Bilaga 2 – Information och uppgifter gällande kreditprövningen

Identifikationsbevis.

Bevis på hemvist.

I förekommande fall, information om syftet med lånet.

I förekommande fall, bevis på uppfyllda urvalskriterier i anknytning till lånet.

Anställningsbevis, inbegripet typ av anställning, sektor, status (t.ex. heltid, deltid, entreprenör, egenföretagare) och varaktighet.

Bevis på inkomst eller andra återbetalningskällor (inbegripet årlig bonus, provision, övertid i förekommande fall) som täcker en rimlig period, inbegripet lönebesked, löpande bankkontoutdrag och reviderade eller professionellt verifierade räkenskaper (för egenföretagare).

Information om finansiella tillgångar och skulder, t.ex. redovisning för sparkonto och redovisning för lån som visar utestående lånebelopp.

Information om andra ekonomiska åtaganden, såsom underhåll av barn, utbildningsavgifter och underhållsbidrag, i förekommande fall.

Information om hushållssammansättning och hushållets medlemmar.

Bevis på skattestatus.

I förekommande fall, bevis på livförsäkring hos de namngivna låntagarna.

I förekommande fall, uppgifter från kreditregister, kreditupplysningsbyråer eller andra relevanta databaser, som omfattar information om finansiella skulder och försenade betalningar.

Information om säkerheten, om sådan finns.

Bevis på äganderätten till säkerheten.

Bevis på säkerhetens värde.

Bevis på försäkring av säkerheten.

Information om garantier, andra kreditriskreducerande faktorer och garanter, om sådana finns.

Hyresavtal eller bevis på potentiella hyresintäkter för lån avseende förvärv för uthyrning, om sådana finns.

Tillstånd och kostnadsberäkningar, om tillämpligt, för fastighetsbyggande och förbättringslån.

B. Utlåning till mikroföretag, små, medelstora och stora företag

Information om syftet med lånet.

I förekommande fall, bevis för syftet med lånet.

Finansiella rapporter och medföljande anmärkningar om enskilda enheter och konsoliderade nivåer (balansräkning, resultat, kassaflöde) som omfattar en rimlig period, granskade eller professionellt kontrollerade räkenskaper, i förekommande fall.

Reskontrautdrag/rapporter över åldersfördelningen och förfallostrukturen på utestående kundfordringar.

Affärsplan både för låntagaren och i förhållande till syftet med lånet.

Finansiella prognoser (balansräkning, resultat, kassaflöde).

Bevis på skattestatus och skatteskulder.

Uppgifter från kreditregister eller kreditupplysningsbyråer, som åtminstone omfattar information om finansiella skulder och försenade betalningar.

Information om låntagarens externa kreditbetyg, i förekommande fall.

Information om befintliga covenanter och låntagarens efterlevnad av dem, i förekommande fall.

Information om större rättstvister som involverar låntagaren vid tidpunkten för ansökan.

Information om säkerheten, om sådan finns.

Bevis på äganderätt till säkerheten, i förekommande fall.

Bevis på säkerhetens värde.

Bevis på försäkring av säkerheten.

Information om säkerhetens verkställbarhet (när det gäller specialutlåning, en beskrivning av transaktionens struktur och säkerheter).

Information om garantier, andra kreditriskreducerande faktorer och garanter, om sådana finns.

Information om låntagarens ägarstruktur avseende bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism. C. Lån för kommersiella fastigheter

Utöver de poster som anges i avsnitt B ovan:

Information om hyresnivåer, vakans och hyrestagare, inklusive kontrakt för den särskilda egendom som är kopplad till lånets syfte.

Information om typen av fastighetsportfölj.

Bevis på portföljens vakansgrad och omsättningshastighet, per fastighetstyp, ålder på fastigheten och läge.

Bevis på hyresnivåer per fastighetstyp, ålder på fastigheten och läge.

Uppgifter om större hyresgäster per fastighetstyp, ålder på fastigheten och dess läge.

Information om syftet med den fastighet som är förknippad med lånet, med stöd av en platsspecifik översyn av utbud och efterfrågan på marknaden utförd av en ansedd fastighetsmäklare med relevant sakkunskap.

Bevis på värdet av säkerheten och enskilda enheter av säkerheten, i förekommande fall.

D. Utlåning för fastighetsutveckling

Utöver de poster som anges i avsnitt B ovan:

Bevis på erfarenhet av liknande projekt och liknande tillgångstyper, t.ex. kontor, detaljhandel och industri.

Information om alla pågående projekt som utvecklas av låntagaren.

Bevis på planering och bygglov.

Information om byggare, arkitekter, ingenjörer och entreprenörer.

Bevis på kontrakt med entreprenörer och relevant dokumentation om utvecklingsprojekt, inbegripet information om påföljder, garantier och kostnader för överskridanden.

Information om motiven för utvecklingsprojektet, med stöd av en platsspecifik översyn av utbud och efterfrågan på marknaden utförd av en ansedd fastighetsmäklare med relevant sakkunskap.

Bevis på kostnadsberäkningar och en tidsplan för utvecklingsprojektet, inbegripet medel avsatta för oförutsedda utgifter under utvecklingsprojektet.

E. Fartygs- och offshorefinansiering

Utöver de poster som anges i avsnitt B ovan:

Bevis på erfarenhet av liknande typ av fartyg och inom liknande typ av bransch.

Bevis på äganderätt till tillgångar med information om fartygen, t.ex. namn, registreringsnummer, fartygstyp, ålder och storlek.

Information om försäkring och klassificering av tillgångar utförd av ett klassificeringssällskap som är godtagbart för institutet.

Bevis på efterlevnad av säkerhets- och miljöbestämmelser som styr sjöfartsindustrin.

Information, baserad på marknadsdata, om varje typ av fartyg och branschutsikter, t.ex. geografisk ort för tidigare och planerade framtida resor.

Bevis på förpliktelser utanför balansräkningen, såsom åtaganden gällande befraktade fartyg och forwardfraktavtal.

F. Projektfinansiering

Utöver de poster som anges i avsnitt B ovan:

Information om affärsplanen för projektet.

Bevis på erfarenhet av liknande projekt.

Information om låntagarens alla pågående projekt.

Bevis på planering och bygglov med anknytning till projektet.

Information om byggare, arkitekter, ingenjörer och entreprenörer.

Bevis på kontrakt med entreprenörer och relevant dokumentation om utvecklingsprojekt, inbegripet information om påföljder, garantier och kostnader för överskridanden.

Information om motiven för utvecklingsprojektet, med stöd av en platsspecifik översyn av utbud och efterfrågan på marknaden utförd av en ansedd fastighetsmäklare med relevant sakkunskap.

Bevis på kostnadsberäkningar och en tidsplan, inbegripet medel avsatta för oförutsedda utgifter som kan uppstå under projektet, som certifierats av en kvalificerad och ansedd byggkontrollant (eller liknande).