5.2.4 Cilvēkresursi

Kredītiestādēm jāizveido piemērots organizatoriskais satvars attiecībā uz to uzņēmējdarbības modeli un jāņem vērā to riski, tostarp riski, kas izriet no ieņēmumus nenesošiem riska darījumiem. Tāpēc kredītiestādēm pārvaldības darbā jāvelta pienācīga un proporcionāla uzmanība un resursi ieņēmumus nenesošu riska darījumu izstrāde i un jāveic saistīto procesu iekšējā kontrole.

Pirms īstenošanas uzmanīgi jāpārskata pārvaldības un resursu sadale ar citām vērtību ķēdes daļām (piemēram, ar aizdevumu izsniegšanu), lai novērstu interešu konfliktu rašanos un nodrošinātu pietiekamu specializāciju, kā minēts iepriekš.

Balstoties uz kredītiestādes ieņēmumus nenesošu riska darījumu pašnovērtējuma rezultātiem par spējām, kā minēts 4.2.1. iedaļā, kredītiestādēm regulāri jāpārskata to iekšējo un ārējo ieņēmumus nenesošo riska darījumu izstrādes resursu piemērotība un savlaicīgi jānovērš cilvēkresursu trūkums. Tā kā izstrādes darbības var radīt ievērojamas prasības attiecībā uz resursiem, kredītiestādēm jāapsver, vai ieņēmumus nenesošu riska darījumu izstrādes darbībām būtu lietderīgi izvēlēties izmantot līgumus uz noteiktu laiku, iekšējos/ārējos ārpakalpojumus vai kopuzņēmumus. Tomēr galīgā atbildība par šīm darbībām ir kredītiestādei. Gadījumā, ja izmanto ārpakalpojumus, kredītiestādēm jānodrošina, ka šāda ārpakalpojumu organizēšana notiek saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem vai regulējošajām prasībām.

Kredītiestādēm jāveido atbilstoša zinātība, kas nepieciešama noteiktajam ieņēmumus nenesošu riska darījumu darbības modelim, tostarp ieņēmumus nenesošu riska darījumu RV un iekšējās kontroles funkcijām, kas būtu saskaņā ar kopīgajām ESMA un EBI pamatnostādnēm par vadības struktūras locekļu un personu, kas pilda pamatfunkcijas, piemērotības novērtēšanu²⁰ . Darbiniekiem, kuriem uzticēti galvenie ieņēmumus nenesošu riska darījumu izstrādes uzdevumi, jābūt zinātībai un pieredzei ieņēmumus nenesošu riska darījumu jomā. Kredītiestādēm jāīsteno atbilstošas un īpaši paredzētas apmācības ieņēmumus nenesošu riska darījumu jomā, tostarp par patērētāju aizsardzību, un jāizstrādā personāla attīstības plāni, lai izveidotu iekšējo zinātību, izmantojot pieejamos cilvēkresursus.

²⁰ Kopīgās ESMA un EBI pamatnostādnes par vadības struktūras locekļu un personu, kas pilda pamatfunkcijas, piemērotības novērtēšanu, saskaņā ar Direktīvu 2013/36/ES un Direktīvu 2014/65/ES (EBA/GL/2017/12).

Ja nav iespējams vai nav efektīvi veidot iekšējo zinātību un infrastruktūru, jānodrošina, lai ieņēmumus nenesošu riska darījumu RV būtu viegla piekļuve kvalificētiem neatkarīgiem ārējiem resursiem (piemēram, īpašumu vērtētājiem, juridiskajiem konsultantiem, uzņēmējdarbības plānotājiem, nozares ekspertiem) vai īpašiem ieņēmumus nenesošu riska darījumu apkalpošanas uzņēmumiem.

Kredītiestādei, saskaņojot ar vispārējo ieņēmumus nenesošu riska darījumu stratēģiju un darbības plānu, jāievieš novērtēšanas sistēma, kas pielāgota ieņēmumus nenesošu riska darījumu RV prasībām. Novērtēšanas sistēma jāveido saskaņā ar EBI pamatnostādnēm par pareizu atalgojuma politiku²¹ un Direktīvas 2014/17/ES 7. pantu²² , kā arī — attiecībā uz riska darījumiem privātpersonām — EBI pamatnostādnēm par atalgojuma politiku un praksi saistībā ar banku mazumtirdzniecības produktu pārdošanu un pakalpojumu sniegšanu²³ . Novērtēšanas sistēma galvenokārt jāsaista ar kredītiestādes ieņēmumus nenesošu riska darījumu mērķu kvantitatīvajiem elementiem, taču tajā var būt iekļauti arī kvalitatīvie elementi (tehnisko spēju līmenis, kas saistīts ar finanšu informācijas un saņemto datu analīzi, priekšlikumu strukturēšana, ieteikumu kvalitāte vai pārstrukturēto lietu uzraudzība, kā arī efektīvas sarunu prasmes). Ieņēmumus nenesošu riska darījumu RV personāla veiktspēja regulāri jāpārrauga un jānovērtē, ņemot vērā šos mērķus, pēc vajadzības vai nu individuāli, vai arī komandas līmenī.

²¹ Pamatnostādnes par pareizu atalgojuma politiku saskaņā ar Direktīvas 2013/36/ES 74. panta 3. punktu un 75. panta 2. punktu, un par informācijas atklāšanu saskaņā ar Regulas (ES) Nr. 575/2013 450. pantu (EBA/GL/2015/22).

²² Eiropas Parlamenta un Padomes 2014. gada 4. februāra Direktīva 2014/17/ES par patērētāju kredītlīgumiem saistībā ar mājokļa nekustamo īpašumu un ar ko groza Direktīvas 2008/48/EK un 2013/36/ES un Regulu (ES) Nr. 1093/2010 (OV L 60, 28.2.2014., 34. lpp.).

²³ Pamatnostādnes par atalgojuma politiku un praksi saistībā ar banku mazumtirdzniecības produktu pārdošanu un pakalpojumu sniegšanu (EBA/GL/2016/06).

Vadības struktūras un attiecīgu vadītāju veiktspējas novērtēšanas sistēmā jāietver konkrēti rādītāji, kas saistīti ar kredītiestādes ieņēmumus nenesošu riska darījumu stratēģijā un darbības plānā noteiktajiem mērķiem. Šiem rādītājiem piešķirtajam svērumam kopējā darbības novērtēšanas sistēmā jābūt samērīgam ar ieņēmumus nenesošu riska darījumu problēmu smagumu, ar kurām saskaras kredītiestāde.

Kredītiestādēm, izmantojot atlīdzības politikas un stimulēšanas sistēmu, jārosina reaģēt uz agrīnās brīdināšanas signāliem un rādītājiem, lai nodrošinātu, ka agrīnie parādi tiek efektīvi risināti, tādējādi efektīvi samazinot ieņēmumus nenesošu riska darījumu ieplūdes.