4.1 Spoločná metodika posudzovania

Príslušné orgány by mali zabezpečiť, aby na účely udelenia povolenia pôsobiť ako úverová inštitúcia, ako je definované v článku 4 ods. 1 CRR, uplatňovali spoločnú metodiku posudzovania (ďalej len „CAM“) stanovenú v týchto usmerneniach.

CAM stanovuje kritériá a metódy, podľa ktorých by príslušné orgány mali posudzovať spoločné požiadavky na udelenie povolenia pôsobiť ako úverová inštitúcia stanovené v článkoch 10 až 14 smernice 2013/36/EÚ.

Na účely týchto smerníc odkazy na riziko zahŕňajú aj riziká prania špinavých peňazí a financovania terorizmu Príslušné orgány by preto mali na účely udelenia povolenia komplexne posúdiť aspekty súvisiace s AML/CFT. Na tento účel by príslušné orgány mali podľa potreby spolupracovať s príslušným orgánom dohľadu v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu a inými príslušnými verejnými orgánmi v súlade s článkom 117 ods. 5 smernice 2013/36/EÚ⁵ .

⁵ Najmä usmernenia EBA o spolupráci a výmene informácií medzi orgánmi prudenciálneho dohľadu, orgánmi dohľadu v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu a jednotkami finančného spravodajstva podľa smernice 2013/36/EÚ. Konzultačný dokument, EBA/CP/2021/21 z 27. mája 2021, je dostupný na adrese https://www.eba.europa.eu/eba - consults - new - guidelines - cooperation - and - information - exchange -area- anti - money - laundering - and

V záujme zabezpečenia, aby bolo posúdenie na udelenie povolenia založené na spoľahlivých informáciách, by mali príslušné orgány informácie a dokumenty predložené so žiadosťou preskúmať podľa regulačných technických predpisov (RTS) týkajúcich sa informácií na účely povolenia , s ohľadom na požiadavky pravdivosti, jasnosti, presnosti, aktuálnosti a úplnosti a s cieľom zabezpečiť riadne a obozretné riadenie inštitúcie. Podľa článku 10 ods. 2 RTS týkajúcich sa informácií na účely povolenia môžu príslušné orgány od žiadateľa vyžadovať aj doplňujúce informácie alebo dodatočné vysvetlenia.

CAM je technologicky neutrálna a podporuje inovácie, takže umožňuje žiadajúcim úverovým inštitúciám všetky obchodné modely, tradičné aj inovatívne obchodné modely a/alebo mechanizmy poskytovania, a zároveň nekladie požiadavky na používanie špecifických technológií alebo prijímanie určitých štruktúr. Preto nebráni vzniku ani šíreniu nových technológií a inovatívnych obchodných modelov. Príslušné orgány by preto v kontexte posudzovania žiadosti nemali uprednostňovať alebo zamedzovať prijatie konkrétnej technológie, ani by nemali uprednostňovať alebo znevýhodňovať konkrétny obchodný mod el alebo službu. Tým nie je dotknutá potreba zabezpečiť, aby obchodný model alebo mechanizmus poskytovania nepredstavovali prekážku pre účinný dohľad príslušných orgánov.

S cieľom zabezpečiť rovnaké podmienky v celej EÚ by posúdenie príslušných orgánov malo byť len technické, malo by zohľadňovať prudenciálnu reguláciu a malo by byť v súlade s článkom 11 smernice 2013/36/EÚ.

4.1.1 Proporcionalita

Príslušné orgány by mali vykonať posúdenie na udelenie povolenia v súlade so zásadou proporcionality, ako je uvedené v týchto usmerneniach, s cieľom zabezpečiť konzistentnosť posúdenia s individuálnym rizikovým profilom a obchodným modelom žiadajúcej úverovej inštitúcie, aby sa účinne dosahovali ciele regulačných požiadaviek.

Príslušné orgány by na účely tohto posúdenia mali zohľadniť nasledovné kritériá:

• a) očakávanú veľkosť súvahy žiadajúcej úverovej inštitúcie a jej dcérskych spoločností v rámci prudenciálnej konsolidácie, ak je to vhodné;
• b) očakávanú geografickú prítomnosť žiadajúcej úverovej inštitúcie a veľkosť operácií v každej jurisdikcii;
• c) právnu formu žiadajúcej úverovej inštitúcie vrátane toho, či je úverová inštitúcia súčasťou skupiny;
• d) či inštitúcia je alebo nie je kótovaná;
• e) typ plánovaných činností a služieb vykonávaných žiadajúcou úverovou inštitúciou (na pr. pozri aj prílohu 1 k smernici 2013/36/EÚ a prílohu 1 k smernici 2014/65/EÚ);
• f) obchodný model (vrátane jeho inovatívneho charakteru, jedinečnosti alebo zložitosti) a stratégiu, ako aj očakávanú úroveň rizika vyplývajúceho z implementácie a realizácie; po vahu a zložitosť cielených obchodných aktivít;
• g) organizačnú štruktúru úverovej inštitúcie;
• h) predpokladanú rizikovú stratégiu, rizikový apetít a rizikový profil žiadajúcej úverovej inštitúcie;
• i) vlastníctvo a štruktúru financovania žiadajúcej úverovej inštitúcie;
• j) typ klientov (napríklad fyzické osoby, právnické osoby alebo inštitucionálne podniky, malé podniky, verejné subjekty) a zložitosť predpokladaných produktov alebo zmlúv;
• k) predpokladané externe zabezpečované funkcie a distribučné kanály;
• l) existujúce a/alebo plánované systémy informačných technológií (IT) vrátane systémov na zabezpečenie kontinuity a externe zabezpečovaných funkcií v tejto oblasti;
• m) či žiadajúca úverová inštitúcia patrí do skupiny, ktorá podlieha konsolidovanému dohľadu príslušného orgánu;
• n) či žiadajúca úverová inštitúcia predkladá žiadosť len na konkrétne činnosti, alebo či existujúca úverová inštitúcia žiada o rozšírenie rozsahu povolenia vždy, keď bolo povolenie udelené výlučne na vykonávanie konkrétnych činností;
• o) súlad s typom a rozsahom informácií požadovaných podľa RTS týkajúcich sa informácií na účely povolenia .

V prípade odseku 18 písmeno m) a v súlade s článkom 10 ods. 1 RTS týkajúcich sa informácií na účely povolenia by intenzita posudzovania mala zohľadňovať priame znalosti príslušného orgánu – na základe informácií, ktoré má k dispozícii – o obchodnom modeli, rizikovom profile a súčasných prudenciálnych, finančných, obchodných a prevádzkových podmienkach žiadajúcej úverovej inštitúcie alebo skupiny.

V prípade odseku 18 písmeno n), za predpokladu, že predložené rozšírenie podstatne nemení povahu a rizikový profil úverovej inštitúcie, posudzovanie príslušných orgánov by malo mať obmedzený rozsah a malo by sa zamerať na vplyv nových dodatočných činností na celkový obchodný model a schopnosť dodržiavať prudenciálne požiadavky, najmä pokiaľ ide o riadne a obozretné riadenie úverovej inštitúcie (vrátane najmä ziskovosti nových obchodných línií a celkovej udržateľnosti podnikateľského plánu, vhodnosti členov riadiaceho orgánu v jeho riadiacej alebo dozornej funkcii, rámca vnútornej kontroly a systémov IT). Malo by tiež zohľadňovať priame znalosti príslušného orgánu o obchodnom modeli, rizikovom profile a súčasných prudenciálnych, finančných, obchodných a prevádzkových podmienkach žiadajúcej úverovej inštitúcie.

Uplatňovanie zásady proporcionality príslušnými orgánmi nemôže nikdy znamenať oslobodenie žiadajúcej úverovej inštitúcie od plnenia akýchkoľvek povinných požiadaviek na udelenie povolenia.