3 Atsevišķu locekļu atbilstīgu zināšanu un pieredzes kritēriji

Novērtējot vadības struktūras kā kopuma atbilstīgas zināšanas un pieredzi, kredītu apkalpotājam būtu jānovērtē visi individuālie struktūras locekļi, lai noteiktu, vai viņiem kopā ir atbilstīgas zināšanas un pieredze, lai nodrošinātu efektīvu struktūras darbību, tostarp vai katram loceklim ir iespēja paust savu viedokli un apspriest stratēģijas un uzņēmējdarbības mērķus un vai kolektīvie lēmumu pieņemšanas procesi ietver atbilstošas diskusijas, apstrīdēšanu un uzraudzību. Šim nolūkam katrā jomā jābūt pietiek amam skaitam locekļu ar zināšanām, kas nodrošina lēmumu apspriešanu.

Vadības vai pārvaldes struktūras locekļiem vajadzētu būt mūsdienīgai izpratnei par kredītu apkalpotāja uzņēmējdarbību un tās riskiem tādā līmenī, kas ir samērīgs ar viņu pienākumiem. Tas ietver atbilstošu izpratni jomās, par kurām atsevišķs loceklis nav tieši atbildīgs, bet ir kolektīvi atbildīgs kopā ar citiem vadības vai pārvaldes struktūras locekļiem. Faktiskajai situācijai atbilstošas zināšanas var iegūt, izmantojot apmācību, profesionālo pieredzi un uzņēmumus.

Vadības vai pārvaldes struktūras locekļiem vajadzētu būt skaidrai izpratnei par kredītu apkalpotāja pārvaldības kārtību, viņu attiecīgo lomu un pienākumiem un attiecīgā gadījumā par grupas struktūru un jebkādiem iespējamiem interešu konfliktiem, kas tādējādi var rasties.

Vadības vai administratīvās struktūras locekļiem būtu jāspēj palīdzēt īstenot atbilstošu korporatīvo un riska kultūru, korporatīvās vērtības un rīcību vadības vai pārvaldes struktūras ietvaros, lai veiktu uzņēmējdarbību kompetentā un atbildīgā veidā.

Atbilstīgu zināšanu un pieredzes novērtējumā būtu jāņem vērā:

• a. amata loma un pienākumi, kā arī vajadzīgās spējas;
• b. izglītībā, apmācībā un praksē iegūtās zināšanas;
• c. praktiskā un profesionālā pieredze, kas iegūta iepriekšējos un esošajos vadošajos amatos; un
• d. zināšanas un iemaņas, kas iegūtas un apliecinātas locekļa profesionālajā darbībā.

Būtu jāņem vērā locekļa izglītības līmenis un profils un tas, vai tā ir saistīta ar banku un finanšu pakalpojumiem vai citām attiecīgām jomām. Jo īpaši izglītību banku un finanšu, ekonomikas, tieslietu, grāmatvedības, revīzijas, administrācijas, finanšu regulēšanas, informācijas tehnoloģiju un kvantitatīvo metožu jomā var kopumā uzskatīt par atbilstošu finanšu pakalpojumu nozarē.

Novērtējumam nebūtu jāaprobežojas tikai ar dalībnieka izglītības pakāpi vai pierādījumiem par darbu kredītu apkalpotāja vai citās sabiedrībās noteiktu laiku jomās, kas atbild par kredītu un ienākumus nenesošu aizdevumu pārvaldību. Ir jāveic rūpīgāka locekļa praktiskās pieredzes analīze attiecībā uz kredītu apkalpotāja darbībām, jo iepriekšējos amatos iegūtās zināšanas ir atkarīgas no uzņēmējdarbības veida, apmēra un sarežģītības, kā arī šā locekļa pildīto funkciju attiecīgajā uzņēmumā.

Novērtējot locekļa atbilstīgās zināšanas un pieredzi, būtu jāņem vērā teorētiskā un praktiskā pieredze saistībā ar kredīta apkalpošanas darbību, tostarp jo īpaši:

• a. attiecīgās juridiskās un regulatīvās prasības, tostarp valsts prasības attiecībā uz kredītu apkalpošanu un parādu piedziņu;
• b. sekvestrēšanas, maksātnespējas un bankrota procedūras;
• c. patērētāju un aizņēmēju aizsardzība;
• d. datu aizsardzības prasības; un
• e. nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršanas pienākumi, ja kredītu apkalpotāji ir izraudzīti par atbildīgajiem subjektiem nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas un teroristu finansēšanas novēršanas un apkarošanas nolūkā saskaņā ar valsts tiesību aktu noteikumiem, ar kuriem transponē Direktīvu (ES) 2015/849.

Novērtējot locekļa atbilstīgās zināšanas un pieredzi, jāpievērš uzmanība arī zināšanu jomām, kurās ir nepieciešama vispārīga izpratne attiecībā uz kredītu apkalpotāja ikdienas vadību, tostarp:

• a. kredītu apkalpotāja pārvaldības, pārraudzības un iekšējās kontroles efektivitātes novērtējums;
• b. banku un finanšu darbības;
• c. līgumtiesības;
• d. grāmatvedība un revīzija;
• e. finanšu informācijas interpretācija, galveno problēmu apzināšana, pamatojoties uz šo informāciju, un atbilstīga kontrole un pasākumi; un
• f. vadības zināšanas.

Novērtējot iepriekšējos amatos gūto praktisko un profesionālo pieredzi, īpaša uzmanība būtu jāpievērš:

• a. ieņemamā amata veidam un tā hierarhiskajam līmenim;
• b. darba stāžam;
• c. uzņēmuma, kurā tika ieņemts amats, veidam un sarežģītībai, tostarp tā organizatoriskajai struktūrai;
• d. dalībnieka kompetences, lēmumu pieņemšanas pilnvarām un atbildības jomai;
• e. amata laikā gūtajām attiecīgajām tehniskajām zināšanām;
• f. pakļauto personu skaitam; un
• g. papildu zināšanas, kas iegūtas akadēmiskajās aktivitātēs.

Ja piemērojams, vadības vai pārvaldes struktūras locekļiem, kas pilda uzraudzības funkciju, vajadzētu spēt efektīvi apstrīdēt un uzraudzīt lēmumus, ko vadības vai pārvaldes struktūra pieņēmusi, pildot savu pārvaldības funkciju.