3 Kryteria odpowiedniej wiedzy i doświadczenia poszczególnych członków

W przypadku gdy właściwe organy przeprowadziły ocenę wiedzy i doświadczenia zarządu lub organu wykonawczego podmiotu obsługującego kredyty do celów nadzorczych, odpowiedzialność za ocenę i zapewnienie odpowiedniości zarządu lub organu wykonawczego nadal spoczywa na podmiocie obsługującym kredyty.

Oceniając odpowiednią wiedzę i doświadczenie zarządu jako całości, podmiot obsługujący kredyty powinien ocenić wszystkich poszczególnych członków organu, aby ustalić, czy łącznie posiadają oni odpowiednią wiedzę i doświadczenie, pozwalające zapewnić skuteczne funkcjonowanie organu, w tym powinien ustalić, czy każdy członek ma możliwość prezentowania swoich poglądów oraz omawiania strategii i celów biznesowych, a także czy zbiorowe procesy decyzyjne obejmują odpowiednią dyskusję, możliwość wyrażenia odmiennej opinii i nadzór. W tym celu należy zapewnić dostateczną liczbę członków posiadających wiedzę w zakresie każdej z dziedzin pozwalającą na omówienie podejmowanych decyzji.

Członkowie zarządu lub organu wykonawczego powinni posiadać aktualną orientację w zakresie działalności podmiotu obsługującego kredyty i całości związanych z nią ryzyk na poziomie współmiernym do swoich obowiązków. Obejmuje to odpowiednią orientację w dziedzinach, za które dany członek nie jest bezpośrednio odpowiedzialny indywidualnie, ale za które odpowiada zbiorowo wraz z innymi członkami zarządu lub organu wykonawczego. Aktualną wiedzę można uzyskać poprzez szkolenia, doświadczenie zawodowe i przedsięwzięcia zawodowe.

Członkowie zarządu lub organu wykonawczego powinni wykazywać się jasnym zrozumieniem zasad zarządzania podmiotem obsługującym kredyty, swoich zadań i obowiązków i, w stosownych przypadkach, struktury grupy oraz potencjalnych konfliktów interesu, które mogą z tego wynikać.

Członkowie zarządu lub organu wykonawczego powinni być w stanie przyczynić się do wdrożenia odpowiedniej kultury korporacyjnej i kultury ryzyka, wartości korporacyjnych i zachowań w ramach zarządu lub organu wykonawczego, aby prowadzić działalność w kompetentny i odpowiedzialny sposób.

Ocena odpowiedniej wiedzy i doświadczenia powinna uwzględniać:

• a. rolę i obowiązki wypełniane na stanowisku oraz wymagane zdolności;
• b. wiedzę zdobytą w wyniku edukacji, szkoleń i praktyki;
• c. doświadczenie praktyczne i zawodowe zdobyte na poprzednich stanowiskach oraz w ramach innych pełnionych aktualnie funkcji dyrektorskich; oraz
• d. wiedzę i doświadczenie zdobyte i potwierdzone profesjonalnym zachowaniem się członka.

Należy uwzględnić poziom i profil wykształcenia członka oraz to, czy odnosi się ono do usług bankowych i finansowych lub innych odpowiednich dziedzin. Jako odpowiednie dla sektora usług finansowych zasadniczo może być uważane w szczególności wykształcenie w zakresie bankowości i finansów, ekonomii, prawa, rachunkowości, audytu, administracji, regulacji finansowych, technologii informacyjnej i metod ilościowych.

Ocena nie powinna ograniczać się do poziomu wykształcenia członka ani potwierdzenia określonego stażu w podmiocie obsługującym kredyty lub innych instytucjach w obszarach odpowiedzialnych za zarządzanie kredytami i kredytami nieobsługiwanymi. Należy przeprowadzić bardziej wnikliwą analizę praktycznego doświadczenia członka w odniesieniu do działalności podmiotu obsługującego kredyty, ponieważ wiedza uzyskana na poprzednich stanowiskach zależy od charakteru, skali i stopnia złożoności działalności, jak również funkcji, którą członek pełnił.

Przy ocenie odpowiedniej wiedzy i doświadczenia członka należy wziąć pod uwagę teoretyczne i praktyczne doświadczenie związane z działalnością w zakresie obsługi kredytów, w tym w szczególności:

• a. odpowiednimi wymogami prawnymi i regulacyjnymi, w tym krajowymi wymogami dotyczącymi obsługi kredytów i windykacji należności;
• b. procedurami dotyczącymi sekwestru, niewypłacalności i upadłościowymi;
• c. ochroną konsumentów i kredytobiorców;
• d. wymogami w zakresie ochrony danych; oraz
• e. obowiązkami w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, w przypadku gdy podmioty obsługujące kredyty wyznaczono jako podmioty zobowiązane do zapobiegania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu i ich zwalczania na mocy przepisów prawa krajowego transponujących dyrektywę (UE) 2015/849.

Oceniając odpowiednią wiedzę i doświadczenie członka, należy również wziąć pod uwagę obszary wiedzy, których ogólne zrozumienie jest potrzebne do codziennego zarządzania podmiotem obsługującym kredyty, takie jak:

• a. ocena skuteczności zarządzania, nadzoru i kontroli wewnętrznej podmiotu obsługującego kredyty;
• b. działalność bankowa i finansowa;
• c. prawo umów;
• d. księgowość i audyt;
• e. interpretacja informacji finansowych, identyfikacja kluczowych problemów w oparciu o te informacje oraz odpowiednia kontrola i odpowiednie środki; oraz
• f. wiedza w zakresie zarządzania.

Dokonując oceny doświadczenia praktycznego i zawodowego zdobytego na poprzednich stanowiskach, należy wziąć pod uwagę w szczególności:

• a. charakter zajmowanego stanowiska oraz jego umiejscowienie w hierarchii;
• b. staż;
• c. charakter i stopień złożoności działalności, w której zajmowane było stanowisko, w tym jej strukturę organizacyjną;
• d. zakres kompetencji, uprawnień w zakresie podejmowania decyzji oraz obowiązków członka;
• e. stosowną wiedzę techniczną zdobytą na danym stanowisku;
• f. liczbę podległych pracowników; oraz
• g. dodatkową wiedzę zdobytą w ramach działalności akademickiej.