4.3 Κριτήρια για τον καθορισμό του κατάλληλου χρόνου για την αποκατάσταση της συμμόρφωσης με τα όρια του άρθρου 395 παράγραφος 1 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013

Σε συνέχεια της αξιολόγησης της παραβίασης που αναφέρει το ίδρυμα σύμφωνα με την ενότητα 4.2 των κατευθυντήριων γραμμών, η αρμόδια αρχή θα πρέπει να αποφασίσει τον κατάλληλο χρόνο για την αποκατάσταση της συμμόρφωσης με τα όρια του άρθρου 395 παράγραφος 1 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013.

Η αρμόδια αρχή δεν θα πρέπει να χορηγεί σε ίδρυμα χρονική περίοδο άνω των 3 μηνών για την επίλυση παραβίασης εάν καταλήξει στο συμπέρασμα ότι η παραβίαση ήταν επαναλαμβανόμενη ή όταν το μέγεθος της παραβίασης μπορεί δυνητικά να προκαλέσει σημαντικό αντίκτυπο στην οικονομική κατάσταση του ιδρύματος.

Σε περιπτώσεις όπου η αρμόδια αρχή αποφασίσει να επιτρέψει σε ίδρυμα χρονική περίοδο άνω των 3 μηνών για την επίλυση παραβίασης και την αποκατάσταση της συμμόρφωσης με τα όρια που προβλέπονται στο άρθρο 395 παράγραφος 1 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013, το διάστημα που κρίνει κατάλληλο η αρμόδια αρχή θα πρέπει να είναι ανάλογο με την ταχεία αποκατάσταση των ορίων.

Σε κάθε περίπτωση, ο χρόνος αποκατάστασης της συμμόρφωσης δεν θα πρέπει να υπερβαίνει το 1 έτος. Κατ’ εξαίρεση, όταν οι ειδικές περιστάσεις της παραβίασης και τα μέτρα του σχεδίου συμμόρφωσης που αναφέρονται στην ενότητα 4.4 δικαιολογούν το αντίθετο, η αρμόδια αρχή μπορεί να επιτρέψει χρονική περίοδο άνω του 1 έτους για την επίλυση της παραβίασης. Αυτές οι περιπτώσεις δεν θα πρέπει, ωστόσο, να αποτελούν τον κανόνα.

Προκειμένου να αποφασίσει ποιο είναι το κατάλληλο χρονικό διάστημα για την αποκατάσταση της συμμόρφωσης, η αρμόδια αρχή θα πρέπει να εξετάσει κατ’ ελάχιστο τα ακόλουθα στοιχεία κατά την αξιολόγησή της:

• α. το αρχείο παραβιάσεων του ιδρύματος·
• β. την ταχύτητα γνωστοποίησης της παραβίασης·
• γ. τους λόγους της παραβίασης·
• δ. τη συστημική φύση, την πολυπλοκότητα και το μέγεθος της παραβίασης·
• ε. τον πιθανό αντίκτυπο στη συνολική οικονομική κατάσταση του ιδρύματος·

στ. τη συνολική συγκέντρωση κινδύνου στο τραπεζικό χαρτοφυλάκιο του ιδρύματος μεταξύ των διαφόρων αντισυμβαλλομένων·

• ζ. Το είδος πελάτη ή ομάδας συνδεδεμένων πελατών και την πιστοληπτική τους ικανότητα·
• η. τα μέτρα που εφαρμόζονται ήδη για την επίλυση της παραβίασης.

Το αρχείο παραβιάσεων του ιδρύματος

Η αρμόδια αρχή θα πρέπει να λάβει υπόψη τυχόν παλαιότερες παραβιάσεις του ιδρύματος και το πεδίο εφαρμογής των μέτρων που έχουν ληφθεί για την αποκατάσταση της συμμόρφωσης σε αυτές τις περιπτώσεις. Η αρμόδια αρχή θα πρέπει, ειδικότερα, να αξιολογήσει, σε περίπτωση επαναλαμβανόμενων παραβιάσεων, εάν η νέα παραβίαση οφείλεται στην ίδια αιτία με εκείνες που είχαν εντοπιστεί σε προηγούμενες περιπτώσεις.

Η ταχύτητα γνωστοποίησης της παραβίασης ή των διορθωτικών μέτρων για την αποκατάσταση της συμμόρφωσης

Εάν το ίδρυμα καθυστερεί αδικαιολόγητα τη γνωστοποίηση παραβίασης, η αρμόδια αρχή μπορεί να εξετάσει το ενδεχόμενο να επιτρέψει στο ίδρυμα μικρότερο χρονικό πλαίσιο για την αποκατάσταση της συμμόρφωσης.

Οι αιτίες, ή η επαναλαμβανόμενη φύση, η πολυπλοκότητα και το μέγεθος της παραβίασης

Η αρμόδια αρχή θα πρέπει να αξιολογήσει τις αιτίες της παραβίασης, καθώς και τη χρονική στιγμή και τη μελλοντική προοπτική του πιθανού αντικτύπου στο ίδρυμα.

Η αρμόδια αρχή μπορεί να απαιτεί και να ζητά πρόσθετες πληροφορίες όταν οι αιτίες της παραβίασης είναι σύνθετες.

Η συνολική οικονομική κατάσταση του ιδρύματος

Η αρμόδια αρχή θα πρέπει να εξετάσει εάν η συμμόρφωση του ιδρύματος με τις εποπτικές κεφαλαιακές απαιτήσεις (δείκτης CET 1, δείκτης κατηγορίας 1, συνολικός δείκτης κεφαλαίου) είναι σαφώς υψηλότερη από το ελάχιστο επίπεδο.

Η συνολική συγκέντρωση κινδύνου στο τραπεζικό χαρτοφυλάκιο του ιδρύματος μεταξύ των διαφόρων αντισυμβαλλομένων

Η αρμόδια αρχή θα πρέπει να εξετάσει την επάρκεια των πρακτικών διαχείρισης κινδύνου που εφαρμόζει το ίδρυμα και την προσέγγισή του όσον αφορά τη διαφοροποίηση.

Ο τύπος πελάτη και η πιστοληπτική του ικανότητα

Η αρμόδια αρχή θα πρέπει να λάβει υπόψη το είδος του αντισυμβαλλομένου και την πιστοληπτική του ικανότητα. Θα πρέπει να αξιολογήσει εάν η πιθανή αθέτηση υποχρεώσεων του οικείου πελάτη ή της ομάδας συνδεδεμένων πελατών, κατά περίπτωση, καθώς και εάν η συνεπαγόμενη απώλεια έχει τη δυναμική να μειώσει τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας κάτω από τις ελάχιστες απαιτήσεις.

Τα μέτρα που εφαρμόζονται ήδη για την επίλυση της παραβίασης

Η αρμόδια αρχή θα πρέπει να εξετάσει τα μέτρα που ήδη εφαρμόζονται από το ίδρυμα, ιδίως δεδομένου ότι ορισμένα από τα εν λόγω μέτρα ενδεχομένως να διευκολύνουν την ταχεία αποκατάσταση της συμμόρφωσης.