Bilag 2 — Oplysninger og data til vurdering af kreditværdighed

Dokumentation for identifikation

Dokumentation for bopæl

Oplysninger om formålet med lånet, hvis det er relevant

Dokumentation for, at kriterierne for lånets formål er opfyldt, hvis det er relevant

Dokumentation for beskæftigelse, herunder type, sektor, status (f.eks. fuldtid, deltid, kontraktansat eller selvstændig) og varighed

Dokumentation for indkomst og andre tilbagebetalingskilder (herunder årlig bonus, kommission og overtidsbetaling, hvis det er relevant), som dækker en rimelig periode, herunder lønsedler, kontoudtog og reviderede eller bekræftede regnskaber (for selvstændige)

Oplysninger om finansielle aktiver og passiver, f.eks. opsparingskonti- og låneopgørelser med angivelse af udestående lånebeløb

Oplysninger om andre finansielle forpligtelser, f.eks. børnebidrag, studiegebyrer og underholdsbidrag, hvis det er relevant

Oplysninger om husstandens sammensætning og forsørgede

Dokumentation for skattemæssig status

Dokumentation for livsforsikring for de navngivne låntagere, hvis det er relevant

Data fra kreditregistre eller kreditoplysningsbureauer eller andre relevante databaser, som dækker oplysningerne om finansielle forpligtelser og restancer

Oplysninger om eventuel sikkerhedsstillelse

Dokumentation for ejerskab af sikkerhedsstillelsen

Dokumentation for sikkerhedsstillelsens værdi

Dokumentation for forsikringen af sikkerhedsstillelsen

Oplysninger om eventuelle garantier, andre risikoafbødende faktorer og garantistillere

Lejeaftale eller dokumentation for potentiel lejeindtægt for køb med henblik på udlejning

Tilladelser og omkostningsestimater for lån til bygning og forbedring af fast ejendom

B. Långivning til mikrovirksomheder samt små, mellemstore og store virksomheder

Oplysninger om formålet med lånet

Oplysninger om formålet med lånet, hvis det er relevant

Reviderede eller bekræftede regnskaber og ledsagende noter om den enkelte enhed og konsoliderede niveauer (balance, resultatopgørelse og pengestrøm) for en rimelig periode

Forfaldsrapporter/opgørelser for debitorer

Forretningsplan for låntageren og vedrørende formålet med lånet

Finansielle prognoser (balance, resultatopgørelse og pengestrøm)

Dokumentation for skattemæssig status og skattemæssige forpligtelser

Data fra kreditregistre eller kreditoplysningsbureauer, som mindst dækker oplysningerne om finansielle forpligtelser og restancer

Oplysninger om låntagerens eksterne kreditvurdering, hvis det er relevant

Oplysninger om eksisterende klausuler og låntagerens overholdelse af disse, hvis det er relevant

Oplysninger om vigtige retstvister, der involverer låntager på ansøgningstidspunktet

Oplysninger om eventuel sikkerhedsstillelse

Dokumentation for ejerskab af sikkerhedsstillelsen, hvis det er relevant

Dokumentation for sikkerhedsstillelsens værdi

Dokumentation for forsikringen af sikkerhedsstillelsen

Oplysninger om retsgyldigheden af sikkerhedsstillelsen (en beskrivelse af transaktionens struktur og sikkerhedspakke, hvis der er tale om specialiseret långivning)

Oplysninger om eventuelle garantier, andre risikoafbødende faktorer og garantistillere

Oplysninger om låntagerens ejerstruktur med henblik på bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme

C. Udlån til erhvervsejendomme

Ud over de punkter, der er anført i afsnit B ovenfor:

Oplysninger om lejeniveauer, ledige lejemål og lejere, herunder aftaler vedrørende den ejendom, der er knyttet til formålet med lånet

Oplysninger om ejendomsporteføljens type

Dokumentation for antallet af ledige lejemål og udskiftninger for porteføljen fordelt på ejendomstype, ejendommens alder og beliggenhed

Dokumentation for lejeniveauer fordelt på ejendomstype, ejendommens alder og beliggenhed

Oplysninger om vigtige lejere fordelt på ejendomstype, ejendommens alder og beliggenhed

Oplysninger om rationalet for ejendommen i forbindelse med lånet understøttet af en gennemgang af udbud og efterspørgsel på det lokale marked foretaget af en velrenommeret ejendomsmægler med relevant ekspertise

Dokumentation for værdien af sikkerheden og de særskilte enheder af sikkerheden i ejendommen, hvis det er relevant

D. Långivning til ejendomsprojekter

Ud over de punkter, der er anført i afsnit B ovenfor:

Dokumentation for erfaringer med lignende projekter og lignende aktivtyper, f.eks. kontor-, butiks- og industriejendomme

Oplysninger om eventuelle igangværende projekter, der udvikles af låntageren

Dokumentation for planlægnings- og byggetilladelser

Oplysninger om håndværkere, arkitekter, ingeniører og entreprenører

Dokumentation for kontrakter med entreprenører og relevant dokumentation for projektet, herunder oplysninger om sanktioner, garantier og budgetoverskridelser

Oplysninger om rationalet for projektet understøttet af en gennemgang af udbud og efterspørgsel på det lokale marked foretaget af en velrenommeret ejendomsmægler med relevant ekspertise

Dokumentation for omkostningsoverslag og en tidsplan for projektet, herunder hensættelser til uforudsete udgifter

E. Skibsfinansiering

Ud over de punkter, der er anført i afsnit B ovenfor:

Dokumentation for erfaring med en lignende type fartøj og segment

Dokumentation for ejerskab af aktiver med oplysninger om fartøjerne, f.eks. navn, registreringsnummer, type, alder og størrelse

Oplysninger om forsikring og klassificering af aktiver foretaget af et klassifikationsselskab, der kan accepteres af instituttet

Dokumentation for overholdelse af sikkerheds- og miljøbestemmelser for skibsindustrien

Oplysninger om prognoserne for hver type fartøj og segment, f.eks. geografisk placering af tidligere og planlagte ruter, baseret på markedsdata

Dokumentation for forpligtelser uden for balancen, f.eks. indchartrede skibe og fremtidige fragtaftaler

F. Projektfinansiering

Ud over de punkter, der er anført i afsnit B ovenfor:

Oplysninger om forretningsplanen for projektet

Dokumentation for erfaring med lignende projekter

Oplysninger om eventuelle igangværende projekter, der udvikles af låntageren

Dokumentation for planlægnings- og byggetilladelser i forbindelse med projektet

Oplysninger om håndværkere, arkitekter, ingeniører og entreprenører

Dokumentation for kontrakter med entreprenører og relevant dokumentation for projektet, herunder oplysninger om sanktioner, garantier og budgetoverskridelser

Oplysninger om rationalet for projektet understøttet af en gennemgang af udbud og efterspørgsel på det lokale marked foretaget af en velrenommeret ejendomsmægler med relevant ekspertise

Dokumentation for omkostningsoverslag og en tidsplan for projektet, herunder hensættelser til uforudsete udgifter, attesteret af en kvalificeret og velrenommeret inspektør (eller lignende)