3 Kriterier för bedömning av tillräckligheten hos enskilda medlemmars kunskaper och erfarenheter

Vid bedömningen av ledningsorganets kunskaper och erfarenheter som helhet bör kreditförvaltaren bedöma alla enskilda medlemmar i organet för att fastställa att de tillsammans har tillräckliga kunskaper och erfarenheter för att säkerställa att organet fungerar effektivt, inbegripet att varje medlem har förmåga att framföra sina synpunkter och diskutera strategier och affärsmål, samt att kollektiva beslutsprocesser i lämplig grad inbegriper diskussioner, invändningar och övervakning. För detta ändamål bör det finnas ett tillräckligt antal medlemmar med kunskaper inom varje relevant område för att en diskussion ska kunna föras inför de beslut som ska fattas.

Medlemmarna i lednings- eller förvaltningsorganet bör ha en förståelse för kreditförvaltarens aktuella verksamhet och de risker som denna innebär, på en nivå som står i proportion till deras ansvar. Detta inbegriper en tillräcklig förståelse inom de områden för vilka en enskild medlem inte är direkt ansvarig utan kollektivt ansvarig tillsammans med övriga medlemmar i lednings- eller förvaltningsorganet. Kunskaperna kan hållas uppdaterade genom utbildning, yrkeserfarenhet och åtaganden.

Medlemmarna i lednings- eller förvaltningsorganen bör vara väl införstådda med kreditförvaltarens styrformer, sina respektive roller och ansvarsområden och, i tillämpliga fall, koncernens struktur och eventuella intressekonflikter som skulle kunna uppstå på grund av detta.

Medlemmarna i lednings- eller förvaltningsorganet bör kunna bidra till att införa en lämplig organisations- och riskkultur samt sådana värderingar och beteenden inom lednings- eller förvaltningsorganet som gör det möjligt att bedriva verksamheten på ett kompetent och ansvarsfullt sätt.

Vid bedömningen av tillräckliga kunskaper och erfarenheter bör följande beaktas:

• a. Befattningens roll och uppgifter samt erfordrad förmåga.
• b. De kunskaper som erhållits genom utbildning och praktik.
• c. Den praktiska och yrkesmässiga erfarenhet som förvärvats inom tidigare befattningar och andra aktuella styrelseuppdrag.
• d. De kunskaper och den erfarenhet som förvärvats och påvisats genom medlemmens yrkesetiska uppförande.

Nivån och profilen för medlemmens utbildning och huruvida den har koppling till banktjänster och finansiella tjänster eller andra relevanta områden bör beaktas. I synnerhet kan utbildning inom områdena bank och finans, ekonomi, juridik, bokföring, revision, administration, finansiell reglering, informationsteknik och kvantitativa metoder i allmänhet anses vara relevanta för sektorn för finansiella tjänster.

Bedömningen bör inte begränsas till medlemmens utbildningsnivå eller intyg om en viss tjänstgöringstid hos en kreditförvaltare eller andra företag inom områden som ansvarar för förvaltning av krediter och nödlidande lån. En grundligare analys av medlemmens praktiska erfarenhet av kreditförvaltarens verksamhet bör genomföras, eftersom den kunskap som erhållits från tidigare befattningar beror på verksamhetens art, omfattning och komplexitet samt den roll som medlemmen haft.

Vid bedömningen av huruvida en medlem har tillräckliga kunskaper och erfarenhet bör hänsyn tas till teoretisk och praktisk erfarenhet av kreditförvaltningsverksamhet, särskilt följande:

• a. Relevanta rättsliga och regleringsmässiga krav, inbegripet nationella krav för kreditförvaltning och skuldindrivning.
• b. Kvarstad, insolvens- och konkursförfaranden.
• c. Skydd för konsumenter och låntagare.
• d. Dataskyddskrav.
• e. Skyldigheter när det gäller bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism, om kreditförvaltare i de nationella bestämmelser varigenom direktiv (EU) 2015/849 införlivas utsetts till ansvariga enheter för att förebygga och bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism.

Vid bedömningen av huruvida en medlem har tillräckliga kunskaper och erfarenheter bör hänsyn även tas till kunskapsområden där det krävs allmänna insikter om ledningen av den dagliga verksamheten hos kreditförvaltaren, inbegripet följande:

• a. Bedömning av effektiviteten i en kreditförvaltares styrning, övervakning och internkontroll.
• b. Bank- och finansverksamhet.
• c. Avtalsrätt.
• d. Redovisning och revision.
• e. Tolkning av finansiell information, identifiering av viktiga frågor på grundval av denna information samt lämpliga kontroller och åtgärder.
• f. Förvaltningskunskap.

Vid bedömning av de praktiska och yrkesmässiga erfarenheterna från tidigare befattningar bör följande beaktas särskilt:

• a. Befattningens art och dess hierarkiska nivå.
• b. Tjänstgöringens längd.
• c. Verksamhetens art och komplexitet när befattningen innehades, inbegripet organisationsstruktur.
• d. Medlemmens beslutsbefogenheter samt behörighets- och ansvarsområden.
• e. Den relevanta tekniska kunskap som förvärvats genom befattningen.
• f. Antalet underordnade.
• g. Ytterligare kunskap som har inhämtats på akademisk väg.

I tillämpliga fall bör medlemmar i lednings- eller förvaltningsorgan i dess tillsynsfunktion effektivt kunna ifrågasätta och övervaka de beslut som fattas av lednings- eller förvaltningsorganet i dess ledningsfunktion.