Anexa 2 – Informații și date pentru evaluarea bonității

Dovada identificării

Dovada reședinței

După caz, informații privind scopul creditului

După caz, dovada eligibilității pentru credit

Dovada angajării, inclusiv tipul, sectorul, statutul (de exemplu, normă întreagă, fracțiune de normă, contractant, lucrător care desfășoară activități independente) și durata

Dovada veniturilor sau a altor surse de rambursare (inclusiv prima anuală, comisioanele, orele suplimentare, după caz) pentru o perioadă de timp rezonabilă, inclusiv fișele de salariu, extrasele de cont curent și conturi auditate sau verificate de către profesioniști (în cazul lucrătorilor care desfășoară activități independente)

Informații privind activele și pasivele financiare, de exemplu extrase de cont de economii și extrase de cont de credit care indică soldul creditului rămas de rambursat

Informații privind alte angajamente financiare, cum ar fi întreținerea copiilor, taxe de școlarizare și pensie alimentară, dacă este cazul

Informații privind componența gospodăriei și persoanele aflate în întreținere

Dovada statutului fiscal

După caz, dovada asigurării de viață pentru debitorii desemnați

După caz, datele de la registrele de credit sau de la birourile de informații cu privire la credite sau din alte baze de date relevante, care conțin informații privind datoriile financiare și plățile restante

Informații privind garanția reală, dacă este cazul

Dovada dreptului de proprietate asupra garanției reale

Dovada valorii garanției reale

Dovada asigurării garanției reale

Informații privind garanțiile, alți factori de diminuare a riscului de credit și alte garanții, dacă este cazul

Contractul de închiriere sau dovada obținerii unor potențiale venituri din închiriere pentru creditele privind cumpărarea de bunuri în vederea închirierii, dacă este cazul

Autorizațiile și estimările de cost, după caz, pentru credite imobiliare și de renovare

B. Acordarea de credite către microîntreprinderi, întreprinderi mici, mijlocii și mari

Informații privind scopul creditului

Dacă este cazul, dovada scopului creditului

Situațiile financiare și notele însoțitoare la nivel de entitate individuală și la nivel consolidat (bilanț, profit sau pierdere, flux de numerar), care să acopere o perioadă rezonabilă, conturi auditate sau verificate de către profesioniști, după caz

Rapoartele/situațiile de analiză a vechimii creanțelor

Planul de afaceri atât pentru debitor, cât și în corelație cu scopul creditului

Proiecții financiare (bilanț, profit sau pierdere, flux de numerar)

Dovada statutului fiscal și a obligațiilor fiscale

Datele de la registrele de credit sau de la birourile de informații cu privire la credite, care conțin cel puțin informații privind datoriile financiare și plățile restante

Informații privind ratingul de credit extern al debitorului, după caz

Informații privind angajamentele existente și respectarea acestora de către debitor, după caz

Informații privind principalele litigii în care este implicat debitorul la momentul depunerii cererii

Informații privind garanția reală, dacă este cazul

Dovada dreptului de proprietate asupra garanției reale, după caz

Dovada valorii garanției reale

Dovada asigurării garanției reale

Informații privind caracterul executoriu al garanției reale (în cazul finanțărilor specializate, descrierea structurii și a pachetului de securitate al tranzacției)

Informații privind garanțiile, alți factori de diminuare a riscului de credit și alte garanții, dacă este cazul

Informații privind structura acționariatului debitorului în scopul combaterii spălării banilor și a finanțării terorismului C. Acordarea de credite imobiliare comerciale

Pe lângă elementele specificate în secțiunea B de mai sus:

Informații cu privire la nivelul chiriilor, ratele de neocupare și chiriași, inclusiv cu privire la contractele pentru imobilul asociat scopului creditului

Informații privind tipul de portofoliu imobiliar

Dovada ratelor de neocupare și de rotație pentru portofoliu, în funcție de tipul, vechimea și locația imobilului

Dovada nivelului chiriilor în funcție de tipul, vechimea și locația imobilului

Informații privind principalii locatari în funcție de tipul, vechimea și locația imobilului

Informații privind justificarea imobilului asociat creditului, susținute de o analiză a cererii și ofertei de pe piață, specifică locației, realizată de către un agent imobiliar respectabil, cu experiență relevantă

Dovada valorii garanției reale și a unităților separate ale garanției reale imobiliare, după caz

D. Acordarea de credite pentru dezvoltare imobiliară

Pe lângă elementele specificate în secțiunea B de mai sus:

Dovada experienței în proiecte similare și în tipuri similare de active, de exemplu administrative, comerciale și industriale

Informații cu privire la orice proiect în curs, dezvoltat de debitor

Dovada autorizațiilor de construcție și de urbanism

Informații cu privire la constructori, arhitecți, ingineri și contractanți

Dovada contractelor încheiate cu contractanții și a documentației relevante privind dezvoltarea, inclusiv informații cu privire la sancțiuni, garanții și depășiri ale costurilor

Informații privind justificarea dezvoltării imobiliare, susținute de o analiză a cererii și ofertei de pe piață, specifică locației, realizată de un agent imobiliar respectabil, cu experiență relevantă

Dovada estimărilor de cost și a unui calendar al dezvoltării, care să includă provizioane pentru cheltuieli neprevăzute

E. Finanțarea activităților navale

Pe lângă elementele specificate în secțiunea B de mai sus:

Dovada experienței dobândite cu privire la un tip de navă și un segment similare

Dovada dreptului de proprietate asupra activelor cu informații privind navele, de exemplu numele, numărul de înregistrare, tipul, vechimea și dimensiunea

Informații privind asigurarea și clasificarea activelor de către o societate de clasificare acceptabilă pentru instituție

Dovada respectării reglementărilor în materie de siguranță și de mediu aplicabile industriei navale

Informații, pe baza datelor de piață, cu privire la fiecare tip de navă și la perspectivele segmentului, de exemplu destinația geografică a călătoriilor anterioare și viitoare

Dovada obligațiilor extrabilanțiere, cum ar fi nave navlosite și pozițiile forward pe contracte de expediere de mărfuri

F. Finanțarea proiectelor

Pe lângă elementele specificate în secțiunea B de mai sus:

Informații privind planul de afaceri aferent proiectului

Dovada experienței în proiecte similare

Informații cu privire la orice proiect în curs, dezvoltat de debitor

Dovada autorizațiilor de construcție și de urbanism aferente proiectului

Informații cu privire la constructori, arhitecți, ingineri și contractanți

Dovada contractelor încheiate cu contractanții și a documentației relevante privind dezvoltarea, inclusiv informații cu privire la sancțiuni, garanții și depășiri ale costurilor

Informații privind justificarea dezvoltării imobiliare, susținute de o analiză a cererii și ofertei de pe piață, specifică locației, realizată de către un agent imobiliar respectabil, cu experiență relevantă

Dovada estimărilor de cost și a unui calendar, care să includă provizioane pentru cheltuieli neprevăzute pentru dezvoltare, certificate de un inginer de cantități (sau de o persoană asimilată) calificat și respectabil