Bijlage 2 — Informatie en gegevens voor de kredietwaardigheidsbeoordeling

Bewijs van identificatie

Bewijs van woonplaats

Indien van toepassing, informatie over het doel van de lening

Indien van toepassing, bewijs dat aan toelatingsvoorwaarden is voldaan voor de lening

Bewijs van dienstverband, met inbegrip van type, sector, status (bv. voltijds, deeltijd, contractant, zelfstandige) en duur

Bewijzen van inkomsten of andere bronnen van terugbetaling (met inbegrip van jaarlijkse bonus, commissie, overuren, indien van toepassing) die een redelijke periode bestrijken, met inbegrip van loonstrookjes, bankafschriften van de lopende rekening en gecontroleerde of professionele geverifieerde rekeningen (voor zelfstandigen)

Informatie over financiële activa en verplichtingen, bv. spaarrekeningoverzichten en leningoverzichten met vermelding van uitstaande leningen

Informatie over andere financiële verplichtingen, zoals alimentatie voor kinderen, schoolgeld en andere alimentatie, indien van toepassing

Informatie over de samenstelling van het huishouden en afhankelijke personen

Bewijs van de belastingstatus

In voorkomend geval, bewijs van levensverzekeringen voor de genoemde kredietnemers

Indien van toepassing, gegevens van kredietregisters of kredietinformatiebureaus of andere relevante databases, die betrekking hebben op informatie over financiële verplichtingen en achterstallige betalingen

Informatie over de zekerheid, indien van toepassing

Bewijs van eigendom van de zekerheid

Bewijs van de waarde van de zekerheid

Bewijs van verzekering van de zekerheid

Informatie over garanties, andere kredietrisicobeperkende factoren en garanten, indien van toepassing

Huurovereenkomst of bewijs van eventuele huurinkomsten voor leningen met het oog op verhuur, indien van toepassing

Ramingen voor vergunningen en kosten, indien van toepassing, voor de bouw en renovatie van vastgoed

B. Kredietverlening aan micro-, kleine, middelgrote en grote ondernemingen

Informatie over het doel van de lening

Indien van toepassing, bewijs van het doel van de lening

Financiële overzichten en begeleidende nota's over het niveau voor één entiteit en het geconsolideerde niveau (balans, winst of verlies, kasstroom) over een redelijke termijn, een gecontroleerde of professioneel gecontroleerde jaarrekening, indien van toepassing

Verouderde verslagen/verklaringen van de schuldenaar

Bedrijfsplan zowel voor de kredietnemer als ten opzichte van het doel van de lening

Financiële prognoses (balans, winst of verlies, kasstroom)

Bewijs van belastingstatus en belastingverplichtingen

Gegevens uit kredietregisters of kredietinformatiebureaus, die ten minste betrekking hebben op de informatie over financiële verplichtingen en achterstallige betalingen

Informatie over de externe kredietrating van de kredietnemer, indien van toepassing

Informatie over bestaande convenanten en de naleving daarvan door de kredietnemer, indien van toepassing

Informatie over grote rechtszaken waarbij de kredietnemer betrokken is op het ogenblik van de aanvraag

Informatie over de zekerheid, indien van toepassing

Bewijs van de eigendom van de zekerheid, indien van toepassing

Bewijs van de waarde van de zekerheid

Bewijs van verzekering van de zekerheid

Informatie over de afdwingbaarheid van de zekerheden (in het geval van gespecialiseerde kredietverlening, een beschrijving van de structuur en het beveiligingspakket van de transactie)

Informatie over garanties, andere kredietrisicobeperkende factoren en garanten, indien van toepassing

Informatie over de eigendomsstructuur van de kredietnemer ten behoeve van de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering

C. Kredietverlening met betrekking tot zakelijk onroerend goed

In aanvulling op de in deel B hiervoor vermelde gegevens:

Informatie over huurprijzen, leegstand en huurders, met inbegrip van contracten voor het specifieke onroerend goed dat verband houdt met het doel van de lening

Informatie over het type vastgoedportefeuille

Bewijzen van de leegstand en de omloopsnelheid van de portefeuille, per type onroerend goed, leeftijd en locatie van het onroerend goed

Bewijzen van het huurpeil per type onroerend goed, leeftijd en locatie van het onroerend goed

Informatie over de belangrijkste huurders per type onroerend goed, leeftijd en locatie van het onroerend goed

Informatie over de motivering voor het met de lening verbonden onroerend goed, ondersteund door een locatiespecifieke evaluatie van vraag en aanbod op de markt door een erkende vastgoedmakelaar met relevante deskundigheid

Bewijs van de waarde van de zekerheid en afzonderlijke eenheden van de zekerheden in de vorm van onroerend goed, indien van toepassing

D. Kredietverlening in verband met de ontwikkeling van onroerend goed

In aanvulling op de in deel B hiervoor vermelde gegevens:

Bewijs van ervaring met soortgelijke projecten en soortgelijke soorten activa, bijvoorbeeld kantoren, detailhandel en industrie

Informatie over het lopende project dat door de kredietnemer wordt ontwikkeld

Bewijs van bestemmings- en bouwvergunningen

Informatie over architecten, ingenieurs en aannemers

Bewijs van contracten met contractanten en relevante documentatie over de ontwikkeling, met inbegrip van informatie over sancties, garanties en de kosten van overschrijdingen

Informatie over de motivering voor de ontwikkeling, ondersteund door een locatiespecifieke beoordeling van vraag en aanbod op de markt door een erkende vastgoedmakelaar met relevante deskundigheid

Bewijs van kostenramingen en een tijdschema voor de ontwikkeling, met inbegrip van reserveringen voor de ontwikkeling E. Scheepsfinanciering

In aanvulling op de in deel B hiervoor vermelde gegevens:

Bewijs van ervaring in een soortgelijk type vaartuig en segment

Bewijs van de eigendom van de activa met informatie over de vaartuigen, bv. naam, registratienummer, type, leeftijd en grootte

Informatie over verzekeringen en classificatie van activa door een classificatiebureau dat voor de instelling aanvaardbaar is

Bewijs van de naleving van de veiligheids- en milieuvoorschriften die van toepassing zijn op de scheepvaartsector

Informatie, op basis van marktgegevens, over elk vaartuigtype en segmentprognoses, bv. geografische locatie van eerdere en geplande toekomstige reizen

Bewijzen van verplichtingen buiten de balanstelling, zoals gecharterd door schepen en posities in het goederenvervoer in de toekomst

F. Projectfinanciering

In aanvulling op de in deel B hiervoor vermelde gegevens:

Informatie over het bedrijfsplan met betrekking tot het project

Bewijs van ervaring met soortgelijke projecten

Informatie over het lopende project dat door de kredietnemer wordt ontwikkeld

Bewijs van de bestemmings- en bouwvergunning in verband met het project

Informatie over architecten, ingenieurs en aannemers

Bewijs van contracten met contractanten en relevante documentatie over de ontwikkeling, met inbegrip van informatie over sancties, garanties en de kosten van overschrijdingen

Informatie over de motivering voor de ontwikkeling, ondersteund door een locatiespecifieke beoordeling van vraag en aanbod op de markt door een erkende vastgoedmakelaar met relevante deskundigheid

Bewijs van kostenramingen en een tijdschema, met inbegrip van reservering voor onvoorziene omstandigheden voor de ontwikkeling, gecertificeerd door een gekwalificeerde en erkende surveyor (of soortgelijk)