, keskmise suurusega ja suurettevõtetele

Laenu eesmärgi teave

Laenu eesmärgi tõendid (kui asjakohane)

Finantsaruanded ja lisad üksuse kohta ja konsolideeritud tasandil (bilanss, kasum või kahjum, rahavoog), mis hõlmavad mõistlikku perioodi, auditeeritud või ametlikult kinnitatud kontosid (kui kohaldatav)

Vananenud võlgade aruanded/väljavõtted

Nii laenuvõtjaga kui ka laenu eesmärgiga seotud äriplaanid

Finantsprognoosid (bilanss, kasum või kahjum, rahavoog)

Maksustaatuse ja -kohustuste tõendid

Krediidiregistritest või -infost saadud andmed, mis sisaldavad vähemalt finantskohustuste ja võlgnevuste teavet

Laenuvõtja asutuseväline krediidireiting (kui kohaldatav)

Teave laenuvõtja kehtivate kohustuste kohta ja kas ta järgib neid (kui asjakohane)

Teave oluliste kohtumenetluste kohta, mis on seotud laenuvõtjaga laenutaotluse esitamise ajal

Teave tagatise kohta (kui on)

Tagatise omandiõiguse tõendid (kui kohaldatav)

Tagatise väärtuse tõendid

Tagatise kindlustuse tõendid

Tagatise jõustatavuse teave (eriotstarbelise laenu korral ka tehingu struktuuri ja kaitsepaketi kirjeldus)

Teave tagatiste, muude krediidiriski leevendavate tegurite ja garantii andjate kohta (kui on)

Teave laenuvõtja omandistruktuuri kohta seoses rahapesu ja terrorismi rahastamise riskidega võitlemise nõuetega

C. Ärikinnisvaralaenud

Lisaks eespool punktis B loetletud teabele:

Teave renditasemete, vabade pindade olemasolu ja rentnike kohta, sh laenu eesmärgiga seotud vara käsitlevad lepingud

Kinnisvaraportfelli liigi teave

Tõendid portfelli reservi ja käibe määra kohta kinnisvara liigi, vanuse ja asukoha lõikes

Tõendid renditasemete kohta kinnisvara liigi, vanuse ja asukoha lõikes

Teave peamiste rentnike kohta kinnisvara liigi, vanuse ja asukoha lõikes

Laenuga seotud kinnisvara põhjendus, mida toetab maineka ja pädeva kinnisvaraagendi asukohapõhine ülevaade turu pakkumisest ja nõudlusest

Tõendid tagatise ja kinnisvaratagatise eraldi üksuste väärtuse kohta (kui kohaldatav)

D. Kinnisvaraarenduslaenud

Lisaks eespool punktis B loetletud teabele:

Tõendid sarnastes projektides osalemise või sarnaste varaliikide varasema kogemuse kohta, nt kontorid, jaekaubanduspinnad ja tööstushooned

Teave laenuvõtja arendatavate pooleliolevate projektide kohta

Planeerimis- ja ehituslubade tõendid

Teave ehitajate, arhitektide, inseneride ja töövõtjate kohta

Tõendid töövõtjatega sõlmitud lepingute ja asjakohaste arendusega seotud dokumentide kohta, sh trahve, garantiisid ja ülekulu käsitlev teave

Arenduse põhjendus, mida toetab maineka ja pädeva kinnisvaraagendi asukohapõhine ülevaade turu pakkumisest ja nõudlusest

Tõendid kuluhinnangute ja arenduse ajakava, sh arenduse ettenägematute kulude kohta

E. Laevanduse rahastamine

Lisaks eespool punktis B loetletud teabele:

Sarnast liigi sõiduki või sarnase segmendiga omandatud kogemuse tõendid

Vara omandiõiguse tõendid koos laevade teabega, nt nimi, registrinumber, liik, vanus ja suurus

Asutuse aktsepteeritud klassifikatsiooniühingu tehtud kindlustuse ja liigituse teave

Laevanduse ohutus- ja keskkonnaalaste eeskirjade järgimise tõendid

Turuandmetel põhinev teave iga laevaliigi ja segmendi väljavaate kohta, nt varasemate ja tulevaste reiside geograafiline asukoht

Tõendid bilansiväliste kohustuste kohta, nt sisseprahitud laevade ja ekspedeerimislepingute positsioonid F. Projektide rahastamine

Lisaks eespool punktis B loetletud teabele:

Projektiga seotud äriplaani teave

Sarnastes projektides osalemise tõendid

Laenuvõtja arendatavate pooleliolevate projektide teave

Projektiga seotud planeerimis- ja ehituslubade tõendid

Teave ehitajate, arhitektide, inseneride ja töövõtjate kohta

Tõendid töövõtjatega sõlmitud lepingute ja asjakohaste arendusega seotud dokumentide kohta, sh trahve, garantiisid ja ülekulu käsitlev teave

Arenduse põhjendus, mida toetab maineka ja pädeva kinnisvaraagendi asukohapõhine ülevaade turu pakkumisest ja nõudlusest

Tõendid kuluhinnangute ja ajakava, sh arenduse ettenägematute kulude kohta, mille on kinnitanud kvalifitseeritud ja mainekas eelarvestaja (või sarnane isik)