4. Richtsnoeren inzake beloningsbeleid en beloningspraktijken

1.1. Instellingen moeten een beloningsbeleid en beloningspraktijken ontwikkelen en invoeren die rekening houden met de rechten en belangen van consumenten. Instellingen moeten er meer bepaald voor zorgen dat geldelijke en/of niet-geldelijke vormen van beloning de relevante personen er niet toe aanzetten om hun eigen belangen of de belangen van de instelling te bevoordelen ten koste van de consumenten.

1.2. Instellingen dienen bij de ontwikkeling van het beloningsbeleid en de beloningspraktijken na te gaan of dit beleid en deze praktijken risico's met zich meebrengen voor de consument en het ontstaan van deze risico's proberen te beperken.

1.3. De personeelsafdeling van instellingen moeten meewerken en bijdragen aan de ontwikkeling van het beloningsbeleid en beloningspraktijken. Daarnaast moeten de risicomanagement- en complianceafdelingen, daar waar ze opgericht zijn, een effectieve bijdrage leveren aan de ontwikkeling van het beloningsbeleid en de beloningspraktijken.

1.4. Teneinde de prestaties van een relevante persoon te kunnen evalueren, dienen instellingen in hun beloningsbeleid en beloningspraktijken de geschikte criteria voor de beoordeling van de prestaties vast te leggen, rekening houdend met de rechten en belangen van consumenten.

1.5. Bij de ontwikkeling van het beloningsbeleid en de beloningspraktijken dienen instellingen zowel rekening te houden met kwalitatieve als kwantitatieve criteria om het niveau van de variabele vergoeding te bepalen, om er zo voor te zorgen dat de rechten en belangen van consumenten op gepaste wijze in aanmerking genomen worden. 1.6. Instellingen mogen geen beloningsbeleid en beloningspraktijken ontwikkelen die:

• a. een beloning uitsluitend koppelen aan een kwantitatief streefcijfer voor het aanbieden of verstrekken van bankproducten en -diensten; of
• b. het aanbieden of verstrekken van een specifiek product of een categorie producten promoten boven andere producten, zoals producten die meer winst opleveren voor de instellingen of voor een relevante persoon, ten nadele van de consument.

1.7. Waar het beloningsbeleid en de beloningspraktijken een variabele beloning voorzien, moeten instellingen erop toezien dat er een gepast evenwicht bestaat inde verhouding tussen de vaste en variabele componenten van de beloning en dat er rekening gehouden wordt met de rechten en belangen van consumenten. Voorts dienen het beloningsbeleid en de beloningspraktijken de mogelijkheid te bieden om een flexibel beleid te voeren inzake variabele beloning, waaronder begrepen de mogelijkheid om in het geheel geen variabele beloning toe te kennen.

1.8. Instellingen moeten vermijden dat hun beloningsbeleid en beloningspraktijken nodeloos ingewikkeld worden en onoverzichtelijke combinaties van een verschillend beloningsbeleid en verschillende praktijken te vermijden.

2.1. Instellingen dienen hun beloningsbeleid en beloningspraktijken te documenteren, hen voor minstens vijf jaar na de laatste dag van geldigheid bijhouden voor auditdoeleinden en ze op verzoek beschikbaar maken voor de bevoegde autoriteiten. Deze documentatie omvat, maar is niet beperkt tot:

• a) de doelstellingen van het beloningsbeleid en de beloningspraktijken van de instelling;
• b) de relevante personen die binnen het toepassingsgebied van dit beleid en deze praktijken vallen;
• c) de uivoering van het beloningsbeleid in de praktijk; met met name de criteria voor de variabele beloning wanneer er een variabele beloning toegekend wordt.

2.2. Vooraleer ze de toelating krijgen om bankproducten of -diensten aan te bieden aan consumenten, dienen de relevante personen duidelijk en op een eenvoudige en transparante manier ingelicht te worden over het beloningsbeleid en de beloningspraktijken die op hen van toepassing zijn. 2.3. Het beloningsbeleid en de beloningspraktijken dienen eenvoudig toegankelijk te zijn voor alle relevante personen van de instelling.

3.1. Het leidinggevend orgaan verleent zijn goedkeuring en draagt de eindverantwoordelijkheid voor het beloningsbeleid en de beloningspraktijken van de instelling.

3.2. Het leidinggevend orgaan dient zich te laten adviseren door de beloningscommissie, daar waar deze opgericht werd, aangaande het beloningsbeleid en de beloningspraktijken met betrekking tot het vervullen van deze richtsnoeren.

3.3. Waar een complianceafdeling opgericht is, dient deze te bevestigen dat het beloningsbeleid en de beloningspraktijken overeenstemmen met deze richtsnoeren.

3.4. Het beloningsbeleid en de beloningspraktijken mogen enkel gewijzigd worden met de goedkeuring van het leidinggevend orgaan.

4.1 Instellingen dienen minstens een keer per jaar hun beloningsbeleid en de beloningspraktijken te controleren om ze te laten overeenstemmen met deze richtsnoeren. Indien de instelling mocht vaststellen dat een restrisico ten nadele van de consument kan ontstaan als gevolg van de ontwikkeling van het beloningsbeleid en de beloningspraktijken waarvan sprake is in paragraaf 1.2 van deze richtsnoeren, dient zij te evalueren of deze restrisico's zich voordoen in de praktijk en de consument benadelen.

4.2 Indien uit de evaluatie blijkt dat het beloningsbeleid en de beloningspraktijken van de instelling niet functioneren zoals ze bedoeld of voorgeschreven zijn, dient de instelling haar beloningsbeleid en beloningspraktijken aan te passen in overeenstemming met deze richtsnoeren.

4.3 Instellingen dienen doeltreffende controles uit te voeren om na te gaan of hun beloningsbeleid en beloningspraktijken nageleefd worden, en gevallen waarbij deze richtsnoeren niet nageleefd worden, identificeren en aanpakken.