4. Ohjeet palkitsemisperiaatteista ja - käytännöistä

1.1. Laitosten tulisi suunnitella ja toteuttaa palkitsemisperiaatteet ja -käytännöt siten, että niissä otetaan huomioon kuluttajien oikeudet ja edut. Laitosten tulisi huolehtia erityisesti siitä, ettei rahamääräisessä palkitsemisessa ja/tai muissa palkitsemismuodoissa oteta käyttöön kannustimia, joiden avulla asiaankuuluvat henkilöt ajavat omia etujaan tai laitoksen etuja kuluttajien vahingoksi.

1.2. Palkitsemisperiaatteita ja -käytäntöjä suunnitellessaan laitosten tulisi arvioida aiheuttavatko tällaiset periaatteet ja käytännöt riskejä kuluttajien vahingoksi, ja laitosten tulisi ehkäistä tällaisten riskien syntymistä.

1.3. Laitosten henkilöstötoiminnon tulisi olla mukana palkitsemisperiaatteiden ja -käytäntöjen suunnittelussa ja antaa siihen tarvittavia tietoja. Lisäksi riskien hallinnan ja säännösten ja sisäisten toimintaperiaatteiden noudattamista valvovien toimintojen, jos sellaiset on perustettu, tulisi osallistua tehokkaasti palkitsemisperiaatteiden ja -käytäntöjen suunnitteluun.

1.4. Asiaankuuluvan henkilön työsuorituksen arvioimiseksi laitosten tulisi määritellä palkitsemisperiaatteisiin ja -käytäntöihin asianmukaiset arviointiperusteet, joita käytetään työsuorituksen arvioinnissa. Arviointiperusteiden määrittelyssä tulisi ottaa huomioon kuluttajien oikeudet ja edut.

1.5. Laitosten tulisi palkitsemisperiaatteiden ja -käytäntöjen suunnittelun yhteydessä harkita sekä laadullisten että määrällisten arviointiperusteiden käyttöä muuttuvien palkkioiden tason määrittämistä varten voidakseen varmistaa, että kuluttajien oikeudet ja edut otetaan riittävästi huomioon.

1.6. Laitosten ei tulisi suunnitella palkitsemisperiaatteita ja -käytäntöjä sellaisiksi, että

• a. niissä yhdistetään palkitseminen yksinomaan määrälliseen tavoitteeseen, joka koskee pankkituotteiden ja -palvelujen tarjoamista; tai
• b. niillä edistetään muita tuotteita enemmän tietyn tuotteen tai tuoteryhmän tarjontaa: tällaiset tuotteet voivat olla esimerkiksi laitokselle tai asiaankuuluvalle henkilölle tuottoisampia kuluttajan vahingoksi.

1.7. Kun palkitsemisperiaatteet ja -käytännöt mahdollistavat muuttuvien palkkioiden maksamisen, laitosten tulisi varmistaa, että palkitsemisen kiinteän ja muuttuvan osan välinen suhde on oikeassa tasapainossa ja että siinä otetaan huomioon kuluttajien oikeudet ja edut. Käytössä olevien palkitsemisperiaatteiden ja -käytäntöjen tulisi lisäksi sallia, että muuttuvaa palkitsemista koskevaa politiikkaa harjoitetaan joustavasti, kuten tarjoamalla mahdollisuus jättää muuttuvat palkkiot tarvittaessa maksamatta.

1.8. Laitosten ei tulisi laatia tarpeettoman monimutkaisia järjestelmiä ja käytäntöjä eikä yhdistellä eri järjestelmiä ja käytäntöjä vaikeaselkoisesti.

2.1. Laitosten tulisi dokumentoida palkitsemisperiaatteet ja -käytännöt, säilyttää asiakirjat tarkastuksia varten vähintään viiden vuoden ajan niiden viimeisestä käyttöpäivästä ja toimittaa ne pyydettäessä toimivaltaisille viranomaisille. Asiakirjojen tulisi sisältää ainakin tiedot

• a) laitoksen palkitsemisperiaatteiden ja -käytäntöjen tavoitteista,
• b) palkitsemisperiaatteiden ja -käytäntöjen piiriin kuuluvista henkilöistä,
• c) siitä, miten palkitsemisperiaatteet on toteutettu käytännössä ja erityisesti siitä, millaisin arviointiperustein mahdollisia muuttuvia palkkioita myönnetään.

2.2. Ennen kuin asiaankuuluvat henkilöt saavat luvan tarjota pankkituotteita ja -palveluja kuluttajille, heille tulisi tiedottaa selkeällä ja yksinkertaisella tavalla heihin sovellettavista palkitsemisperiaatteista ja -käytännöistä.

2.3. Palkitsemisperiaatteita ja -käytäntöjä koskevien tietojen tulisi olla helposti kaikkien laitoksen asiaankuuluvien henkilöiden saatavilla.

3.1. Laitoksen palkitsemisperiaatteet ja -käytännöt hyväksyy hallitus, joka kantaa niistä myös viime kädessä vastuun.

3.2. Hallituksen tulisi pyytää mahdolliselta palkitsemiskomitealta neuvoa kysymyksissä, jotka koskevat näiden ohjeiden noudattamista laitoksen palkitsemisperiaatteissa ja - käytännöissä.

3.3. Jos laitokseen on perustettu säännösten ja sisäisten toimintaperiaatteiden noudattamista valvova toiminto, sen tulisi vahvistaa, että palkitsemisperiaatteet ja -käytännöt ovat näiden ohjeiden mukaiset.

3.4. Palkitsemisperiaatteita ja -käytäntöjä tulisi muuttaa vain hallituksen suostumuksella.

4.1 Laitosten tulisi tarkastaa palkitsemisperiaatteensa ja -käytäntönsä vähintään kerran vuodessa varmistaakseen, että näitä ohjeita noudatetaan. Erityisesti silloin, kun laitos havaitsee, että palkitsemisperiaatteiden ja -käytäntöjen suunnittelu aiheuttaa kuluttajien vahingoksi näiden ohjeiden 1.2 kohdassa tarkoitetun jäännösriskin, laitoksen tulisi arvioida tarkastuksen yhteydessä, onko jokin tällaisista jäännösriskeistä toteutumassa kuluttajien vahingoksi. 4.2 Jos tarkastuksessa havaitaan, etteivät laitoksen palkitsemisperiaatteet ja -käytännöt toimi tarkoitetulla tai säädetyllä tavalla, laitoksen tulisi muuttaa palkitsemisperiaatteensa ja - käytäntönsä näiden ohjeiden mukaisesti.

4.3 Laitosten tulisi ottaa käyttöön tehokkaita valvontamenetelmiä tarkistaakseen, että niiden palkitsemisperiaatteita ja -käytäntöjä noudatetaan, ja määrittääkseen ja ratkaistakseen tapaukset, joissa näitä ohjeita ei ole noudatettu.