Tárgy és hatály

Ezek az iránymutatások a banki termékeknek és szolgáltatásoknak a 17. pontban meghatározott intézmények által a fogyasztók részére történő ajánlásához vagy nyújtásához kapcsolódó javadalmazási szabályok és gyakorlatok kialakítására és végrehajtására vonatkozó követelményeket rögzítik, abból a célból, hogy megóvják a fogyasztókat az értékesítő személyzet javadalmazásából eredő nemkívánatos kártól.

Az iránymutatások részletes információkat nyújtanak arról, hogy a pénzügyi intézmények hogyan érvényesítsék az alkalmazandó uniós irányelvek egyes rendelkezéseit , köztük a következőket: i. a 2013/36/EU irányelv² 74. cikkének (3) bekezdése és 75. cikkének (2) bekezdése, amelyek az EBH feladatává teszik, hogy iránymutatásokat dolgozzon ki a hitelintézete k irányítási rendszereire, ezen belül többek között a javadalmazási szabályaira és gyakorlataira vonatkozóan, ii. a 2014/17/EU³ irányelv 7. cikkének (2) bekezdése, amelynek értelmében a tagállamoknak gondoskodniuk arról, hogy az a mód, ahogyan a hitelezők és a hitelközvetítők díjazzák a személyzetüket, ne gátolja őket abban, hogy tisztességes, becsületes, átlátható és a szakmai elvárásoknak megfelelő módon, a fogyasztók jogait és érdekeit szem előtt tartva járjanak el, valamint iii. az (EU) 2015/2366⁴ irányelv 11. cikkének (4) bekezdése és a 2009/110/EK⁵ irányelv 3. cikkének (1) bekezdése, amelyek előírják a pénzforgalmi intézmények, illetve az elektronikuspénz-kibocsátó intézmények számára, hogy megbízható irányítási rendszerrel rendelkezzenek a javadalmazási szabályok és gyakorlatok tekintetében.

² Az Európai Parlament és a Tanács 2013. június 26 - i 2013/36/EU irányelve a hitelintézetek tevékenységéhez való hozzáférésről és a hitelintézetek és befektetési vállalkozások prudenciális felügyeletéről, a 2002/87/EK irányelv mó dosításáról, a 2006/48/EK és a 2006/49/EK irányelv hatályon kívül helyezéséről 3 Az Európai Parlament és a Tanács 2014/17/ЕU irányelve (2014. február 4.) a lakóingatlanokhoz kapcsolódó fogyasztói hitelmegállapodásokról, valamint a 2008/48/EK és a 2013/36/EU irányelv és az 1093/2010/EU rendelet módosításáról (HL L 60., 2014.2.28., 34. o.) 4 Az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2015/2366 irányelve (2015. november 25.) a belső piaci pénzforgalmi szolgáltatásokról és a 2002/65/EK, a 2009/110/EK és a 2013/36/EU irányelv és a 1093/2010/EU rendelet módosításáról, valamint a 2007/64/EK irányelv hatályon kívül helyezéséről (HL L 337., 2015.12.23., 35. o.). 5 Az Európai Parlament és a Tanács 2009. szeptember 16 - i 2009/110/EK irányelve az elektronikuspénz -kibocsátó in tézmények tevékenységének megkezdéséről, folytatásáról és prudenciális felügyeletéről, a 2005/60/EK és a 2006/48/EK irányelv módosításáról, valamint a 2000/46/EK irányelv hatályon kívül helyezéséről (HL L 267., 2009.10.10., 7. o.). 6 Az Európai Parlament é s a Tanács 2014/17/ЕU irányelve (2014. február 4.) a lakóingatlanokhoz kapcsolódó fogyasztói hitelmegállapodásokról, valamint a 2008/48/EK és a 2013/36/EU irányelv és az 1093/2010/EU rendelet módosításáról (HL L 60., 2014.2.28., 34. o.)

Ezek az iránymutatások nem terjednek ki az intézmények által a hitelközvetítőknek fizetett (gyakran jutaléknak is nevezett) javadalmazásra, és nem érinti k a 2014/17/EU irányelv⁶ , különösen annak 7. cikke (2) bekezd ése alapján lefektetett javadalmazási szabályokat, amely bekezdés előírja, hogy amennyiben a hitelező javadalmazást nyújt a hitelközvetítőnek, ezt úgy kell megtennie, hogy az ne gátolja a hitelezőt, a hitelközvetítőt vagy a kijelölt képviselőket abban, hogy tisztességes, becsületes, átlátható és a szakmai elvárásoknak megfelelő módon, a fogyasztók jogait érdekeit szem előtt tartva járjanak el.

Az érintett banki termékek és szolgáltatások azok, amelyek azon jogalkotási aktusok hatálya alá tartoznak, amelyek alapján az intézmény számára engedélyezték vagy lehetővé tették a 17. pontban meghatározott tevékenységek folytatását.

A jelen iránymutatások nem érintik továbbá a hatályos ágazati jogszabályokban, különösen a 2014/17/EU irányelv 7. cikke (4) bekezdésében az ugyanazon irányelv 4. cikke 21. pontjában meghatározott, hitelmegállapodásokhoz kapcsolódó tanácsadási szolgáltatásokra vonatkozóan előírt szigorúbb követelmények alkalmazását sem.

Az illetékes hatóságok mérlegelhetik a jelen iránymutatásoknak a 17. pontban meghatározott vállalkozásoktól eltérő személyekre való alkalmazását is, különös tekintettel a következőkre:

• a. a 2014/17/EU irányelv 4. cikkének 5. pontjában meghatározott hitelközvetítőktől eltérő közvetítők;
• b. a 2014/1 7/EU irányelv 4. cikkének 8. pontjában meghatározott kijelölt képviselők.

Az illetékes hatóságok mérlegelhetik a jelen iránymutatásoknak a 17. pontban meghatározott fogyasztóktól eltérő személyek, például a mikrovállalkozások, illetve a kis- és középvállalkozások (KKV- k) tekintetében történő alkalmazását is.

Végezetül, az illetékes hatóságok mérlegel hetik az ezekben az iránymutatásokban rögzített, javadalmazásra vonatkozó követelmények kiterjesztését a pénzügyi intézmények által a hitelközvetítőknek fizetett javadalmazásra (más néven jutalékra).

Amennyiben az iránymutatások eredményt jelölnek meg, az eredmény különböző eszközökkel is elérhető. Az illetékes hatóságok megvizsgál hatják a pénzügyi intézmény által alkalmazott eszközök megfelelőségét, figyelembe véve azok üzleti modelljét, méretét és összetettségét.

A jelen iránymutatások végrehajtása nem érinti a hitelintézetek arra vonatkozó kötelezettségét, hogy eleget tegyenek a 2013/36/EU irányelv 74. cikkének (3) bekezdésében és 75. cikkének (2) bekezdésében meghatározott megbízható javadalmazási politikákról, valamint az 575/2013/EU rendelet 450. cikke szerinti nyilvánosságra hozatalról szóló EBH-iránymutatásoknak.