4. Javadalmazási szabályokra és gyakorlatokra vonatkozó iránymutatások

1.1. Az intézménynek olyan javadalmazási szabályokat és gyakorlatokat kell kidolgoznia, amelyek figyelembe veszik a fogyasztók jogait és érdekeit. Az intézménynek biztosítania kell különösen azt, hogy sem a pénzbeni, sem a természetbeni juttatások ne eredményezzenek olyan ösztönzőket, amelyek következtében az érintett személyek a fogyasztók kárára saját érdekeiket va gy az intézmény érdekeit helyezik előtérbe.

1.2. A javadalmazási szabályok és gyakorlatok kidolgozása során az intézménynek mérlegelnie kell, hogy azok felvetik-e a fogyasztóknak okozott kár kockázatát, és mérsékelnie kell az így keletkező kockázatokat.

1.3. Az inté zmény emberi erőforrással foglakozó szakterületének részt kell vennie a javadalmazási szabályok és gyakorlatok kidolgozásában és alapjainak meghatározásában. Emellett, ahol van, a kockázatkezeléssel és megfeleléssel foglalkozó szakterületet szintén hatékony módon be kell vonni a javadalmazási szabályok és gyakorlatok kialakításába.

1.4. Az érintett személyek teljesítményének értékelése céljából az intézménynek a javadalmazási szabályokban és gyakorlatokban rögzítenie kell a teljesítmény értékelésénél felhasználh ató szempontokat, szem előtt tartva a fogyasztók jogait és érdekeit.

1.5. Az intézménynek a javadalmazási szabályok és gyakorlatok kidolgozása során a javadalmazás változó összetevője szintjének meghatározásakor mind a mennyiségi, mind a minőségi szempontokat m érlegelnie kell annak biztosítása érdekében, hogy a fogyasztók jogai és érdekei kellő mértékben figyelembe vételre kerüljenek . 1.6. Az intézmény nem alakíthat ki olyan javadalmazási szabályokat és gyakorlatokat, amelyek:

• a. a javadalmazást kizárólag a banki termékek és szolgáltatások ajánlására vagy nyújtására vonatkozó mennyiségi célhoz kötik; vagy
• b. arra ösztönöznek, hogy valamely termék vagy termékcsoport ajánlását vagy nyújtását - például azokét, amelyek az intézmény vagy az érintett személy számára nyereségesebbek - a fogyasztó kárára előnyben részesítsék más termékekkel szemben.

1.7. Amennyiben a javadalmazási szabályok és gyakorlatok lehetővé teszik a változó összegű javadalmazást, az intézménynek biztosítania kell, hogy a javadalmazás rögzített és változó összetevőinek aránya kellően kiegyensúlyozott legyen, és figyelembe vegye a fogyasztók jogait és érdekeit. A javadalmazási szabályoknak és gyakorlatoknak lehetővé kell tenniük továbbá a változó összegű javadalmazás rugalmas szabályok szerint történő alkalmazását, beleértve a nnak lehetőségét is, hogy adott esetben ne kerüljön sor változó összegű javadalmazás fizetésére.

1.8. Az intézménynek kerülnie kell a szükségtelenül összetett szabályokat és gyakorlatokat, valamint a különböző szabályok és gyakorlatok nem átlátható ko mbinációit.

2.1. Az intézménynek dokumentálnia kell a javadalmazási szabályait és gyakorlatait, a dokumentációt ellenőrzés céljából a nnak alkalmazási ideje megszűnésétől számított legalább öt évig meg kell őriznie, és ké résre az illetékes hatóságok rendelkezésére kell bocsátania. A dokumentációnak tartalmaznia kell többek között a következőket:

• a) az intézmény javadalmazási szabályainak és gyakorlatainak céljai;
• b) a szabályok és gyakorlatok hatálya alá tartozó érintett személy ek;
• c) a javadalmazási szabályok gyakorlati megvalósításának módja, változó összegű javadalmazás alkalmazása esetén ideértve különösen ez utóbbi szempontjait.

2.2. Az érintett személyek számára addig nem engedélyezhető, hogy banki termékeket vagy szolgáltatásokat ajánljanak a fogyasztóknak, amíg egyszerű, átlátható módon nem tájékoztatták őket a rájuk vonatkozó javadalmazási szabályokról és gyakorlatokról.

2.3. A javadalmazási szabályoknak és gyakorlatoknak egyszerűen elérhetőnek kell lenniük az intézményhez tartozó minden érintett személy számára.

3.1. Az intézmény javadalmazási szabályait és gyakorlatait a vezető testület hagyja jóvá, és viseli értük a végső felelősséget.

3.2. Ha az intézmény rendelkezik javadalmazási bizottsággal, a vezető testületnek ki kell kérnie a bizottság véleményét arról, hogy az intézmény javadalmazási szabályai és gyakorlatai megfelelnek-e az ezeknek az iránymutatásokban foglaltaknak.

3.3. A megfelelési szakterületnek, ha van, meg kell győződnie arról, hogy a javadalmazási szabályok és gyakorlatok eleget tesznek ezeknek az iránymutatásoknak.

3.4. A javadalmazási szabályok és gyakorlatok módosítása kizárólag a vezető testület jóváhagy ásával végezhető .

4.1 Az intézménynek legalább éves rendszerességgel felül kell vizsgálnia javadalmazási szabályait és gyakorlatait, hogy biztosítsa az ezeknek az iránymutatásoknak való megfelelést. Ezen belül, ha az intézmény úgy ítéli meg, hogy a javadalmazási szabályok és gyakorlatok kialakítása a jelen iránymutatások 1.2 pontjában említett, a fogyasztóknak okozott kárra vonatkozó fennmaradó kockázatot eredményez, a felülvizsgálat keretében meg kell állapítania, hogy a fennmaradó kockázatok között van-e olyan, amely bekövetkezett, és kárt okoz a fogyasztóknak.

4.2 Ha a felülvizsgálat során kiderül, hogy az intézmény jav adalmazási szabályai és gyakorlatai nem a tervezett vagy előírt módon működnek, az intézménynek a jelen iránymutatásokkal összhangban módosítania kell azokat.

4.3 Az intézménynek hatékony kontrollintézkedéseket kell bevezetnie a javadalmazási szabályai és gyak orlatai betartásának ellenőrzésére és a jelen iránymutatásoktól való eltérések azonosítására és orvoslására.