23. Evaluarea expunerii la măsuri restrictive trebuie să permită instituțiilor financiare să …

Evaluarea expunerii la măsuri restrictive trebuie să permită instituțiilor financiare să identifice și să evalueze:

• a. regimurile de măsuri restrictive care li se aplică;
• b. probabilitatea de neaplicare a măsurilor restrictive;
• c. probabilitatea de eludare a măsurilor restrictive;
• d. impactul oricăror încălcări ale măsurilor restrictive și
• e. următorii factori de risc:
• a) risc geografic, și anume:
• i. locul în care își desfășoară activitatea instituția financiară, și anume jurisdicțiile și teritoriile în care instituția financiară are sediul sau își desfășoară activitatea;
• ii. măsura în care aceste jurisdicții și teritorii sunt expuse la măsuri restrictive sau despre care se știe că sunt folosite pentru a eluda măsurile restrictive;
• iii. originea și destinația tranzacțiilor.
• b) riscul asociat clientului, și anume:
• i. legăturile clienților și, după caz, ale beneficiarilor reali și ale acționarilor majoritari ai acestora, cu țări pentru care sunt în vigoare măsuri restrictive din cauza unei situații care afectează țara respectivă sau despre care se știe că sunt folosite pentru a eluda măsurile restrictive;
• ii. numărul de clienți, tipul de clienți și complexitatea acestor clienți, de exemplu problemele legate de identificarea beneficiarului real;
• iii. activitatea bazei sale de clienți și complexitatea activității, inclusiv orice legături cu domenii sau sectoare care pot face obiectul unor măsuri economice sau al oricăror alte măsuri restrictive, precum și frecvența și tipurile de tranzacții.
• c) riscul asociat produselor și serviciilor, și anume:
• i. natura produselor și serviciilor instituției financiare;
• ii. măsura în care furnizarea acestor produse și servicii expune instituția financiară la riscul de încălcare și de eludare a măsurilor restrictive.
• d) riscul asociat canalelor de distribuție, și anume măsura în care recurgerea la intermediari, agenți, terți, relații de corespondent bancare sau alte canale de distribuție creează vulnerabilități, inclusiv prin:
• i. limitarea vizibilității pe care instituția financiară o are asupra părților implicate;
• ii. crearea dependenței instituției financiare de procesele de verificare a terților;
• iii. creșterea expunerii instituției financiare la riscuri geografice, deoarece își desfășoară activitatea sau are sediul în țări pentru care sunt în vigoare măsuri restrictive ca urmare a unei situații care afectează țara respectivă sau țările respective, despre care se știe că sunt utilizate pentru a eluda măsurile restrictive.

1. Prezentare generală

1.1 Referințe

1.2 Cerințe identificate

1.3 Standarde asociate

2. Cerințe identificate

3. Standarde asociate

• EBA - Published by the European Banking Authority at https://www.eba.europa.eu/