Załącznik 2 – Informacje i dane na potrzeby oceny zdolności kredytowej

Potwierdzenie tożsamości

Potwierdzenie miejsca zamieszkania

W stosownych przypadkach – informacja o przeznaczeniu kredytu

W stosownych przypadkach – potwierdzenie spełnienia warunków możliwości uzyskania kredytu

Potwierdzenie zatrudnienia, w tym rodzaj, sektor, status (np. zatrudnienie w pełnym wymiarze godzin, w niepełnym wymiarze godzin, pracownik kontraktowy, samozatrudniony) oraz okres zatrudnienia

Potwierdzenie dochodu lub innych źródeł spłaty (w tym w stosownych przypadkach roczne premie , prowizje, nadgodziny) obejmujące rozsądny okres, w tym paski wynagrodzenia, aktualne wyciągi z rachunku oraz poddane audytowi lub zweryfikowane przez specjalistów rozliczenia (dla osób samozatrudnionych)

Informacje o aktywach i zobowiązaniach finansowych, np. wyciągi z rachunków oszczędnościowych i kredytowych wskazujące saldo kredytu do spłaty

Informacje o innych zobowiązaniach finansowych, takich jak alimenty na dzieci , czesne za edukację i alimenty na byłego małżonka/małżonkę – jeżeli dotyczy

Informacje o strukturze gospodarstwa domowego i osobach pozostających na utrzymaniu

Potwierdzenie statusu podatkowego

W stosownych przypadkach – potwierdzenie ubezpieczenia na życie dla wskazanych kredytobiorców

W stosownych przypadkach – dane z rejestrów kredytowych lub biura informacji kredytowej lub innych odpowiednich baz danych, obejmujące informacje na temat zobowiązań finansowych i zaległych płatności

Informacje o zabezpieczeniu, jeżeli dotyczy

Potwierdzenie tytułu własności do zabezpieczenia

Potwierdzenie wartości zabezpieczenia

Potwierdzenie ubezpieczenia zabezpieczenia

Informacje o gwarancjach, innych czynnikach ograniczania ryzyka kredytowego i gwarantach, jeżeli dotyczy

Umowa najmu lub potwierdzenie potencjalnego dochodu z tytułu czynszów w przypadku za dłużenia w związku z zakupem nieruchomości na wynajem, jeżeli dotyczy

Pozwolenia i kosztorysy dla budowy nieruchomości lub kredytów remontowych, jeżeli dotyczy

B. Udzielanie kredytów mikroprzedsiębiorstwom oraz małym, średnim i dużym przedsiębiorstwom

Informacja o przeznaczeniu kredytu

W stosownych przypadkach – potwierdzenie przeznaczenia kredytu

Sprawozdania finansowe i towarzyszące noty objaśniające na poziomie jednostkowym i skonsolidowanym (bilans, rachunek zysków i strat, przepływy środków pieniężnych) obejmujące rozsądny okres, a w stosownych przypadkach – poddane audytowi lub weryfikacji przez specjalistów

Sprawozdania/oświadczenia dotyczące potencjalnych zaległości dłużników

Biznesplan zarówno dotyczący kredytobiorcy , jak i w powiązaniu z przezn aczeniem kredytu

Prognozy finansowe (bilans, rachunek zysków i strat, przepływy środków pieniężnych)

Potwierdzenie statusu podatkowego i zobowiązań podatkowych

Dane z rejestrów kredytowych lub biura informacji kredytowej, obejmujące co najmniej informacje na temat zobowiązań finansowych i zaległych płatności

Informacje o zewnętrznym ratingu kredytowym kredytobiorcy – w stosownych przypadkach

Informacje o istniejących warunkach umowy i przestrzeganiu ich przez kredytobiorcę – w stosownych przypadkach

Informacje o najważniejszych postępowaniach sądowych z udziałem kredytobiorcy toczących się w chwili składania wniosku

Informacje o zabezpieczeniu, jeżeli dotyczy

Potwierdzenie tytułu własności do zabezpieczenia – w stosownych przypadkach

Potwierdzenie wartości zabezpieczenia

Potwierdzenie ubezpieczenia zabezpieczenia

Informacje o możliwości egzekucji zabezpieczenia (w przypadku udzielania kredytów specjalistycznych – opis struktury i pakietu zabezpieczenia transakcj i )

Informacje o gwarancjach, innych czynnikach ograniczania ryzyka kredytowego i gwarantach, jeżeli dotyczy

Informacje o strukturze własnościowej kredytobiorcy na potrzeby przeciwdziałania praniu pieniędzy i zapobiegania finansowaniu terroryzmu (AML/CFT)

C. Udzielanie kredytów na nieruchomości komercyjne

Poza pozycjami określonymi w sekcji B powyżej:

Informacje o wysokości czynszu, dostępności lokali i najemcach, w tym o umowach dotyczących konkretnej nieruchomości związanej z przeznaczeniem kredytu

Informacje o rodzaju portfela nieruchomości

Potwierdzenie wskaźnika pustostanów i wskaźnika rotacji dla portfela w podziale na rodzaj nieruchomości, jej wiek i lokalizację

Potwierdzenie wysokości czynszów w podziale na rodzaj nieruchomości, jej wiek i lokalizację

Informacje o najważniejszych najemcach w podziale na rodzaj nieruchomości, jej wiek i lokalizację

Informacje o uzasadnieniu dla nieruchomości związanej z kredytem, poparte przeglądem podaży i popytu na lokalnym rynku dokonanym przez uznanego agenta nieruchomości z odpowiednią wiedzą fachową

Potwierdzenie wartości zabezpieczenia i poszczególnych elementów zabezpieczenia nieruchomości – w stosownych przypadkach

D. Udzielanie kredytów na inwestycję związaną z nieruchomością

Poza pozycjami określonymi w sekcji B powyżej:

Potwierdzenie doświadczenia w podobnych projektach i z podobnymi rodzajami aktywów, np. powierzchniami biurowymi, handlowymi i pr zemysłowymi

Informacje o wszelkich trwających inwestycjach, w których kredytobiorca występuje w roli dewelopera

Potwierdzenie decyzji o warunkach zabudowy i pozwoleń na budowę

Informacje o pracownikach budowlanych, architektach, inżynierach i wykonawcach

Potwierdzenie umów z wykonawcami i odpowiednia dokumentacja dotycząca inwestycji, w tym informacje o karach, gwarancjach oraz przekroczeniach kosztów

Informacje o uzasadnieniu inwestycji, poparte przeglądem podaży i popytu na lokalnym rynku dokonanym przez uznanego agenta nieruchomości z odpowiednią wiedzą fachową

Potwierdzenie kosztorysu oraz harmonogramu inwestycji, z uwzględnieniem nieprzewidzianych wydatk ów

E. Finansowanie typu shipping finance

Poza pozycjami określonymi w sekcji B powyżej:

Potwierdzenie doświadczenia przy podobnym rodzaju statku i segmencie

Potwierdzenie tytułu własności do aktywów wraz z informacją o statkach, np. nazwa, numer rejestracyjny, rodzaj, wiek i rozmiar

Informacja o ubezpieczeniu i klasyfikacji aktywów przez towarzystwo klasyfikacyjne uznawane przez instytucję

Potwierdzenie przestrzegania regulacji w zakresie bezpieczeństwa i środowiska obowiązujących w branży stoczniowej

Informacje dotyczące każdego rodzaju statku i segmentu oparte na danych rynkowych, np. cele przeszłych i planowanych podróży

Potwierdzenie zobowiązań pozabilansowych, takich jak statki czarterowane oraz umowy przewozowe typu „forward”

F. Finansowanie typu project finance

Poza pozycjami określonymi w sekcji B powyżej:

Informacje o biznesplanie związanym z projektem

Doświadczenie w podobnych projektach

Informacje o trwających inwestycjach, w których kredytobiorca występuje w roli dewelopera

Potwierdzenie decyzji o warunkach zabudowy i pozwoleń na budowę związanych z inwestycją

Informacje o pracownikach budowlanych, architektach, inżynierach i wykonawcach

Potwierdzenie umów z wykonawcami i odpowiednia dokumentacja dotycząca inwestycji, w tym informacje o karach, gwarancjach oraz przekroczeniach kosztów

Informacje o uzasadnieniu inwestycji, poparte przeglądem podaży i popytu na lokalnym rynku dokonanym przez uznanego agenta nieruchomości z odpowiednią wiedzą fachową

Potwierdzenie kosztorysów i harmonogramu, w tym nieprzewidzianych wydatków związanych z inwestycją, poświadczone przez wykwalifikowanego i uznawanego kosztorysanta (lub podobnego specjalistę)