5.2.4 Resurse umane

Instituțiile de credit trebuie să dispună de un cadru organizațional corespunzător modelului lor de activitate și care să țină seama de riscurile specifice acestora, inclusiv de riscurile generate de NPE-uri . Prin urmare, instituțiile de credit trebuie să acorde activităților de soluționare a NPE-urilor și controalelor interne asupra proceselor aferente, un nivel corespunzător și proporțional de resurse și de atenție din partea conducerii .

Partajarea conducerii și resurselor cu alte entități din lanțul valoric (de exemplu, unitățile de acordare de credite) trebuie analizată cu atenție înainte de a fi implementată, pentru a evita conflictele de interese și pentru a asigura un grad suficient de specializare, conform celor menționate mai sus.

Pe baza rezultatelor autoevaluării instituției de credit privind capacitățile acesteia în materie de NPE-uri , după cum este menționat în secțiunea 4.2.1, instituțiile de credit trebuie să revizuiască regulat adecvarea resurselor lor interne și externe de soluționare a NPE-urilor și să acopere în timp util toate deficiențele în materie de resurse umane. Deoarece activitățile de soluționare pot presupune nevoi semnificative de resurse, instituțiile de credit trebuie să analizeze dacă este oportun să opteze pentru folosirea de contracte pe durată determinată, externalizare internă/externă sau asocieri în participațiune pentru activitățile de soluționare a NPE-urilor. Cu toate acestea, răspunderea finală pentru aceste activități îi revine instituției de credit. În cazul în care se recurge la externalizare, instituțiile de credit trebuie să se asigure că externalizarea este organizată în conformitate cu legislația și cerințele de reglementare aplicabile.

Instituțiile de credit trebuie să dezvolte competența relevantă necesară pentru modelul operațional definit pentru NPE-uri , inclusiv în cadrul unităților de soluționare a NPE-urilor și al funcțiilor de control intern, în conformitate cu Ghidul comun ESMA și ABE privind evaluarea adecvării membrilor organului de conducere și a persoanelor care dețin funcții cheie²⁰ . Personalul alocat activităților - cheie de soluționare a NPE-urilor trebuie să dispună de experiență și competențe specifice în acest domeniu. Instituțiile de credit trebuie să implementeze instruiri adecvate și dedicate în domeniul NPE-urilor , inclusiv cu privire la protecția consumatorilor, și trebuie să elaboreze planuri de perfecționare a personalului pentru a dezvolta expertiză intern ă pe baza talentelor disponibile.

²⁰ Ghid comun ESMA și ABE privind evaluarea adecvării membrilor organului de conducere și a persoanelor care dețin funcții cheie în conformitate cu Directiva 2013/36/UE și Directiva 2014/65/UE (EBA/GL/2017/12).

În cazul în care dezvoltarea de expertiză și de infrastructură la nivel intern nu este posibilă sau nu este eficientă, unitățile specializate de soluționare a NPE-urilor trebuie să aibă acces facil la resurse independente externe calificate (de exemplu, evaluatori imobiliari, consilieri juridici, planificatori de afaceri, experți în domeniu) sau la societăți de servicii specializate în domeniul NPE-urilor.

Instituțiile de credit trebuie să implementeze, în conformitate cu strategia generală pentru NPE-uri și planul operațional, un sistem de evaluare adaptat cerințelor prevăzute pentru unitățile de soluționare a NPE-urilor . Sistemul de evaluare trebuie conceput în conformitate cu dispozițiile Ghidului ABE privind politicile solide de remunerare²¹ și ale articolului 7 din Directiva 2014/17/UE,²² precum și cu cele ale Ghidului ABE privind politicile și practicile de remunerare privind vânzarea și furnizarea de produse și servicii bancare pe segmentul de retail, pentru expunerile din segmentul de retail²³ . Sistemul de evaluare trebuie să fie corelat, în principal, cu elementele cantitative ale țintelor NPE-urilor ale instituți ei de credit, dar poate include și elemente calitative (nivelul competențelor tehnice în legătură cu analiza datelor și informațiilor financiare primite, structurarea propunerilor, calitatea recomandărilor sau monitorizarea cazurilor restructurate, precum și aptitudini de negociere eficientă). Performanța personalului din unitățile de soluționare a NPE-urilor trebuie monitorizată și evaluată regulat, în raport cu aceste ținte, la nivel individual sau de echipă, după caz.

²¹ Ghid privind politicile solide de remunerare conform articolelor 74 alineatul (3) și 75 alineatul (2) din Directiva 2013/36/UE și informațiile publicate conform articolului 450 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 (EBA/GL/2015/22).

²² Directiva 2014/17/UE a Parlamentului European și a Consiliului din 4 februarie 2014 privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile rezidențiale și de modificare a Directivelor 2008/48/CE și 2013/36/UE și a Regulamentului (UE) nr. 1093/2010 (JO L 60, 28.2.2014, p. 34).

²³ Ghid privind politicile și practicile de remunerare privind vânzarea și furnizarea de produse și servicii bancare pe segmentul de retail (EBA/GL/2016/06)

Cadrul de evaluare a performanței pentru organul de conducere și managerii relevanți trebuie să includă indicatori specifici corelați cu țintele definite în strategia pentru NPE-uri și în planul operațional ale instituției de credit. Ponderile acordate acestor indicatori în cadrul general de evaluare a performanței trebuie să fie proporționale cu gravitatea problemelor privind NPE-urile cu care se confruntă instituția de credit.

Instituțiile de credit trebuie să încurajeze administrarea semnalelor de alarmă timpurii și a indicatorilor, printr - un cadru de politici de remunerare și de stimulente pentru a asigura că debitele în stadiul premergător clasificării drept arierate sunt administrate eficient, intrările de NPE-uri fiind astfel reduse în mod efectiv.