4.1 Обща методика за оценка

Компетентните органи следва да гарантират, че за целите на издаването на лиценз за кредитна институция съгласно определението в член 4, параграф 1 от РКИ те прилагат общата методика за оценка (ОМО), изложена в настоящите насоки.

В ОМО са определени критериите и методите, съгласно които компетентните органи следва да оценяват общите изисквания за издаване на лиценз за кредитна институция, посочени в членове 10— 14 от Директива 2013/36/ЕС.

За целите на настоящите насоки позоваванията на риска включват и риска от ИП/ФТ. Поради това компетентните органи следва да извършат цялостна оценка на аспектите, свързани с борбата с ИП и ФТ, за целите на издаването на лиценз. За тази цел компетентните органи следва да си сътрудничат със съответния надзорен орган в областта на борбата с ИП и ФТ и други съответни публични органи, по целесъобразност, в съответствие с член 117, параграф 5 от Директива 2013/36/ЕС⁵ .

⁵ По - специално, насоките на ЕБО относно сътрудничеството и обмена на информация между органите за пруденциален надзор, надзорните органи в областта на борбата с ИП и ФТ и звената за финансово разузнаване в съответствие с Директива 2013/36/ЕС. Консултативният документ, EBA/CP/2021/21 от 27 май 2021 г., е достъпен на адрес https :// www . eba .europa.eu /eba- consults -new- guidelines - cooperation - and - information -exchange- area -anti-money- laundering - and

За да се гарантира, че оценката за издаване на лиценз се основава на надеждна информация, компетентните органи следва да преразгледат информацията и документите, представени заедно със заявлението съгласно РТС относно информацията за лицензиране , с оглед на изискванията за достоверност, яснота, точност, актуалност и пълнота, както и с цел да се гарантира стабилно и разумно управление на институцията. Съгласно член 10, параграф 2 на РТС относно информацията за лицензиране , компетентните органи могат също така да изискат от заявителя да предостави допълнителна информация или допълнителни обяснения.

ОМО е технологично неутрална и благоприятстваща иновациите, поради което обхваща кредитните институции — заявители с всички бизнес модели — както традиционни, така и иновативни бизнес модели и/или механизми за изпълнение, и в същото време не налага изисквания за използване на конкретни технологии или за внедряване на определени структури. Поради това тя не възпрепятства появата и разрастването на нови технологии и иновативни бизнес модели. Съответно компетентните органи не следва да предпочитат или да възпрепятстват възприемането на конкретна технология, нито да предпочитат или да засягат конкретен бизнес модел или услуга в контекста на оценката на заявлението. Това не засяга необходимостта да се гарантира, че бизнес моделът или механизмът за изпълнение не могат да представляват пречка за ефективния надзор от страна на компетентните органи.

За да се гарантират равнопоставеност в целия ЕС, оценката на компетентните органи следва да бъде само техническа, да отразява пруденциалното регулиране и да бъде в съответствие с член 11 от Директива 2013/36/ЕС.

4.1.1 Пропорционалност

Компетентните органи следва да извършват оценката за издаване на лиценз в съответствие с принципа на пропорционалност, както е посочено в настоящите насоки, с цел да се гарантира, че оценката е в съответствие с индивидуалния рисков профил и бизнес модела на кредитната институция — заявител, така че целите на регулаторните изисквания да бъдат ефективно постигнати.

За тази цел компетентните органи следва да вземат предвид следните критерии:

• а) очаквания размер на балансовото число на кредитната институция — заявител и нейните дъщерни предприятия, попадащи в обхвата на пруденциалната консолидация, когато е приложимо ;
• б) очакваното географско присъствие на кредитната институция — заявител и мащаба на нейните дейности в рамките на всяка юрисдикция;
• в) правната форма на кредитната институция — заявител, включително дали кредитната институция е част от група;
• г) дали институцията е допусната до търговия на регулиран пазар;
• д) вида на планираните дейности и услуги, извършвани от кредитната институция — заявител (вж. също приложение 1 към Директива 2013/36/ЕС и приложение 1 към Директива 2014/65/ЕС);
• е) бизнес модела (включително неговия иновативен характер, уникалност или сложност) и стратегията, както и очакваното ниво на риска, произтичащ от прилагането и изпълнението; естеството и сложността на целевите бизнес дейности;
• ж) организационната структура на кредитната институция;
• з) предвидената стратегия за риска, рисковия апетит и рисковия профил на кредитната институция — заявител;
• и) собствеността и структурата на финансиране на кредитната институция — заявител;
• й) вида клиенти (напр. на дребно, корпоративни, институционални, малки предприятия, публични субекти) и сложността на предвидените продукти или договори;
• к) предвидените за възлагане дейности на външни изпълнители и канали за разпространение;
• л) съществуващите и/или планирани системи за информационни технологии (ИТ), включително системи за осигуряване на непрекъсваемост и функции за възлагане на дейности на външни изпълнители в тази област;
• м) дали кредитната институция — заявител принадлежи към група, която подлежи на консолидиран надзор от страна на компетентния орган;
• н) дали кредитната институция — заявител подава заявление само за специфични дейности или съществуваща кредитна институция подава заявление за разширяване на обхвата на лиценза, когато лицензът е бил издаден изключително за извършването на специфични дейности;
• о) съответствието с вида и обхвата на информацията, изисквана съгласно РТС относно информацията за лицензиране .

В случая на точка 18 , буква м) и в съответствие с член 10, параграф 1 от РТС относно информацията за лицензиране , интензивността на оценката следва да отчита преките познания на компетентния орган — въз основа на информацията, с която разполага — за бизнес модела, рисковия профил и текущите пруденциални, финансови, стопански и оперативни условия на кредитната институция — заявител или група.

В случая на точка 18 , буква н), при условие че представеното разширяване не променя съществено естеството и рисковия профил на кредитната институция, оценката на компетентните органи следва да бъде ограничена по обхват и да се съсредоточи върху въздействието на новите допълнителни дейности върху цялостния бизнес модел и върху способността за спазване на пруденциалните изисквания, по - специално върху стабилното и разумно управление на кредитната институция (включително, по - специално, рентабилността на новите бизнес линии и цялостната устойчивост на бизнес плана, пригодността на членовете на ръководния орган в неговата управленска или контролна функция, рамката за вътрешен контрол и ИТ системите). Следва също така да се вземат предвид преките познания на компетентния орган за бизнес модела, рисковия профил и текущите пруденциални, финансови, стопански и оперативни условия на кредитната институция - заявител.

Прилагането на принципа на пропорционалност от компетентните органи никога не може да доведе до освобождаване на кредитната институция — заявител от изпълнението на каквито и да било задължителни изисквания за издаване на лиценз.