Liite 2 – Luottokelpoisuuden arviointiin tarvittavat tiedot ja aineisto

Henkilöllisyyden tarkistaminen

Asuinpaikan tarkistaminen

Tarvittaessa tiedot lainan käyttötarkoituksesta

Tarvittaessa todisteet lainan käyttötarkoituksen hyväksyttävyydestä

Todisteet työsuhteesta ja sen tyypistä, toimialasta, statuksesta (esimerkiksi kokoaikainen, osa-aikainen, urakoitsija, itsenäinen ammatinharjoittaja) ja työsuhteen kestosta

Todisteet tuloista tai muista takaisinmaksun lähteistä (mukaan luettuina vuotuiset bonukset, provisiot, ja ylityöt soveltuvin osin) kohtuulliselta ajalta, myös palkkakuitit, käyttötilin tiliotteet sekä tarkastettu tai ammattilaisen vahvistama tilinpäätös (itsenäiset ammatinharjoittajat)

Tiedot varoista ja veloista, esimerkiksi säästötilin tiliotteet ja todisteet, joista käy ilmi lainojen jäljellä oleva määrä

Tarvittaessa tiedot muista taloudellisista sitoumuksista, kuten lasten elatuksesta, koulutusmaksuista ja elatusapumaksuista

Tiedot kotitalouden kokoonpanosta ja huollettavista

Todistus verotuksellisesta asemasta

Tarvittaessa todisteet nimettyjen luotonottajien henkivakuutuksesta

Tarvittaessa luottorekistereistä tai luottotietotoimistoista tai muista asiaankuuluvista tietokannoista saatavat tiedot, jotka sisältävät tiedot veloista ja maksuviivästyksistä

Mahdollista vakuutta koskevat tiedot

Todisteet vakuuden omistuksesta

Todisteet vakuuden arvosta

Todisteet vakuuden vakuuttamisesta

Mahdolliset tiedot takauksista, muista luottoriskiä pienentävistä tekijöistä ja takaajista

Vuokrasopimus tai todisteet mahdollisista vuokratuloista sijoitusasunnon hankkimiseen tarkoitettujen lainojen osalta

Kiinteistöjen rakentamiseen ja parannuslainoihin liittyvät luvat ja kustannusarviot tarvittaessa

B. Luotonanto mikroyrityksille sekä pienille, keskisuurille ja suurille yrityksille

Tiedot lainan käyttötarkoituksesta

Tarvittaessa todisteet lainan käyttötarkoituksesta

Yhden yhteisön ja konsolidoidun tason tilinpäätökset ja liitetiedot (tase, tuloslaskelma, kassavirta) kohtuulliselta ajalta, sekä tarvittaessa tarkastettu tai ammattilaisen vahvistama tilinpäätös

Luettelot/tiedot erääntyneistä saatavista

Sekä luotonottajaa koskeva että lainan käyttötarkoitukseen liittyvä liiketoimintasuunnitelma

Taloudelliset laskelmat (tase, tuloslaskelma, kassavirta)

Todisteet verotuksellisesta asemasta ja veroveloista

Luottorekistereistä tai luottotietokeskuksista tai muista asiaankuuluvista tietokannoista saatavat tiedot, jotka sisältävät ainakin tiedot veloista ja maksuviivästyksistä

Tarvittaessa tiedot luotonottajan ulkoisesta luottoluokituksesta

Tarvittaessa tiedot nykyisistä sopimusvakuusehdoista ja siitä, miten luotonottaja noudattaa niitä

Tiedot merkittävistä riita-asioista, joissa luotonottaja on osallisena lainahakemuksen tekohetkellä

Mahdollista vakuutta koskevat tiedot

Todisteet vakuuden omistuksesta tarvittaessa

Todisteet vakuuden arvosta

Todisteet vakuuden vakuuttamisesta

Tiedot vakuuden täytäntöönpanokelpoisuudesta (erityisluotonannon osalta kuvaus transaktion rakenteesta ja vakuuspaketista)

Mahdolliset tiedot takauksista, muista luottoriskiä pienentävistä tekijöistä ja takaajista

Tiedot luotonottajan omistusrakenteesta rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa varten C. Liikekiinteistöluotonanto

Edellä B-kohdassa määritettyjen seikkojen lisäksi:

Tiedot vuokratasosta, vapaana olevista kiinteistöistä ja vuokralaisista, myös lainan käyttötarkoitukseen liittyvää kiinteistöä koskevat sopimukset

Tiedot kiinteistösalkun tyypistä

Todisteet vapaana olevista kiinteistöistä ja salkun liikevaihdosta kiinteistöjen tyypin, iän ja sijainnin mukaan

Todisteet vuokratasosta kiinteistön tyypin, iän ja sijainnin mukaan

Tiedot tärkeimmistä vuokralaisista kiinteistön tyypin, iän ja sijainnin mukaan

Tiedot lainaan liittyvän kiinteistön hankintaperusteista sekä niitä täydentävä, hyvämaineisen kiinteistönvälittäjän, jolla on tarvittava asiantuntemus, laatima sijaintikohtainen katsaus markkinoiden tarjonnasta ja kysynnästä

Tarvittaessa todisteet vakuuden arvosta ja kiinteistövakuuden erillisistä osista

D. Kiinteistörakentamiseen tarkoitettu luotonanto

Edellä B-kohdassa määritettyjen seikkojen lisäksi:

Todisteet kokemuksesta samankaltaisista hankkeista ja samankaltaisista omaisuuserätyypeistä, esim. toimisto-, vähittäiskauppa- ja teollisuuskiinteistöistä

Tiedot käynnissä olevista hankkeista, joita luotonottaja suunnittelee

Todisteet suunnittelu- ja rakennusluvista

Tiedot rakentajista, arkkitehdeistä, insinööreistä ja urakoitsijoista

Todisteet urakoitsijoiden kanssa tehdyistä sopimuksista ja asianmukainen dokumentaatio rakentamisesta, myös tiedot seuraamuksista, takuista ja ylitysten kustannuksista

Tiedot rakennushankkeen perusteista sekä niitä täydentävä, hyvämaineisen kiinteistönvälittäjän, jolla on tarvittava asiantuntemus, laatima sijaintikohtainen katsaus markkinoiden tarjonnasta ja kysynnästä

Todisteet rakennushankkeen kustannusarvioista, aikataulusta ja satunnaisista menoista

E. Merenkulkualan rahoitus

Edellä B-kohdassa määritettyjen seikkojen lisäksi:

Todisteet kokemuksesta samantyyppisestä aluksesta ja alussegmentistä

Todisteet omaisuuserien omistuksesta ja tiedot aluksista, esimerkiksi nimi, rekisterinumero, tyyppi, ikä ja koko

Tiedot vakuutuksesta sekä laitoksen hyväksymän luokituslaitoksen tekemä omaisuuserien luokitus

Todisteet merenkulkualan turvallisuus- ja ympäristömääräysten noudattamisesta

Markkinatietoihin perustuvat tiedot kustakin alustyypistä ja alussegmentin näkymistä, esimerkiksi aiempien ja suunniteltujen tulevien matkojen maantieteellinen sijainti

Todisteet taseen ulkopuolisista velvoitteista, kuten alusten vuokraamisesta ja rahtitermiinisopimuksista

F. Hankerahoitus

Edellä B-kohdassa määritettyjen seikkojen lisäksi:

Tiedot hankkeeseen liittyvästä liiketoimintasuunnitelmasta

Todisteet kokemuksesta samankaltaisista hankkeista

Tiedot käynnissä olevista hankkeista, joita luotonottaja suunnittelee

Todisteet hankkeeseen liittyvistä suunnittelu- ja rakennusluvista

Tiedot rakentajista, arkkitehdeistä, insinööreistä ja urakoitsijoista

Todisteet urakoitsijoiden kanssa tehdyistä sopimuksista ja asianmukainen dokumentaatio rakentamisesta, myös tiedot seuraamuksista, takuista ja ylitysten kustannuksista

Tiedot rakennushankkeen perusteista sekä niitä täydentävä, hyvämaineisen kiinteistönvälittäjän, jolla on tarvittava asiantuntemus, laatima sijaintikohtainen katsaus markkinoiden tarjonnasta ja kysynnästä

Pätevän ja hyvämaineisen kustannus- ja määrälaskijan (tai vastaavan) vahvistamat todisteet kustannusarvioista ja aikataulusta sekä hankkeen satunnaisista menoista