Priloga 2 – Informacije in podatki za oceno kreditne sposobnosti

dokazilo o istovetnosti;

dokazilo o prebivališču;

informacije o namenu kredita, kadar je ustrezno;

dokazilo o upravičenosti za namene kredita, kadar je ustrezno;

dokazilo o zaposlitvi, vključno z vrsto, sektorjem, statusom (npr. polni delovni čas, krajši delovni čas, pogodbeni izvajalec, samozaposleni) in trajanjem;

dokazilo o dohodku ali drugih virih odplačila (po potrebi vključno z letnimi nagradam i, provizijami in nadurami), ki zajema razumno obdobje, vključno z obračunskimi listi plače, izpiski bančnega tekočega računa ter revidiranimi ali strokovno potrjenimi izkazi (za samozaposlene);

informacije o finančnih sredstvih in obveznostih, npr. izpisk i varčevalnih računov in izpiski kreditov, na katerih so navedeni neporavnani zneski kreditov;

informacije o drugih finančnih obveznostih, kot so preživninske obveznosti za otroke, šolnine in preživnine, če je ustrezno;

informacije o sestavi gospodinjstva in vzdrževanih družinskih članih;

dokazilo o davčnem statusu;

dokazilo o življenjskem zavarovanju za imenovane kreditojemalce, kadar je ustrezno;

kadar je ustrezno, podatki iz kreditnih registrov ali od uradov za kreditne informacije ali iz drugih ustreznih zbirk podatkov, ki zajemajo informacije o finančnih obveznostih in zamudah pri plačilu;

informacije o zavarovanju s premoženjem, če obstaja;

dokazilo o lastništvu zastavljenega premoženja ;

dokazilo o vrednosti zastavljenega premoženja ;

dokazilo o zavarovanju zastavljenega premoženja;

informacije o jamstvih, drugih dejavnikih zmanjševanja kreditnega tveganja in dajalcih jamstva, če obstajajo;

kreditna pogodba ali dokazilo o potencialnem dohodku od najemnin pri kreditih, namenjenih financiranju naku pa nepremičnine z namenom nadaljnjega oddajanja v najem ( buy-to-let) , če obstajajo;

če je relevantno, dovoljenja in ocene stroškov pri kreditih za gradnjo in prenovo nepremičnin.

B. Kreditiranje mikro, malih, srednjih in velikih podjetij

informacije o namenu kredita;

dokazilo o namenu kredita, kadar je ustrezno;

računovodski izkazi in pripadajoča pojasnila na ravni posameznega subjekta in konsolidirani podlagi (bilanca stanja, dobiček ali izguba, denarni tok), ki zajemajo razumno obdobje, in so revidirani ali strokovno potrjeni, kadar je to relevantno;

poročila/izpiski o dolžnikih kreditojemalca po zapadlosti terjatev;

poslovni načrt kreditojemalca, upoštevajoč namen kredita;

finančne projekcije (bilanca stanja, dobiček ali izguba, denarni tok);

dokazilo o davčnem statusu in davčnih obveznostih;

podatki iz kreditnih registrov ali od uradov za kreditne informacije, ki zajemajo vsaj informacije

• o finančnih obveznostih in zamudah pri plačilu;

informacije o zunanji bonitetni oceni kreditojemalca, kadar je relevantno;

kadar je relevantno , informacije o obstoječih zavezah in spoštovanju le-teh s strani kreditojemalca;

informacije o pomembnejših pravdnih postopkih, v katere je vključen kreditojemalec v času vloge;

informacije o zavarovanju s premoženjem, če obstaja;

dokazilo o lastništvu zastavljenega premoženja , kadar je ustrezno;

dokazilo o vrednosti zastavljenega premoženja ;

dokazilo o zavarovanju zastavljenega premoženja;

informacije o izvršljivosti zavarovanja s premoženjem (v primeru posebnih kreditnih aranžmajev opis strukture in zavarovalnega paketa posla);

informacije o jamstvih, drugih dejavnikih zmanjševanja kreditnega tveganja in dajalcih jamstva, če obstajajo;

informacije o lastniški strukturi kreditojemalca za namene preprečevanje pranja denarja in za boj proti financiranju terorizma. C. Krediti za poslovne nepremičnine

Poleg elementov, navedenih v oddelku B:

informacije o višini najemnin, neoddanih prostorih v najem in najemnikih, vključno s pogodbami za konkretno nepremičnino, na katero se kredit nanaša;

informacije o vrsti portfelja nepremičnin;

dokazila o deležu neoddanih prostorov v najem in stopnji oz. hitrosti menjave najemnikov za portfelj ter glede na vrsto, starost in lokacijo nepremičnine;

dokazila o višini najemnin glede na vrsto, starost in loka cijo nepremičnine;

informacije o pomembnih najemnikih glede na vrsto, starost in lokacijo nepremičnine;

informacije o utemeljitvi odločitve za nepremičnino, povezano s kreditom, podprte s pregledom ponudbe in povpraševanja na trgu za zadevno lokacijo, ki g a izvede ugleden nepremičninski posrednik z ustreznim strokovnim znanjem;

dokazilo o vrednosti zavarovanja s premoženjem in posameznih enot zavarovanja s premoženjem, kadar je ustrezno.

D. Krediti za razvoj nepremičnin

Poleg elementov, navedenih v oddelku B:

dokazilo o izkušnjah s podobnimi projekti in podobnimi vrstami sredstev, npr. pisarniškimi prostori, objekti, namenjenimi trgovski dejavnosti in industrijskimi objekti;

informacije o vseh tekočih projektih, ki jih razvija kreditojemalec;

dokazila o urbanis tičnih in gradbenih dovoljenjih;

informacije o gradbenikih, arhitektih, inženirjih in izvajalcih gradenj;

dokazila o pogodbah z izvajalci gradenj in ustrezna dokumentacija o razvoju, vključno z informacijami o kaznih, jamstvih in prekoračitvah stroškov;

informacije o utemeljitvi odločitve za razvoj, podprte s pregledom ponudbe in povpraševanja na trgu za zadevno lokacijo, ki ga izvede ugleden nepremičninski posrednik z ustreznim strokovnim znanjem;

dokazila o ocenah stroškov in terminski načrt, vključno z možnimi izrednimi dogodki med razvojem.

E. Financiranje ladjarstva

Poleg elementov, navedenih v oddelku B:

dokazila o izkušnjah s podobnimi vrstami plovil in segmentov;

dokazila o lastništvu z informacijami o plovilih, npr. navedbo imena, registrske številke, vrste, starosti in velikosti;

informacije o zavarovanju in klasifikaciji plovila, ki jo je izvedel urad za standardizacijo in klasificiranje, ki ga institucija priznava;

dokazila o skladnosti z varnostnimi in okoljskimi predpisi, ki veljajo v sektorju ladjarstva;

informacije, ki temeljijo na tržnih podatkih, o vsaki vrsti plovila in obetih za segment, npr. geografska lokacija preteklih in načrtovanih prihodnjih plovb;

dokazila o zunajbilančnih obveznostih, kot so zakupljena plovila in pozicije v terminski h pogodbah na prevozne stroške.

F. Projektno financiranje

Poleg elementov, navedenih v oddelku B:

informacije o poslovnem načrtu v zvezi s projektom;

dokazila o izkušnjah s podobnimi projekti;

informacije o vseh tekočih projektih, ki jih razvija kreditojemalec;

dokazila o urbanističnih in gradbenih dovoljenjih, povezanih s projektom;

informacije o gradbenikih, arhitektih, inženirjih in izvajalcih gradenj;

dokazila o pogodbah z izvajalci gradenj in ustrezna dokumentacija o razvoju, vključno z informacijami o kaznih, jamstvih in prekoračitvah stroškov;

informacije o utemeljitvi odločitve za razvoj, podprte s pregledom ponudbe in povpraševanja na trgu za zadevno lokacijo, ki ga izvede ugleden nepremičninski posrednik z ustreznim strokovnim znanjem;

dokazila o ocenah stroškov in terminski načrt, vključno z možnimi izrednimi dogodki med razvojem, ki jih potrdi usposobljen in ugleden nadzornik (ali podoben strokovnjak).