4. Tasustamispoliitika ja -tavade suunised

1.1. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid välja töötama tasustamispoliitika ja - tavad, mille puhul võetakse arvesse tarbijate õigusi ja huve, ning neid rakendama. Eelkõige peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud tagama, et rahalise ja/või mitterahalise tasuga ei innustataks asjaomaseid isikuid eelistama tarbijate kahjuks omi huve või krediidiasutuse või investeerimisühingu huve.

1.2. Tasustamispoliitika ja -tavade väljatöötamisel peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud kaaluma, kas kõnealuse poliitikaga ja kõnealuste tavadega kaasneb tarbija kahjustamise risk ning vähendama selliste riskide tekkimist.

1.3. Tasustamispoliitika ja -tavade väljatöötamises peaks osalema krediidiasutuse või investeerimisühingu personalihaldamise funktsiooni täitja. Peale selle peaksid tasustamispoliitika ja -tavade väljatöötamisse andma tõhusa panuse riskijuhtimise funktsiooni täitja ja vastavuskontrolli funktsiooni täitja, kui sellised isikud on määratud.

1.4. Asjaomase isiku tulemuslikkuse hindamiseks peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud määrama tasustamispoliitikas ja -tavades kindlaks asjakohased hindamisel kasutatavad kriteeriumid, võttes arvesse tarbijate õigusi ja huve.

1.5. Tasustamispoliitika ja -tavade väljatöötamisel peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud võtma muutuvtasu taseme kindlaksmääramisel arvesse nii kvalitatiivseid kui ka kvantitatiivseid kriteeriume kandmaks hoolt selle eest, et tarbijate õiguste ja huvidega arvestatakse piisavalt.

1.6. Krediidiasutused ja investeerimisühingud ei tohiks välja töötada tasustamispoliitikat ja - tavasid, mis

• a. seovad tasu üksnes pangandustoodete ja -teenuste pakkumise kvantitatiivse eesmärgiga või
• b. innustavad pakkuma konkreetset toodet või toodete kategooriat, näiteks tooteid, mis toovad krediidiasutusele või investeerimisühingule või asjaomasele isikule rohkem kasu, kahjustades tarbijat.

1.7. Kui tasustamispoliitika ja -tavade alusel on lubatud maksta muutuvtasu, peaksid krediidiasutused ja investeerimisühingud tagama, et tasu põhikomponendi ja muutuvkomponendi vahel on sobiv tasakaal ning et arvesse võetakse tarbijate õigusi ja huve. Peale selle peaksid kehtestatud tasustamispoliitika ja -tavad võimaldama ellu viia paindlikku muutuvtasude poliitikat, sealhulgas kasutada vajaduse korral võimalust muutuvtasu mitte maksta.

1.8. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid vältima poliitikat ja tavasid, mis on tarbetult keerukad, ning eri poliitikapõhimõtete ja tavade ebaselgeid kombinatsioone.

2.1. Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid tasustamispoliitika ja -tavad dokumenteerima, säilitama neid auditi eesmärgil vähemalt viis aastat pärast nende viimast kohaldamiskuupäeva ning tegema need taotluse korral pädevatele asutustele kättesaadavaks. Kõnealused dokumendid peaksid sisaldama muu hulgas järgmist teavet:

• a) krediidiasutuse või investeerimisühingu tasustamispoliitika ja -tavade eesmärgid;
• b) tasustamispoliitika ja -tavade kohaldamisalasse kuuluvad asjaomased isikud;
• c) kuidas on tasustamispoliitikat, sealhulgas muutuvtasu maksmise korral eeskätt muutuvtasu suhtes kohaldatavaid kriteeriume rakendatud praktikas.

2.2. Enne kui asjaomased isikud saavad loa pakkuda tarbijatele pangandustooteid või - teenuseid, tuleks neid lihtsal ja läbipaistval viisil selgelt teavitada tasustamispoliitikast ja - tavadest, mida nende suhtes kohaldatakse.

2.3. Tasustamispoliitika ja -tavad peaksid olema kergesti kättesaadavad kõikidele krediidiasutuse või investeerimisühingu asjaomastele isikutele.

3.1. Juhtorgan kiidab krediidiasutuse või investeerimisühingu tasustamispoliitika ja -tavad heaks ning võtab nende eest lõpliku vastutuse.

3.2. Juhtorgan peaks küsima käesolevate suuniste järgimisel krediidiasutuse või investeerimisühingu tasustamispoliitika ja -tavade kohta nõu tasustamiskomiteelt, kui selline komitee on loodud.

3.3. Vastavuskontrolli funktsiooni täitja, kui selline isik on määratud, peaks kinnitama, et tasustamispoliitika ja -tavad on vastavuses käesolevate suunistega.

3.4. Muudatusi tasustamispoliitikasse ja -tavadesse tuleks teha üksnes juhtorgani heakskiidul.

4.1 Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid vaatama oma tasustamispoliitika ja - tavad vähemalt kord aastas läbi, et tagada vastavus käesolevatele suunistele. Kui krediidiasutus või investeerimisühing teeb kindlaks, et tasustamispoliitika ja -tavade väljatöötamisega võib kaasneda tarbijaid kahjustav jääkrisk, nagu on osutatud punkti 1 alapunktis 2, peaks krediidiasutus või investeerimisühing läbivaatamise käigus hindama, kas mõni kõnealustest jääkriskidest realiseerub ja kahjustab tarbijaid.

4.2 Kui läbivaatamise käigus selgub, et krediidiasutuse või investeerimisühingu tasustamispoliitika ja -tavad ei toimi kavandatud või ettenähtud viisil, peaks krediidiasutus või investeerimisühing oma tasustamispoliitikat ja -tavasid vastavalt käesolevatele suunistele muutma.

4.3 Krediidiasutused ja investeerimisühingud peaksid sisse seadma tõhusad kontrollid veendumaks, et nende tasustamispoliitikast ja -tavadest peetakse kinni, ning et teha kindlaks ja lahendada juhtumid, kus käesolevaid suuniseid ei järgita.