5.2.4 Personaliressursid

Krediidiasutused peaksid kehtestama asjakohase organisatsioonilise raamistiku, mis sobib nende ärimudeliga ja võtab arvesse neid ohustavaid riske, sealhulgas viivisnõuetest tulenevaid riske. Seepärast peaks krediidiasutuse juhtkond asjakohaselt ja proportsionaalselt jagama tähelepanu ja ressursse viivisnõuete realiseerimisele ja seonduvate protsesside sisekontrollile.

Juhtimise ja ressursside jagamine väärtusahela teiste osadega (nt laenude väljastamine) tuleks enne realiseerimise teostamist hoolikalt läbi vaadata, et vältida huvide konflikte ja tagada piisav spetsialiseerumine, nagu eespool kirjeldatud.

Tuginedes punktis 4.2.1 osutatud krediidiasutuse viivisnõuete enesehinnangu suutlikkusalastele tulemustele, peaksid krediidiasutused korrapäraselt läbi vaatama oma viivisnõuete realiseerimisega seotud sise- ja välisressursside piisavuse ning kõrvaldama õigeaegselt kõik personaliga seotud puudujäägid. Kuna realiseerimisega võivad kaasneda olulised nõuded ressurssidele, peaksid krediidiasutused kaaluma, kas poleks asjakohane kasutada viivisnõuete realiseerimise meetmete jaoks tähtajalisi lepinguid, asutusesisest/välist tegevuse edasiandmist või ühisettevõtteid. Lõplik vastutus nende tegevuste eest jääb siiski krediidiasutusele. Tegevuse edasiandmise korral peaksid krediidiasutused tagama, et see on korraldatud kohaldatavate õigusaktide või regulatiivsete nõuete kohaselt.

Krediidiasutused peaksid kooskõlas ESMA ja EBA ühiste suunistega juhtorgani liikmete ja võtmeisikute sobivuse hindamise kohta²⁰ omandama asjakohased erialateadmised, mida on vaja viivisnõuete kindlaksmääratud tegevusmudeli ning viivisnõuete realiseerimise üksuste ja sisekontrolli funktsiooni jaoks. Viivisnõuete realiseerimisega seotud olulisi ülesandeid täitvatel töötajatel peavad olema viivisnõuetega seotud erialateadmised ja kogemused. Krediidiasutused peaksid rakendama asjakohast ja sihtotstarbelist viivisnõuete koolitust, sealhulgas tarbijakaitse valdkonnas, ning koostama töötajate arengukavad, et omandada olemasolevaid talente kasutades asutusesisesed erialateadmised.

²⁰ ESMA ja EBA ühised suunised juhtorgani liikmete ja võtmeisikute sobivuse hindamise kohta vastavalt direktiivile 2013/36/EL ja direktiivile 2014/65/EL (EBA/GL/2017/12).

Kui ei osutu võimalikuks või tõhusaks omandada erialateadmisi ja luua taristut asutuse sees, peaks viivisnõuete realiseerimise üksustel olema lihtne juurdepääs sõltumatutele kvalifitseeritud välisressurssidele (nt kinnisvara hindajad, õigusnõustajad, äriplaneerijad, valdkonna eksperdid) või spetsiaalsetele viivisnõudeid teenindavatele ettevõtetele.

Kooskõlas üldise viivisnõuete strateegia ja tegevusplaaniga peaks krediidiasutus võtma tarvitusele viivisnõuete realiseerimise üksuste vajadustele kohandatud hindamissüsteemi. Hindamissüsteem tuleks kavandada kooskõlas EBA usaldusväärse tasustamispoliitika suuniste²¹ ja direktiivi 2014/17/EL²² artikli 7 sätetega ning jaenõuete puhul EBA suunistega jaepangandustoodete müügi ja teenuste osutamisega seotud tasustamispoliitika ja -tavade kohta²³ . Hindamissüsteem peaks põhiliselt olema seotud krediidiasutuse viivisnõuete eesmärkide kvantitatiivsete elementidega, kuid võib sisaldada ka kvalitatiivseid elemente (tehnilise suutlikkuse tase, mis on seotud finantsteabe ja saadud andmete analüüsi, ettepanekute struktureerimise, soovituste kvaliteedi või restruktureeritud juhtumite jälgimisega, samuti mõjusad läbirääkimisoskused). Viivisnõuete realiseerimise üksuse töötajate tulemuslikkust tuleks korrapäraselt jälgida ja mõõta nende eesmärkide suhtes vastavalt vajadusele kas individuaalselt või meeskonna tasandil.

²¹ Suunised usaldusväärse tasustamispoliitika kohta kooskõlas direktiivi 2013/36/EL artikli 74 lõikega 3 ja artikli 75 lõikega 2 ning avalikustamise kohta kooskõlas määruse (EL) nr 575/2013 artikliga 450 (EBA/GL/2015/22).

²² Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiiv 2014/17/EL, 4. veebruar 2014, elamukinnisvaraga seotud tarbijakrediidilepingute kohta ning millega muudetakse direktiive 2008/48/EÜ ja 2013/36/EL ja määrust (EL) nr 1093/2010 (ELT L 60, 28.2.2014, lk 34).

²³ Suunised jaepangandustoodete müügi ja teenuste osutamisega seotud tasustamispoliitika ja -tavade kohta (EBA/GL/2016/06).

Juhtorgani ja asjaomaste juhtide tulemuslikkuse mõõtmise raamistik peaks sisaldama konkreetseid näitajaid, mis on seotud krediidiasutuse viivisnõuete strateegias ja tegevusplaanis määratletud eesmärkidega. Nende näitajate osakaal üldises tulemuslikkuse mõõtmise raamistikus peaks olema proportsionaalne krediidiasutuse viivisnõuetega seotud probleemide raskusastmega.

Krediidiasutused peaksid tasustamispoliitika ja motivatsiooniskeemi abil julgustama varajaste hoiatuste signaalide ja näitajate kasutamist, et tõhusalt tuvastada kliendid, kellel on oht võlgnevusse jääda, ning sellega mõjusalt vähendada viivisnõuete sissevoolu.