4.2 Toimivaltaiselle viranomaiselle toimitettavat tiedot suurten asiakasriskien rajojen rikkomisen yhteydessä

Näiden ohjeiden 4.2 kohdan mukaisesti laitoksen ilmoittaman rikkomuksen arvioinnin jälkeen toimivaltaisen viranomaisen on päätettävä asianmukainen määräaika, jossa laitoksen on ryhdyttävä noudattamaan asetuksen (EU) N:o 575/2013 395 artiklan 1 kohdan rajoja.

Toimivaltaisen viranomaisen olisi myönnettävä laitokselle enintään kolmen kuukauden ajanjakso rikkomuksen korjaamiseksi, jos se toteaa, että rikkomus on toistuva tai jos rikkomuksen suuruudella saattaa olla merkittävä vaikutus laitoksen taloudelliseen tilanteeseen.

Mikäli toimivaltainen viranomainen päättää sallia laitokselle kolmea kuukautta pidemmän ajanjakson rikkomuksen ratkaisemiseksi ja asetuksen (EU) N:o 575/2013 395 artiklan 1 kohdan rajojen noudattamiseen palaamiseksi, toimivaltaisen viranomaisen asianmukaiseksi katsoman määräajan on oltava oikeassa suhteessa siihen, että rajoja ryhdytään noudattamaan nopeasti.

Noudattamiseen palaamiselle annettu määräaika saa joka tapauksessa olla enintään yksi vuosi. Poikkeustapauksessa, kun rikkomuksen erityiset olosuhteet ja 4.4 kohdassa tarkoitetun noudattamissuunnitelman toimenpiteet antavat aiheen muuhun, toimivaltainen viranomainen voi myöntää vuotta pidemmän määräajan rikkomuksen ratkaisemiseksi. Tällaiset tapaukset eivät kuitenkaan saisi olla tavanomaisena käytäntönä.

Jotta toimivaltainen viranomainen voi päättää asianmukaisen määräajan rajojen noudattamiseen palaamiselle, sen on otettava huomioon arvioinnissa ainakin seuraavat seikat:

• a. laitoksen rikkomusten rekisteri;
• b. rikkomuksesta ilmoittamisen ripeys;
• c. rikkomuksen peruste(et);
• d. rikkomuksen systeeminen luonne, monimutkaisuus ja suuruus;
• e. mahdollinen vaikutus laitoksen yleiseen taloudelliseen tilanteeseen;
• f. yleinen riskikeskittymä laitoksen muussa rahoitustoiminnassa eri vastapuolten kesken;
• g. asiakkaan tai asiakaskokonaisuuden tyyppi ja luottokelpoisuus;
• h. rikkomuksen ratkaisemiseksi jo täytäntöön pannut toimenpiteet.

Laitoksen rikkomusten rekisteri

Toimivaltaisen viranomaisen on otettava huomioon laitoksen kaikki aiemmat rikkomukset ja sellaisten täytäntöön pantujen toimenpiteiden laajuus, joiden avulla rajojen noudattamiseen on ryhdytty. Toimivaltaisen viranomaisen on toistuvien rikkomusten osalta arvioitava erityisesti sitä, johtuuko uusi rikkomus samasta syystä kuin aiemmin yksilöidyt rikkomukset.

Rikkomuksesta tai rajojen noudattamiseen palaamista varten tarkoitetuista korjaavista toimista ilmoittamisen ripeys

Jos laitos viivyttää aiheettomasti rikkomuksen ilmoittamista, toimivaltainen viranomainen voi päättää antaa laitokselle lyhyemmän ajanjakson rajojen noudattamiseen palaamiselle.

Rikkomuksen peruste(et) tai toistuvuus, monimutkaisuus ja suuruus

Toimivaltaisen viranomaisen on arvioitava rikkomuksen perusteet ja ajankohta sekä laitokseen mahdollisesti kohdistuvan vaikutuksen tuleva olennaisuus.

Toimivaltainen viranomainen voi pyytää ja vaatia lisätietoja, mikäli rikkomuksen syyt ovat monimutkaiset.

Laitoksen yleinen taloudellinen tilanne

Toimivaltaisen viranomaisen on otettava huomioon, onko lakisääteisten pääomavaatimusten (ydinvakavaraisuussuhde, ensisijaisen pääoman osuus, kokonaispääomaosuus) noudattaminen merkittävästi vähimmäistason yläpuolella.

Yleinen riskikeskittymä laitoksen muussa rahoitustoiminnassa eri vastapuolten kesken

Toimivaltaisen viranomaisen on arvioitava laitoksen riskinhallintakäytäntöjen riittävyyttä ja sen lähestymistapaa hajauttamiseen. Asiakkaan tyyppi ja luottokelpoisuus

Toimivaltaisen viranomaisen on otettava huomioon vastapuolen tyyppi ja luottokelpoisuus. Sen on arvioitava, voiko kyseisen asiakkaan tai asiakaskokonaisuuden mahdollinen maksukyvyttömyys, soveltuvin osin, ja siitä johtuva tappio vähentää lakisääteisiä vakavaraisuussuhteita vähimmäisvaatimuksia pienemmiksi.

Rikkomuksen ratkaisemiseksi jo täytäntöön pannut toimenpiteet

Toimivaltaisen viranomaisen on huomioitava laitoksen jo täytäntöön panemat toimenpiteet ja otettava erityisesti huomioon se, että jotkin kyseisistä toimenpiteistä saattavat edistää sitä, että rajoja ryhdytään noudattamaan nopeasti.