5.2.4 Personele middelen

Kredietinstellingen beschikken over een passend organisatiekader voor hun bedrijfsmodel, rekening houdend met hun risico's, waaronder risico's die voortvloeien uit NPE's. Daartoe wijden kredietinstellingen een passende en evenredige hoeveelheid managementaandacht en middelen aan de herschikking van NPE's en aan interne controles van daarmee verband houdende processen.

Het delen van management en middelen met andere delen van de waardeketen (bijv. leningverstrekking) wordt zorgvuldig getoetst voordat het wordt uitgevoerd, om belangenconflicten te vermijden en voldoende specialisatie te waarborgen, zoals hiervoor besproken.

Op basis van de uitkomsten van de zelfbeoordeling door de kredietinstelling van haar capaciteiten op het gebied van NPE's, als vermeld in paragraaf 4.2.1, toetsen kredietinstellingen regelmatig de toereikendheid van hun interne en externe NPE-herschikkingsmiddelen en vullen ze eventuele hiaten in de personele middelen tijdig op. Aangezien herschikkingsactiviteiten significant beslag kunnen leggen op middelen, overwegen kredietinstellingen of het passend is te kiezen voor contracten voor bepaalde tijd, interne/externe outsourcing of joint ventures voor NPE-herschikkingsactiviteiten. De eindverantwoordelijkheid voor deze activiteiten blijft echter berusten bij de kredietinstelling. Indien gebruik wordt gemaakt van outsourcing, waarborgen kredietinstellingen dat die outsourcing plaatsvindt in overeenstemming met de toepasselijke wetgeving of regelgevingsvereisten.

Kredietinstellingen ontwikkelen de relevante deskundigheid die nodig is voor het gedefinieerde NPE-bedrijfsmodel, waaronder de NPE-HE's en interne controlefuncties, in overeenstemming met de bepalingen van de Richtsnoeren van EBA en ESMA voor het beoordelen van de geschiktheid van leden van het leidinggevend orgaan en medewerkers met een sleutelfunctie²⁰ . Personeel dat is toegewezen aan belangrijke NPE-herschikkingstaken, beschikt over specifieke deskundigheid en ervaring op het gebied van NPE's. Kredietinstellingen zorgen voor adequate en toegespitste scholing op het gebied van NPE's, met inbegrip van consumentenbescherming, en ontwerpen personeelsontwikkelingsplannen om op basis van beschikbaar talent interne deskundigheid op te bouwen.

²⁰ Gemeenschappelijke ESMA- en EBA-richtsnoeren voor het beoordelen van de geschiktheid van leden van het leidinggevend orgaan en medewerkers met een sleutelfunctie uit hoofde van Richtlijn 2013/36/EU en Richtlijn 2014/65/EU (EBA/GL/2017/12).

Waar het niet mogelijk of niet efficiënt is om interne deskundigheid en infrastructuur op te bouwen, zorgen kredietinstellingen ervoor dat de NPE-HE's gemakkelijk toegang hebben tot gekwalificeerde, onafhankelijke externe deskundigheid (bijv. onroerend-goedtaxateurs, juridisch adviseurs, bedrijfsplanners, sectordeskundigen) of tot gespecialiseerde bedrijven op het gebied van NPE-dienstverlening.

Kredietinstellingen voeren, in overeenstemming met de overkoepelende NPE-strategie en het operationele NPE-plan, een beoordelingssysteem in dat aansluit bij de behoeften van de NPE-HE's. Het beoordelingssysteem wordt ontworpen in overeenstemming met de bepalingen van de EBA-richtsnoeren betreffende een beheerst beloningsbeleid²¹ en artikel 7 van Richtlijn 2014/17/EU²² , alsmede, voor retailblootstellingen, de bepalingen van de EBA-Richtsnoeren inzake het beloningsbeleid en de beloningspraktijken in verband met de verkoop en verstrekking van retailbankproducten en -diensten²³ . Het beoordelingssysteem is voornamelijk verbonden met de kwantitatieve elementen van de NPE-doelen van de kredietinstelling, maar kan ook kwalitatieve elementen omvatten (niveau van technische bekwaamheden betreffende de analyse van financiële informatie en ontvangen gegevens, structurering van voorstellen, kwaliteit van aanbevelingen of monitoring van geherstructureerde zaken, en effectieve onderhandelingsvaardigheden). De prestaties van de medewerkers van de NPE-HE's worden regelmatig gemonitord en vergeleken met de NPE-doelen, hetzij op individuele basis, hetzij op teamniveau, naargelang van de situatie.

²¹ Richtsnoeren betreffende een beheerst beloningsbeleid overeenkomstig artikel 74, lid 3, en artikel 75, lid 2, van Richtlijn 2013/36/EU en openbaarmaking overeenkomstig artikel 450 van Verordening (EU) nr. 575/2013 (EBA/GL/2015/22).

²² Richtlijn 2014/17/EU van het Europees Parlement en de Raad van 4 februari 2014 inzake kredietovereenkomsten voor consumenten met betrekking tot voor bewoning bestemde onroerende goederen en tot wijziging van de Richtlijnen 2008/48/EG en 2013/36/EU en Verordening (EU) nr. 1093/2010 (PB L 60 van 28.2.2014, blz. 34).

²³ Richtsnoeren inzake het beloningsbeleid en de beloningspraktijken in verband met de verkoop en verstrekking van retailbankproducten en -diensten (EBA/GL/2016/06).

Het kader voor het meten van de prestaties van de leden van het leidinggevend orgaan en relevante managers bevat specifieke indicatoren die gekoppeld zijn aan de doelen die zijn vastgesteld in de NPE-strategie en het operationele NPE-plan van de kredietinstelling. De wegingen die binnen het totale kader voor prestatiebeoordeling aan deze indicatoren worden gegeven, zijn evenredig aan de ernst van de NPE-kwesties waarmee de kredietinstelling wordt geconfronteerd.

Kredietinstellingen stimuleren via hun beloningsbeleid en hun stimuleringskader dat wordt gereageerd op vroegtijdige waarschuwingssignalen en -indicatoren, teneinde te waarborgen dat situaties voorafgaand aan achterstalligheid efficiënt worden aangepakt en dat de instroom van NPE's op die manier doeltreffend wordt gereduceerd.