2. pielikums. Informācija un dati kredītspējas izvērtēšanai.

Identifikācijas pierādījums

Pierādījums par pastāvīgo dzīvesvietu

Attiecīgā gadījumā informācija par aizdevuma mērķi

Attiecīgā gadījumā pierādījumi par atbilstību aizdevuma mērķiem

Pierādījumi par nodarbinātību, tostarp tās veids, nozare, statuss (piemēram, pilnas slodzes, nepilnas slodzes, darbuzņēmējs, pašnodarbinātais) un ilgums

Pierādījumi par ienākumiem vai citiem atmaksas avotiem (tostarp gada prēmija, komisijas nauda, virsstundas, attiecīgā gadījumā), kas aptver saprātīgu laikposmu, tostarp algas aprēķini, norēķinu bankas konta izraksti un revidēti vai profesionāli pārbaudīti pārskati (pašnodarbinātām personām)

Informācija par finanšu aktīviem un saistībām, piemēram, krājkontu pārskati un aizdevumu pārskati, kuros norādīti neatmaksātie aizdevumu atlikumi

Attiecīgā gadījumā informācija par citām finanšu saistībām, piemēram, uzturlīdzekļiem bērniem, izglītības maksām un alimentiem

Informācija par mājsaimniecības sastāvu un apgādājamajiem

Pierādījums par nodokļu maksātāja statusu

Attiecīgā gadījumā pierādījums par minēto aizņēmēju dzīvības apdrošināšanu

Attiecīgā gadījumā dati no kredītreģistriem vai kredītinformācijas birojiem vai citām attiecīgām datubāzēm, kas ietver informāciju par finanšu saistībām un kavētiem maksājumiem

Informācija par nodrošinājumu, ja tāds ir

Pierādījums par nodrošinājuma īpašumtiesībām

Pierādījums par nodrošinājuma vērtību

Pierādījums par nodrošinājuma apdrošināšanu

Informācija par garantijām, citiem kredītriska mazināšanas faktoriem un garantijas devējiem, ja tādi ir

Īres līgums vai pierādījumi par iespējamiem nomas ienākumiem aizdevumiem, ja tādi ir

Atļaujas un izmaksu aplēses, ja tādas ir, aizdevumiem nekustamā īpašuma būvniecībai un uzlabošanai

B. Aizdevumi mikrouzņēmumiem, maziem, vidējiem un lieliem uzņēmumiem

Informācija par aizdevuma mērķi

Attiecīgā gadījumā pierādījumi par aizdevuma mērķi

Finanšu pārskati un pievienotie pielikumi individuālā un konsolidētā līmenī (bilance, peļņa vai zaudējumi, naudas plūsma), kas aptver saprātīgu periodu, attiecīgā gadījumā revidēti vai profesionāli pārbaudīti pārskati

Pārskati/ziņojumi par kredītparādniekiem un kredītprasību iestāšanās termiņiem

Darījumdarbības plāns gan aizņēmējam, gan saistībā ar aizdevuma mērķi

Finanšu prognozes (bilance, peļņa vai zaudējumi, naudas plūsma)

Pierādījums par nodokļu maksātāja statusu un nodokļu saistībām

Dati no kredītreģistriem vai kredītinformācijas birojiem, kas ietver vismaz informāciju par finanšu saistībām un kavētiem maksājumiem

Attiecīgā gadījumā informācija par aizņēmēja ārējo kredītreitingu

Informācija par esošajiem līgumiem un attiecīgā gadījumā par to, kā aizņēmējs tos ievēro

Informācija par lieliem tiesas procesiem, kuros iesaistīts aizņēmējs pieteikuma iesniegšanas brīdī

Informācija par nodrošinājumu, ja tāds ir

Attiecīgā gadījumā pierādījums par nodrošinājuma īpašumtiesībām

Pierādījumi par nodrošinājuma vērtību

Pierādījumi par nodrošinājuma apdrošināšanu

Informācija par nodrošinājuma izpildāmību (specializētas kreditēšanas gadījumā – darījuma struktūras un nodrošinājuma paketes apraksts)

Informācija par garantijām, citiem kredītriska mazināšanas faktoriem un garantijas devējiem, ja tādi ir

Informācija par aizņēmēja īpašumtiesību struktūru nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas un teroristu finansēšanas novēršanas nolūkā C. Komerciālā nekustamā īpašuma kreditēšana

Papildus iepriekš B iedaļā norādītajiem posteņiem:

Informācija par īres maksu, neizīrēto platību un īrniekiem, tostarp līgumiem par konkrētu īpašumu, kas saistīts ar aizdevuma mērķi

Informācija par nekustamā īpašuma portfeļa veidu

Pierādījumi par neizīrēto platību un apgrozījuma rādītājiem portfelī, pēc īpašuma veida, īpašuma vecuma un atrašanās vietas

Pierādījumi par īres maksu atkarībā no īpašuma veida, īpašuma vecuma un atrašanās vietas

Informācija par lielākajiem īrniekiem pēc īpašuma veida, īpašuma vecuma un atrašanās vietas

Informācija par nekustamā īpašuma, kas saistīts ar aizdevumu, loģisko pamatojumu, ko papildina ar vietu saistīts pārskats par tāda nekustamā īpašuma aģenta piedāvājumu un pieprasījumu tirgū, kuram ir attiecīga pieredze.

Attiecīgā gadījumā pierādījumi par nodrošinājuma vērtību un atsevišķām īpašuma nodrošinājuma vienībām

D. Aizdevumi nekustamā īpašuma attīstībai

Papildus iepriekš B iedaļā norādītajiem posteņiem:

Pierādījumi par pieredzi līdzīgos projektos un līdzīgos aktīvu veidos, piemēram, birojos, mazumtirdzniecībā un rūpniecībā

Informācija par visiem notiekošajiem projektiem, ko izstrādā aizņēmējs

Pierādījumi par plānošanas un būvatļaujām

Informācija par būvniekiem, arhitektiem, inženieriem un uzņēmējiem

Pierādījumi par līgumiem ar uzņēmējiem un attiecīgie izstrādes dokumenti, tostarp informācija par sankcijām, garantijām un pārsniegšanas izmaksām

Informācija par attīstības pamatojumu, ko pamato vietas specifikas pārskats par tāda atpazīstama nekustamā īpašuma aģenta piedāvājumu un pieprasījumu tirgū, kuram ir attiecīga pieredze.

Pierādījumi par izmaksu aplēsēm un izstrādes grafiku, tostarp attīstības neparedzētiem izdevumiem

E. Kuģniecības finansējums

Papildus iepriekš B iedaļā norādītajiem posteņiem:

Pierādījumi par pieredzi līdzīga veida kuģos un segmentos

Pierādījums par īpašuma tiesībām uz aktīviem ar informāciju par kuģiem, piemēram, nosaukums, reģistrācijas numurs, veids, vecums un lielums

Informācija par apdrošināšanu un aktīvu klasifikāciju, ko veic iestādei pieņemama klasifikācijas sabiedrība

Pierādījumi par atbilstību drošības un vides noteikumiem, kas reglamentē kuģniecības nozari

Informācija, kuras pamatā ir tirgus dati, par katru kuģa veidu un segmenta prognozēm, piemēram, par iepriekšējo un plānoto reisu ģeogrāfisko atrašanās vietu nākotnē

Pierādījums par ārpusbilances saistībām, piemēram, fraktētiem kuģiem un nākotnes kravas pārvadājumu nolīguma posteņiem

F. Projektu finansēšana

Papildus iepriekš B iedaļā norādītajiem posteņiem:

Informācija par uzņēmējdarbības plānu saistībā ar projektu

Pierādījumi par pieredzi līdzīgos projektos

Informācija par visiem notiekošajiem projektiem, ko izstrādā aizņēmējs

Pierādījumi par plānošanas un būvniecības atļaujām saistībā ar projektu

Informācija par būvniekiem, arhitektiem, inženieriem un līgumslēdzējiem

Pierādījumi par līgumiem ar līgumslēdzējiem un attiecīgie izstrādes dokumenti, tostarp informācija par sankcijām, garantijām un pārsniegšanas izmaksām

Informācija par attīstības pamatojumu, ko pamato vietas specifikas pārskats par tāda atpazīstama nekustamā īpašuma aģenta piedāvājumu un pieprasījumu tirgū, kuram ir attiecīga pieredze.

Pierādījumi par izmaksu aplēsēm un grafiku, tostarp izstrādes neparedzētiem gadījumiem, ko sertificējis kvalificēts un cienījams daudzuma mērnieks (vai līdzīgs)