3 Yksittäisten jäsenten riittävää tietämystä ja kokemusta koskevat kriteerit

Kun luotonhallinnoija arvioi, onko ylimmällä hallintoelimellä kokonaisuudessaan riittävästi tietämystä ja kokemusta, sen tulisi arvioida kaikkia yksittäisiä elimen jäseniä varmistaakseen, että heillä on yhdessä riittävästi tietämystä ja kokemusta elimen tehokkaan toiminnan varmistamiseksi. Tähän kuuluu muun muassa se, että jokaisella jäsenellä on kyky esittää näkemyksensä ja keskustella strategioista ja liiketoimintatavoitteista ja että yhteisiin päätöksentekoprosesseihin kuuluu asianmukaista keskustelua, kyseenalaistamista ja valvontaa. Sitä varten elimessä tulisi olla riittävästi jäseniä, joilla on tietämystä kultakin osa-alueelta, jotta tehtävistä päätöksistä voidaan keskustella.

Johto- tai hallintoelimen jäsenillä tulisi olla ajantasainen käsitys luotonhallinnoijan liiketoiminnasta ja kaikista sen riskeistä omien velvollisuuksiensa hoitamisen kannalta tarkoituksenmukaisella tasolla. Jäsenillä tulisi myös olla asianmukainen käsitys osa-alueista, joista yksittäinen jäsen ei ole suoraan vastuussa mutta yhteisesti vastuuvelvollinen yhdessä muiden johto- tai hallintoelimen jäsenten kanssa. Ajantasaista tietämystä voi saada koulutuksen, työkokemuksen ja hankkeiden avulla.

Johto- tai hallintoelimen jäsenillä tulisi olla selkeä käsitys luotonhallinnoijan hallinto- ja ohjausjärjestelmistä, omista tehtävistään ja velvollisuuksistaan sekä tarvittaessa konsernin rakenteesta ja sen mahdollisesti aiheuttamista eturistiriidoista.

Johto- tai hallintoelimen jäsenten tulisi pystyä edistämään asianmukaisen yritys- ja riskikulttuurin, yrityksen arvojen ja käyttäytymisen toteuttamista johto- tai hallintoelimessä liiketoiminnan harjoittamiseksi pätevästi ja vastuullisesti.

Seuraavat seikat tulisi ottaa huomioon riittävän tietämyksen ja kokemuksen arvioinnissa:

• a. toimeen liittyvät tehtävät ja velvollisuudet sekä vaaditut valmiudet
• b. koulutuksen, harjoittelun ja käytännön kautta saatu tietämys
• c. aiemmissa toimissa ja muissa nykyisissä johtotehtävissä hankittu käytännön kokemus ja ammatillinen työkokemus
• d. se, miten jäsenen hankkima tietämys ja kokemus käyvät ilmi hänen työskentelystään.

Luotonhallinnoijien tulisi tarkastella jäsenen koulutustasoa ja profiilia ja sitä, liittyykö koulutus pankkitoimintaan ja rahoituspalveluihin tai muihin asiaankuuluviin aloihin. Pankkitoiminnan, rahoituspalvelujen, taloustieteen, lainsäädännön, kirjanpidon, tilintarkastuksen, hallinnon, rahoitusalan sääntelyn, tietotekniikan ja kvantitatiivisten menetelmien alalta hankitun koulutuksen voidaan yleensä katsoa soveltuvan rahoituspalvelujen alalle.

Arviointia ei pitäisi rajoittaa jäsenen tutkintoon tai todisteeseen tietystä työskentelyjaksosta luotonhallinnoijassa tai muissa yrityksissä luottojen ja järjestämättömien lainojen hallinnointiin liittyvillä aloilla. Jäsenen käytännön kokemusta luotonhallinnoijan toiminnasta tulisi arvioida tarkemmin, koska edellisistä tehtävistä saatu tietämys riippuu yrityksen luonteesta, laajuudesta ja monimutkaisuudesta sekä jäsenen yrityksessä suorittamista tehtävistä.

Jäsenen riittävää tietämystä ja kokemusta arvioitaessa tulisi ottaa huomioon luotonhallinnointitoimintaan liittyvä teoreettinen ja käytännön kokemus, erityisesti seuraavista:

• a. asiaankuuluvat lainsäädäntö- ja sääntelyvaatimukset, muun muassa luotonhallinnointia ja perintää koskevat kansalliset vaatimukset
• b. pakkolunastus-, maksukyvyttömyys- ja konkurssimenettelyt
• c. kuluttajan ja luotonottajan suoja
• d. tietosuojavaatimukset
• e. rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevat velvoitteet, kun luotonhallinnoijat on nimetty ilmoitusvelvollisiksi rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämiseksi ja torjumiseksi direktiivin (EU) 2015/849 täytäntöönpanemiseksi annettujen kansallisten säännösten nojalla.

Jäsenen riittävää tietämystä ja kokemusta arvioitaessa tulisi ottaa huomioon myös osaamisalueet, joilla tarvitaan yleistä ymmärrystä luotonhallinnoijan päivittäistä johtamista varten, muun muassa seuraavat:

• a. luotonhallinnoijan hallinnon, valvonnan ja sisäisten valvontatoimien tehokkuuden arviointi
• b. pankki- ja rahoitustoiminta
• c. sopimusoikeus
• d. kirjanpito ja tilintarkastus
• e. taloudellisten tietojen tulkinta, keskeisten kysymysten tunnistaminen näiden tietojen pohjalta sekä asianmukainen valvonta ja toimenpiteet
• f. johtamistaidot.

Aiemmista tehtävistä saatua käytännön kokemusta ja työkokemusta arvioitaessa tulisi kiinnittää erityistä huomiota seuraaviin seikkoihin:

• a. toimen luonne ja sen hierarkiataso
• b. palvelussuhteen kesto
• c. sen yrityksen luonne ja monimutkaisuus, jossa tehtävää on hoidettu, esimerkiksi yrityksen organisaatiorakenne
• d. jäsenen toimivaltuuksien, päätöksentekovaltuuksien ja velvollisuuksien laajuus
• e. toimen kautta hankittu asiaankuuluva tekninen tieto
• f. alaisten määrä
• g. tieteellisestä toiminnasta saatu lisätietämys.

Valvontatoimintoaan hoitavan johto- tai hallintoelimen jäsenten tulisi tarvittaessa kyetä kyseenalaistamaan ja valvomaan tehokkaasti johtamistoimintoaan hoitavan johto- tai hallintoelimen tekemiä päätöksiä.