Prilog 2. – Informacije i podatci za procjenu kreditne sposobnosti

Dokaz o identifikaciji

Dokaz o prebivalištu

Gdje je primjenjivo, informacije o namjeni kredita

Gdje je primjenjivo, dokaz prihvatljivosti za potrebe kredita

Dokaz o zaposlenju, uključujući vrstu, sektor, status (npr. puno radno vrijeme, nepuno radno vrijeme, zaposlen na ugovor, samozaposlena osoba) i trajanje

Dokaz o prihodima ili drugim izvorima otplate (uključujući godišnji bonus, proviziju, prekovremeni rad, gdje je primjenjivo) koji obuhvaća razumno razdoblje, uključujući platne liste, izvode tekućih bankovnih računa, revidirane ili stručno provjerene račune (za samozaposlene osobe)

Informacije o financijskoj imovini i obvezama, npr. izjave o štednom računu i izjave o kreditima u kojima se navode nepodmireni iznosi kredita

Informacije o ostalim financijskim obvezama, kao što su uzdržavanje djece, naknade za obrazovanje i alimentacije, ako je primjenjivo

Informacije o članovima kućanstva i uzdržavanim osobama

Dokaz o poreznom statusu

Gdje je primjenjivo, dokaz o životnom osiguranju za navedene dužnike

Gdje je primjenjivo, podatke iz kreditnih registara ili ureda koji pruža informacije o kreditu ili drugih relevantnih baza podataka koji obuhvaćaju informacije o financijskim obvezama i dospjelim neplaćenim obvezama

Informacije o kolateralu, ako ih ima

Dokaz o vlasništvu nad kolateralom

Dokaz vrijednosti kolaterala

Dokaz o osiguranju kolaterala

Informacije o jamstvima, drugim čimbenicima za smanjenje kreditnog rizika i jamcima, ako ih ima

Ugovor o najmu ili dokaz mogućeg prihoda od najma za kredite za kupnju radi davanja u najam (engl. buy-to-let ), ako postoje

Dozvole i procjene troškova, ako je primjenjivo, za kredite za izgradnju nekretnina i za obnovu nekretnina

B. Kreditiranje mikropoduzeća, malih, srednjih i velikih poduzeća

Informacije o namjeni kredita

Gdje je relevantno, dokaz o namjeni kredita

Financijska izvješća i popratne napomene o pojedinačnom subjektu i konsolidiranoj razini (bilanca, račun dobiti i gubitka, novčani tok) koji obuhvaćaju razumno razdoblje te su revidirani ili stručno provjereni, gdje je primjenjivo

Izvješća/izvodi o potraživanjima od dužnika

Poslovni plan dužnika i u odnosu na namjenu kredita

Financijska predviđanja (bilanca, račun dobiti i gubitka, novčani tok)

Dokazi o poreznom statusu i poreznim obvezama

Podatci iz registara kreditnih evidencija ili ureda koji pruža informacije o kreditu, koji obuhvaćaju barem podatke o financijskim obvezama i dospjelim nenaplaćenim potraživanjima

Informacije o eksternom kreditnom rejtingu, gdje je primjenjivo

Informacije o postojećim odredbama ugovora i tome poštuje li ih dužnik, gdje je primjenjivo

Informacije o velikim sudskim sporovima u koje je uključen dužnik u vrijeme podnošenja zahtjeva

Informacije o kolateralu, ako ih ima

Dokaz o vlasništvu nad kolateralom, gdje je primjenjivo

Dokaz vrijednosti kolaterala

Dokaz o osiguranju kolaterala

Informacije o izvršivosti kolaterala (u slučaju specijaliziranog kreditiranja, opis strukture i sigurnosnog paketa transakcije)

Informacije o jamstvima, drugim čimbenicima za smanjenje kreditnog rizika i jamcima, ako ih ima

Informacije o vlasničkoj strukturi dužnika za potrebe sprječavanja pranja novca i financiranja terorizma

C. Kreditiranje poslovnih nekretnina

Uz stavke navedene u odjeljku B:

Informacije o razinama najamnina, nepopunjenosti i najmoprimcima, uključujući ugovore za određenu nekretninu povezane s namjenom kredita

Informacije o vrsti portfelja nekretnina

Dokaz o nepopunjenosti i stopama prometa za portfelj, prema vrsti nekretnine, starosti i lokaciji nekretnine

Dokazi o visini najma prema vrsti nekretnine, starosti nekretnine i lokaciji

Informacije o glavnim najmoprimcima prema vrsti nekretnine, starosti i lokaciji nekretnine

Obrazloženje za imovinu povezanu s kreditom, potkrijepljene pregledom ponude i potražnje na tržištu za tu lokaciju od strane renomiranog posrednika za nekretnine s relevantnim stručnim znanjem

Dokaz vrijednosti kolaterala i zasebnih jedinica nekretnine kao kolaterala, gdje je primjenjivo

D. Kreditiranje izgradnje nekretnina

Uz stavke navedene u odjeljku B:

Dokaz o iskustvu u sličnim projektima i sa sličnim vrstama imovine, kao što su uredi, maloprodajni poslovni prostori i industrijske nekretnine

Informacije o svakom projektu u tijeku u kojem sudjeluje dužnik

Dokaz o lokacijskoj i građevinskoj dozvoli

Informacije o graditeljima, arhitektima, inženjerima i izvođačima

Dokaz o ugovorima s izvođačima i relevantna dokumentacija o izgradnji, uključujući informacije

• o kaznama, jamstvima i troškovima prekoračenja troškova

Informacije o razlozima za izgradnju, potkrijepljene pregledom ponude i potražnje na tržištu za tu lokaciju od strane renomiranog posrednika za nekretnine s relevantnim stručnim znanjem

Dokaz o procjenama troškova i kronološki plan izgradnje, uključujući izdatke za nepredviđene situacije i moguća prekoračenja planiranih troškova izgradnje

E. Financiranje brodogradnje i brodarske industrije

Uz stavke navedene u odjeljku B:

Dokaz o iskustvu sa sličnom vrstom plovila i segmentu

Dokaz o vlasništvu nad imovinom s informacijama o plovilima, npr. naziv, broj registracije, vrsta, starost i veličina

Informacije o osiguranju i klasifikaciji imovine koju provodi klasifikacijsko društvo prihvatljivo za instituciju

Dokaz o usklađenosti s propisima o sigurnosti i okolišu kojima se uređuje brodograđevna i brodarska industrija

Informacije, temeljene na tržišnim podatcima, o svakoj vrsti plovila i očekivanjima tog segmenta, npr. o zemljopisnoj lokaciji prošlih i planiranih budućih putovanja

Dokazi o izvanbilančnim obvezama, kao što su plovila uzeta u zakup i pozicije u terminskim ugovorima o prijevozu tereta

F. Projektno financiranje

Uz stavke navedene u odjeljku B:

Informacije o poslovnom planu povezanim s projektom

Dokaz o iskustvu u sličnim projektima

Informacije o svakom projektu u tijeku u kojem sudjeluje dužnik

Dokaz o lokacijskoj i građevinskoj dozvoli povezanoj s projektom

Informacije o graditeljima, arhitektima, inženjerima i izvođačima

Dokaz o ugovorima s izvođačima i relevantna dokumentacija o izgradnji, uključujući informacije

• o kaznama, jamstvima i izdacima za nepredviđene situacije i moguća prekoračenja planiranih troškova

Informacije o razlozima za izgradnju, potkrijepljene pregledom ponude i potražnje na tržištu za tu lokaciju od strane renomiranog posrednika za nekretnine s relevantnim stručnim znanjem

Dokaz o procjenama troškova i kronološkom planu izgradnje, uključujući zalihe za nepredviđene situacije tijekom izgradnje koje je potvrdio kvalificirani i renomirani geodet (ili slično)