Příloha 2 – Informace a údaje pro posouzení úvěruschopnosti

Doklad totožnosti

Doklad o bydlišti

V příslušných případech informace o účelu úvěru

V příslušných případech doklad o způsobilosti pro účely úvěru

Doklady o zaměstnání, včetně typu, odvětví, statusu (např. na plný úvazek, na částečný úvazek, jako smluvní subjekt nebo jako osoba samostatně výdělečně činná) a doba trvání

Doklady o příjmu nebo jiných zdrojích splácení (včetně ročního bonusu, provize, příplatků za práci přesčas v příslušných případech), které zahrnují odůvodněnou dobu, včetně výplatních pásek, výpisů z běžných bankovních účtů a auditovaných či odborně ověřených účetních závěrek (u osob samostatně výdělečně činných)

Informace o finančních aktivech a pasivech, např. výpisy ze spořicích účtů a výpisy z úvěrů, které uvádějí nesplacené zůstatky úvěru

Informace o dalších finančních závazcích, jako je výživné na děti, poplatky za vzdělávání a alimenty, je - li to relevantní

Informace o složení domácnosti a vyživovaných osobách

Doklad o daňovém postavení

V příslušných případech doklady o životním pojištění pro stanovené dlužníky

V příslušných případech údaje z úvěrových registrů nebo agentur pro informování o úvěrech nebo jiných vhodných databází, které obsahují informace o finančních závazcích a opožděných platbách

Informace o případném kolaterálu

Doklad o vlastnictví kolaterálu

Doklad o hodnotě kolaterálu

Doklad o pojištění kolaterálu

Informace o případných zárukách, dalších faktorech pro snižování úvěrového rizika a ručitelích

Nájemní smlouva nebo případně doklad o potenciálním výnosu z pronájmu u úvěrů na nemovitost zakoupenou za účelem pronájmu

Případná povolení a odhady nákladů u úvěrů na výstavbu nebo modernizaci nemovitostí

B. Poskytování úvěrů mikropodnikům a malým, středním a velkým podnikům

Informace o účelu úvěru

Případně doklady o účelu úvěru

Finanční výkazy a průvodní dokumenty na individuálním a konsolidovaném základě (rozvaha, hospodářský výsledek, peněžní tok), jež zahrnují odůvodněnou dobu, a v příslušných případech auditované či odborně ověřené účetní závěrky

Přehledy o struktuře pohledávek dlužníka

Obchodní plán dlužníka i v souvislosti s účelem úvěru

Finanční prognózy (rozvaha, hospodářský výsledek, peněžní tok)

Doklady o daňovém postavení a daňových závazcích

Údaje z úvěrových registrů nebo agentur pro informování o úvěrech, které zahrnují alespoň informace o finančních závazcích a opožděných platbách

Informace o případném externím úvěrovém ratingu dlužníka

Informace o případných stávajících kovenantech a jejich dodržování ze strany dlužníka

Informace o důležitých soudních sporech, do nichž je dlužník zapojen v době podání žádosti

Informace o případném kolaterálu

Doklad o případném vlastnictví kolaterálu

Doklad o hodnotě kolaterálu

Doklad o pojištění kolaterálu

Informace o vymahatelnosti kolaterálu (v případě specializovaných úvěrů popis struktury a balíčku zabezpečení transakce)

Informace o případných zárukách, dalších faktorech pro snižování úvěrového rizika a ručitelích

Informace o vlastnické struktuře dlužníka pro účely boje proti praní peněz a financování terorismu C. Poskytování úvěrů na komerční nemovitosti

Kromě položek uvedených výše v oddíle B:

Informace o výši nájemného, neobsazenosti a nájemnících, včetně smluv pro konkrétní nemovitost související s účelem úvěru

Informace o typu portfolia nemovitostí

Doklady o míře neobsazenosti a míře obratu pro dané portfolio podle typu, stáří a umístění nemovitosti

Doklady o výši nájemného podle typu, stáří a umístění nemovitosti

Informace o významných nájemnících podle typu, stáří a umístění nemovitosti

Informace o odůvodnění pro nemovitost spojenou s úvěrem, doložené přezkumem daného místa z hlediska nabídky a poptávky na trhu provedeném uznávaným realitním makléřem s příslušnými odbornými znalostmi

Doklad o hodnotě kolaterálu a případně samostatných jednotek kolaterálu ve formě nemovitosti

D. Poskytování úvěrů na výstavbu nemovitostí

Kromě položek uvedených výše v oddíle B:

Doklady o zkušenostech s podobnými projekty a podobnými druhy aktiv (např. kancelářské, maloobchodní a průmyslové nemovitosti)

Informace o jakékoli probíhající výstavbě prováděné dlužníkem

Doklady o plánování a stavebních povoleních

Informace o stavitelích, architektech, inženýrech a dodavatelích

Doklady o smlouvách s dodavateli a příslušné dokumenty o výstavbě, včetně informací

• o sankcích, zárukách a překročení nákladů

Informace o odůvodnění pro výstavbu, doložené přezkumem daného místa z hlediska nabídky a poptávky na trhu provedeném uznávaným realitním makléřem s příslušnými odbornými znalostmi

Doklady o odhadech nákladů a harmonogram výstavby, včetně rezerv pro nepředvídané události při výstavbě

E. Financování lodní dopravy

Kromě položek uvedených výše v oddíle B:

Doklady o zkušenostech s podobným druhem plavidla a v podobném segmentu

Doklady o vlastnictví aktiv s informacemi o plavidlech, jako je název, registrační číslo, druh, stáří a velikost

Informace o pojištění a klasifikaci aktiv klasifikační společností, která je přijatelná pro instituci

Doklad o dodržování bezpečnostních a environmentálních předpisů, jimiž se řídí odvětví lodní dopravy

Informace – založené na tržních údajích – o jednotlivých druzích plavidel a vyhlídkách daného segmentu, např. zeměpisná poloha minulých a plánovaných, budoucích cest

Doklady o podrozvahových závazcích, jako jsou pronajímaná plavidla a smluvní pozice týkající se přepravy nákladu

F. Projektové financování

Kromě položek uvedených výše v oddíl e B:

Informace o obchodním plánu souvisejícím s projektem

Doklady o zkušenostech s podobnými projekty

Informace o jakékoli probíhající výstavbě prováděné dlužníkem

Doklady o plánování a stavebních povoleních souvisejících s projektem

Informace o stavitelích, architektech, inženýrech a dodavatelích

Doklady o smlouvách s dodavateli a příslušné dokumenty o výstavbě, včetně informací

• o sankcích, zárukách a překročení nákladů

Informace o odůvodnění pro výstavbu, doložené přezkumem daného místa z hlediska nabídky a poptávky na trhu provedeném uznávaným realitním makléřem s příslušnými odbornými znalostmi

Doklady o odhadech nákladů a harmonogram, včetně rezerv pro nepředvídané události při výstavbě, jež jsou ověřeny kvalifikovaným a uznávaným rozpočtářem staveb (nebo osobou na podobné pozici)